So zahlen Sie für das College, wenn Sie noch nicht genug gespeichert haben

Wenn die Studiengebühren für die Universität in Sicht sind und Sie nicht annähernd genug gespart haben, haben Sie reichlich Gesellschaft. Sie haben aber auch Optionen, um es erschwinglicher zu machen.

Laut der Studentendarlehensfirma Sallie Mae sparen vier von zehn Familien, die Kinder aufs College schicken wollen, keine Ersparnisse. Eltern von Kindern im Alter von 13 bis 17 Jahren haben im Durchschnitt 22.985 US-Dollar gespart.

Das reicht nicht aus, um die typische College-Ausbildung aus eigener Tasche zu bezahlen. Die durchschnittlichen Netto-Kosten für ein College-Jahr nach Abzug der Stipendien und Zuschüsse beliefen sich laut Sallie Mae im Jahr 2017 auf 15.367 USD. Das bedeutet, dass ein vierjähriger Abschluss wahrscheinlich über 60.000 US-Dollar kosten wird. Die Kosten können natürlich viel höher sein, da viele Eliteschulen jetzt 70.000 USD pro Jahr oder mehr verlangen.

Hier sind einige Schritte, die Sie jetzt unternehmen müssen, um eine erschwingliche Ausbildung zu gewährleisten - und um eine Verschlechterung der Schulden zu vermeiden.

Leihgrenzen festlegen

Das bundesweite PLUS-Darlehensprogramm ermöglicht es den Eltern, den vollen Preis von praktisch jeder College-Ausbildung auszuleihen. Das ist selten eine gute Idee. Es ist viel klüger, vor der Bewerbung für Schulen zu entscheiden, wie viel Eltern beitragen können und wollen. Im Allgemeinen sollten Eltern die Kreditaufnahme auf das beschränken, was sie sich vor der Pensionierung leisten können, während sie für diese Pensionierung trotzdem sparen können.

Es ist auch vernünftig, den Schüler zu bitten, die Optionen für die Darlehensvergabe des Bundes zunächst auszuschöpfen, bevor die Eltern eine Kreditaufnahme in Betracht ziehen. Studenten können sich in der Regel bis zu 5.500 US-Dollar an staatlichen Studentendarlehen für ihr erstes Jahr an der Hochschule ausleihen und insgesamt 31.000 US-Dollar für ein Grundstudium.

Bewerben Sie sich auf finanzielle "Sicherheits-", "Ziel" - und "Reichweite" -Schulen

Hochschulberater empfehlen in der Regel, sich für drei Schultypen zu bewerben, basierend auf den akademischen Zeugnissen des Schülers: „Sicherheitsschulen“, die fast sicher Ja sagen, „Ziel“ -Hochschulen, die sie wahrscheinlich akzeptieren, und „Erreichbarkeitsoptionen“, bei denen die Akzeptanz weit entfernt ist.

Familien sollten auch mindestens eine finanzielle „Sicherheitsschule“ umfassen - ein College mit Kosten, von dem sie wissen, dass sie damit umgehen können - sowie „Zielschulen“, die erschwinglich sein könnten, und eine „Reichweitenschule“, die sie mit großzügigen finanziellen Mitteln überraschen können. Die Nettopreisberechnungen, die auf den Websites jedes Colleges verfügbar sind, können dazu beitragen, wahrscheinliche Kandidaten zu identifizieren.

Erwägen Sie Alternativen

Nicht jede Karriere erfordert einen vierjährigen Abschluss. Für diejenigen, die dies tun, können ein oder zwei Jahre Community College die Kosten erheblich senken, aber auch das Risiko eines Ausfalls eines Schülers erhöhen. Community College ist möglicherweise am besten für selbstmotivierte Studierende, die entschlossen sind, einen Abschluss zu erhalten, und die im Voraus arbeiten können, um sicherzustellen, dass ihre Kredite an die gewünschte vierjährige Institution übertragen werden.

Für Kinder, die nicht so motiviert sind oder sich nicht sicher sind, was sie lernen möchten, kann ein Lückenjahr eine gute Option sein. Sie haben noch ein Jahr Zeit, um aufzuwachsen und sich zu konzentrieren, ohne die College-Kosten zu belasten. Sie könnten sogar einen Job bekommen, um einen Teil dieser Kosten zu tragen.

Apropos Motivation:

Ermutigen Sie den Fokus

Es ist viel Zeit, 17- und 18-jährige zu fragen, was sie für den Rest ihres Lebens tun wollen. Dithering ist jedoch teuer. Die meisten Colleges verfügen über Berufsberater, die den Studierenden helfen können, ihre Möglichkeiten zu durchschauen, und Praktika bieten Einblicke in die berufliche Zukunft.

Kosten kürzen und Vermögenswerte abschöpfen

Die Senkung der Ermessenskosten kann mehr Geld für College-Rechnungen freisetzen. Die üblichen Verdächtigen: Weniger essen, statt neu kaufen, billig Urlaub machen, Ihre Rechnungen auf „Leckagen“ wie Mitgliedschaft oder nicht verwendete Abonnements kämmen. Wenn Ihr Schüler das College in einer Entfernung von mehr als 100 Meilen besucht und kein Auto hat, gewährt Ihnen der Autoversicherer möglicherweise einen Abzug von zu Hause.

Steuervergünstigungen, wie beispielsweise die Gutschrift „American Opportunity“ oder „Lebenslanges Lernen“, können ebenfalls dazu beitragen, über die Runden zu kommen. Auszahlungen von 529 College-Sparplänen sind in der Regel steuerfrei, wenn sie für qualifizierte Ausbildungskosten verwendet werden.

Der Verkauf von Anlagen und anderen Vermögenswerten im Ruhestand kann dazu beitragen, das College zu finanzieren und möglicherweise die finanzielle Hilfe in den kommenden Jahren zu erhöhen. (Während die Formeln der Bundesfinanzhilfe in der Regel Altersvorsorgeeinrichtungen ignorieren, reduziert das Geld auf Spar- und Broker-Konten die bedarfsabhängige Hilfe.

Machen Sie jedoch keine Ruhegehälter. Sie können die Steuervergünstigungen und die Entgelte für Unternehmen, die Sie verlieren, oder die künftigen steuerlich aufgeschobenen Gewinne, die das Geld verdient haben könnte, nicht zurückbekommen. Der Ruhestand ist noch teurer als eine College-Ausbildung, und nur wenige von uns können es sich leisten, für dieses Ziel zu sparen.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.