Beachten Sie bei der Finanzplanung den Nachteil - aber genießen Sie den Aufstieg

Von Brian McCann

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Die Idee, mit einem Finanzberater zu sprechen, lässt viele Menschen genauso fühlen, wie sie sich bei einem Zahnarztbesuch fühlen: nicht begeistert. Schließlich erfordert die Finanzplanung, dass wir durchdenken und darüber sprechen, wie wir mit unheimlichen oder unangenehmen Umständen umgehen.

Bei einer guten Finanzplanung geht es jedoch nicht nur um Abwärtsschutz. Es geht auch um die Planung, damit die Menschen die aufregenden und sinnvollen Dinge tun können, die das Leben wunderbar machen.

Schutz nach unten

Als Treuhänder habe ich die Verantwortung, meinen Klienten zu helfen, ihr finanzielles Abwärtspotenzial zu verstehen, zu überwachen und abzusichern. Einige der Dinge, die ich mit Kunden ansprechen kann, sind:

• Wie geht man mit einem Bärenmarkt um? Was würden Sie tun, wenn Ihr Portfolio um 20% oder 30% sinkt?
• Was würde passieren, wenn ein Partner seinen Job verliert? Wie würden Sie mit den Auswirkungen umgehen?
• Was ist, wenn ein Partner krank wird oder arbeitsunfähig wird?
• Was würde passieren, wenn dich jemand verklagt?

Wir sprechen über solche Probleme, bevor wir mit der Erörterung der Nachlassplanung beginnen, die sich im Wesentlichen auf Todesfälle und Steuern beziehen. Kein Wunder, dass die Leute diese Gespräche fürchten.

Menschen helfen, ihre Ziele zu erreichen

Bei der Finanzplanung geht es jedoch wirklich darum, dass die Menschen über die finanziellen Mittel verfügen, um ihre Ziele zu erreichen. Aus meiner Sicht ist dies ein inhärent optimistischer Prozess. Als Planer bin ich hier, um Kunden zu helfen, ihre Ziele zu erreichen. Wir reden viel über Hoffnungen, Träume und Werte.

So wie es meine Pflicht ist, die Abwärtspotenziale im Leben meiner Kunden anzugehen, ist es mein Ziel, meinen Kunden auch dabei zu helfen, den Aufwärtstrend im Leben zu erreichen. Bei richtiger finanzieller Planung habe ich gesehen, wie Menschen unglaubliche Dinge tun. Kunden häufig:

• Gehen Sie zurück zur Schule, wechseln Sie die Karriere und verfolgen Sie ihren Traumberuf
• Eine Familie gründen
• Ein Geschäfft eröffnen
• Nimm ein Sabbatical
• Kaufen Sie ein Haus - oder ein zweites Zuhause
• Um die Welt reisen
• Schicken Sie ihre Kinder aufs College
• Sorge für Angehörige

Erinnere dich an den Kopf

Diese Errungenschaften werden oft von den gruseligen oder schwierigen Themen überschattet, über die die Menschen nachdenken müssen, wenn es um Finanzen geht. In meiner Praxis kommt die Mehrheit der Änderungen an den Finanzplänen von Familien eher von positiven als von negativen Entwicklungen. Ja, wir müssen uns gegen den Nachteil schützen, aber vergessen wir nicht, dass wir planen, damit wir den Aufstieg genießen können.

Es ist wichtig, über die positiven Erfolge zu sprechen, die die Leute mit der Finanzplanung erzielen, anstatt sich nur mit den Risiken und dem Nachteil zu beschäftigen. Vielleicht hilft das den Leuten, nicht mehr an die Finanzplanung zu denken, wie zum Beispiel eine Reise zum Zahnarzt, und es wird eher wie eine Reise ins Fitnessstudio zu sehen - es ist herausfordernd, aber angenehm, wenn Sie dort sind, und wenn Sie fertig sind, fühlen Sie sich großartig.

Brian McCann, CFP, ist Finanzberater und Gründer von Bootstrap Capital LLC in San Jose, Kalifornien.

Dieser Artikel erscheint auch auf Nasdaq.

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