Neubewertung Ihrer Lebensversicherungsbedürfnisse

Der Kauf einer Lebensversicherung gibt Ihnen die Sicherheit, zu wissen, dass Ihre Familie im Falle eines Todesfalls finanziell weiterleben könnte. Aber seien Sie vorsichtig, dass Sie sich nicht für immer von diesem Seelenfrieden in ein Gefühl der Selbstgefälligkeit wiegen lassen. Wenn sich Ihr finanzielles Leben ändert, werden sich auch Ihre Versicherungsbedürfnisse ändern.

Nachdem Sie eine Lebensversicherungspolice erworben haben, ist es eine gute Idee, Ihre Deckung alle paar Jahre neu zu bewerten, insbesondere nach größeren Änderungen des Lebens, wie z. B. Heirat, Scheidung oder Kinderwunsch.

Hier sind einige der Änderungen, die Sie nach einer Überprüfung Ihres Lebensversicherungsbedarfs vornehmen könnten.

Kaufen Sie mehr Deckung

Möglicherweise hatten Sie mehr Kinder und fügten viele Jahre Kosten für Kinderbetreuung und Bildung hinzu, die Sie durch die Lebensversicherung abdecken möchten. Oder vielleicht können Sie sich anfangs nicht die gesamte Abdeckung leisten, die Sie beim Kauf der Police benötigten, und jetzt können Sie.

Der naheliegendste Weg, mehr Lebensversicherungen abzusichern, besteht darin, eine weitere Versicherung zu kaufen, die Ihre bestehende Deckung erhöht. Wenn Ihre Bedürfnisse spezifisch sind, z. B. die Abdeckung der Jahre durch das Kinderhochschule oder die Dauer einer Hypothek, ist die Laufzeit der richtige Lebensversicherung.

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Wenn Ihre Richtlinie einen garantierten Versicherer beinhaltet, können Sie möglicherweise mehr Deckung hinzufügen, ohne einen neuen Bewerbungsprozess durchlaufen zu müssen. Normalerweise können Sie mit dieser Funktion nur zu bestimmten Zeiten oder nach größeren Lebensereignissen, z. B. nach einem Kind, eine Abdeckung hinzufügen. Der zusätzliche Preis hängt von der Deckung, dem Gesundheitszustand beim Kauf der Police und Ihrem aktuellen Alter ab.

Ändern Sie Ihren Begünstigten

Überprüfen Sie die Benennungen der Begünstigten regelmäßig in Bezug auf Lebensversicherungen und andere finanzielle Konten, insbesondere nach der Scheidung oder Wiederheirat. Als Versicherungsnehmer haben Sie jederzeit das Recht, den Empfänger der Lebensversicherung zu ändern. Der Vorgang ist so einfach wie das Ausfüllen eines kurzen Formulars. Wenden Sie sich an die Lebensversicherungsgesellschaft, um Anweisungen zu erhalten.

Wenn Sie dies in Erwägung ziehen, vermeiden Sie häufige Fehler, z. B. einen Minderjährigen als Begünstigten oder Ihren Nachlass als Begünstigten. Nennen Sie stattdessen einen vertrauenswürdigen Erwachsenen. Hier ist der Grund: Die Lebensversicherungsgesellschaft kann die Auszahlung der Versicherung nicht an einen Minderjährigen geben, bis ein Vormund bestellt ist, der Zeit und Geld für Anwaltsgebühren und Gerichtskosten aufwenden kann. Die Benennung Ihres Nachlasses ist eine schlechte Idee, da der Erlös der Police dann einem rechtlichen Prozess unterzogen werden muss, der Monate oder sogar Jahre dauern kann.

Verwandeln Sie das Begriff Leben in ein dauerhaftes Leben

Bei den meisten Risikolebensversicherungen handelt es sich um wandelbare Risikolebensversicherungen, dh Sie können die Police auf eine dauerhafte Police wie ein ganzes Leben oder ein universelles Leben umstellen. Die Art der dauerhaften Lebensversicherung hängt von der Versicherungsgesellschaft ab, die die Lebensversicherung abgeschlossen hat.

Sie müssen nicht die gesamte Richtlinie konvertieren. Sie könnten nur einen Teil davon umsetzen, z. B. 100.000 USD für eine Laufzeit von 1 Million USD.

Überprüfen Sie Ihre Richtlinie auf Details, wann Sie konvertieren können. Die Konvertierungsfrist kann vor Ablauf der Richtlinie eintreten.

Eine dauerhafte Lebenspolitik auszahlen lassen

Wenn Sie eine dauerhafte Lebensversicherung besitzen und die Versicherung nicht mehr benötigen, können Sie diese gegen den Barwert abgeben. Das bedeutet natürlich, dass Ihr Begünstigter nicht in der Lage ist, einen Antrag auf Lebensversicherung zu stellen, wenn Sie sterben.

Die Auszahlung ist nur dann eine Gegenleistung, wenn:

• Sie haben eine dauerhafte Lebensversicherung. Laufzeit hat keinen Barwert.
• Sie brauchen keine Lebensversicherung.
• Sie haben die Richtlinie lange genug gehalten, damit der Barwert eine Chance hatte.
• Sie haben den Zeitpunkt überschritten, an dem Sie der Versicherungsgesellschaft eine Rücknahmegebühr für die Auszahlung geschuldet haben. Rückgabegebühren werden erhoben, wenn Sie in den früheren Jahren der Police ausbezahlen.

Verkaufen Sie Ihre Lebensversicherung

Eine weitere Option, wenn Sie Ihre dauerhafte Lebensversicherung nicht mehr wünschen, ist der Verkauf. In einer Lebensabrechnung kauft ein Dritter Ihre Police zu einem Preis, der über dem Barwert und unter dem Sterbegeld liegt. Der Käufer leistet dann die Prämienzahlung und erhält die Todesfallleistung, wenn Sie sterben.

Sie können eine Richtlinie über einen Life-Settlement-Broker oder über eine Life-Settlement-Gesellschaft verkaufen, die Richtlinien kauft. Sprechen Sie mit einem Finanzberater, bevor Sie irgendwelche Schritte unternehmen. Es ist oft schwer zu sagen, ob Sie ein gutes Geschäft erhalten, und die Transaktionsgebühren können laut der Finanzindustrieaufsichtsbehörde bis zu 30% der Abrechnung kosten.

Vorausschauen

Unabhängig davon, ob Sie kürzlich eine Police gekauft haben oder vor einem Jahr gekauft haben, sollten Sie Ihre Deckung regelmäßig überprüfen. Wenn Sie eine längere Laufzeitversicherung benötigen, kann unser Vergleichstool für die Standortlebensversicherung Ihnen dabei helfen, den richtigen Betrag zu ermitteln und die Preise zu überprüfen.

Barbara Marquand ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @ Barbaramarquand .

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