5 Fragen, die vor der Verwendung von Debt Settlement zu berücksichtigen sind
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Inhaltsverzeichnis:
- Wie viel bezahle ich?
- Kümmert sich das um all meine Schulden?
- Werden meine Gläubiger verhandeln?
- Welche Auswirkungen hat mein Kredit-Score?
- Ist die Entschuldung besser als andere Entschuldungsoptionen?
Wenn sich Ihre Kreditkartenrechnungen stauen und Sie wenig Hoffnung haben, sie jemals zurückzuzahlen, kann die Option mit dem größten Risiko die einzige Wahl sein.
Dies ist häufig der Fall für diejenigen, die über die Begleichung von Schulden nachdenken, bei denen ein Unternehmen einen Schuldenerlass durch Verhandlungen mit Ihren Gläubigern über die Annahme geringerer Zahlungen gewährt. Die Wahl dieser Option kann mit Fallstricken einhergehen und sollte ein letzter Ausweg sein, wenn Sie Hilfe bei der überwältigenden Kreditkartenrechnung benötigen, sagen Finanzexperten. Durch Due Diligence können Sie feststellen, ob es die richtige Wahl für Sie ist.
Hier sind fünf Fragen, die Sie stellen müssen, bevor Sie sich für einen Entschädigungsplan anmelden.
Wie viel bezahle ich?
Menschen, die einen Schuldenregulierungsplan abschließen, zahlen in der Regel 65% bis 80% des Betrags, den sie bei ihrer Anmeldung geschuldet haben, sagt Steven Boms, Berater des American Fair Credit Council, einer Koalition der Schuldenregulierungsbranche. Dieser Betrag beinhaltet Servicegebühren, die von der Schuldenausgleichsgesellschaft in Rechnung gestellt werden, normalerweise zwischen 20% und 25% des angemeldeten Betrags.
Auf diese Weise verdient die Branche Geld, auch wenn einige Unternehmen bei der Abrechnung eines Kontos einen Prozentsatz des Verhandlungsbetrags Ihrer ursprünglichen Schulden in Rechnung stellen, was die von den Verbrauchern zu zahlenden Servicegebühren einschränkt, sagt Michael Bovee, ein Schuldner für Schuldenregelung.
Sie können eine Entschädigungsgebühr beseitigen, wenn Sie mit Gläubigern verhandeln. Einige Gläubiger empfehlen den Verbrauchern, sich direkt an sie zu wenden, bevor sie einen Dritten hinzuziehen.
Kümmert sich das um all meine Schulden?
Verbraucher, die ein Schuldenregulierungsprogramm abschließen, sind in der Regel in zwei bis fünf Jahren fertig, sagt Boms. Die Zeit hängt von der Anzahl der Konten, den geschuldeten Salden und der Fähigkeit des Kunden ab, ein Abwicklungsgeld aufzubewahren. Debt-Settlement-Gesellschaften verlangen, dass Sie ein Konto eröffnen, auf dem Sie Geld hinterlegen, das zur Abwicklung zugewiesen werden soll.
Der Abschluss eines Schuldenregulierungsprogramms kann für viele schwierig sein. Ein Bericht des American Fair Credit Council vom Februar 2018 zeigte, dass etwas mehr als 50% der Konten, die zu Beginn des Jahres 2013 in die Schuldenregulierung aufgenommen wurden, bis zum 31. März 2017 beglichen worden war. Eine Handvoll, etwa 3%, war immer noch aktiv und über 40 % wurde beendet, was bedeutet, dass sich der Kunde vor der Tilgung der Schulden aus dem Programm zurückgezogen hat. Daten darüber, wie viele Kunden ihre gesamten Schulden begleichen, standen nicht zur Verfügung, so Boms.
Warum ziehen Verbraucher aus, bevor sie sich niederlassen? Das gemeinnützige Center for Responsible Lending weist darauf hin, dass Verbraucher, die ihre Rechnungen nicht bezahlen können, möglicherweise nicht mit den Zahlungen auf dem Abwicklungskonto Schritt halten können. Oder sie müssen aussteigen, um sich mit Gläubigerklagen zu befassen, wenn der Gläubiger klagt, anstatt sich zu einigen.
Werden meine Gläubiger verhandeln?
Die Richtlinien zum Umgang mit Schuldnerunternehmen unterscheiden sich je nach Kreditkartenherausgeber. Einige, wie die Bank of America und Capital One, verhandeln mit der Zustimmung des Kunden. Einige, wie American Express, sagen, dass sie nicht mit Schuldnern
Eine Schuldenregulierungsfirma kann Ihre Schulden trotzdem begleichen, wenn der ursprüngliche Gläubiger nicht verhandelt. Sie müssen nur warten, bis der Emittent Ihre Schuld als Verlust abgeschrieben hat - in der Regel nach 180 Tagen ohne Zahlung - und sie an einen Dritten, möglicherweise eine Anwaltskanzlei oder einen Schuldner, verkauft. Das Warten auf eine "Abbuchung" kann jedoch dazu führen, dass der Prozess länger dauert, was Ihre Kredit-Score beeinträchtigen kann.
Welche Auswirkungen hat mein Kredit-Score?
Wenn Sie sich für die Schuldenregulierung anmelden, hören Sie auf, Kreditkartenrechnungen zu bezahlen, was zu verspäteten Gebühren führen kann, die nur Ihr Guthaben erhöhen. Das ist nicht wichtig, wenn die Schulden beglichen werden, aber was passiert, wenn dies aus irgendeinem Grund nicht der Fall ist? Laut dem Center for Responsible Lending schulden Sie dieses größere Kreditkartenguthaben.
In der Zwischenzeit wird sogar eine versäumte Zahlung Ihrem Guthaben schaden, und eine Abbuchung schadet ihm noch mehr. Die negative Marke kann sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft erscheinen.
Nach einer Abbuchung kann derjenige, der Ihre Schulden hält, Sie zur Einziehung verklagen, was zusätzliche Kosten verursacht und bei Verlust zu Löhnen führen kann. Urteile richten auch Ihre Kreditwürdigkeit an.
Ist die Entschuldung besser als andere Entschuldungsoptionen?
Erwägen Sie alle Optionen, sagt Bovee, einschließlich des Insolvenzverfahrens in Kapitel 7, das er als „Schwergewichtschampion im Schuldenerlass“ bezeichnet. Andere Alternativen umfassen Schuldenmanagementpläne, Kreditberatung oder direkte Verhandlungen mit Ihren Gläubigern.
Bovee empfiehlt die Konsultation von Experten wie Insolvenzanwälten oder Kreditberatungsstellen, um zu verstehen, wie die einzelnen Optionen funktionieren, und um herauszufinden, was für Sie sinnvoll ist. Die Schuldenregelung bei einem Unternehmen sollte ein letzter Ausweg sein, sagt er.
„Die Verbraucher sollten ihre Hausaufgaben machen, um ihre Optionen zu bewerten“, sagt er. "Sprich nicht einfach mit einem Mann, der versucht, dir ein Widget zu verkaufen."