Immobilien passt gut in ein Solo 401 (k)

Using a Solo 401(k) Plan To Buy Real Estate

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Von Dmitriy Fomichenko

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Immobilien sind eine beliebte Investition, aber bei Pensionsplänen ungewöhnlich. Zum einen können Immobilieninvestitionen zusätzliche Anstrengungen erfordern und Fachwissen oder Erfahrung erfordern, über die viele Anleger gerade nicht verfügen. Außerdem haben viele Menschen einfach keinen Zugang zu Immobilieninvestitionen durch ihre Altersvorsorgepläne.

Aber für manche kann es immer noch eine gute Option sein. Nimm meinen Kunden Mike. Als Immobilienentwickler, der sein eigenes Geschäft besitzt, hat Mike Erfahrung mit Entwicklung, Bau und Umbau von Häusern. Er ist auch in mehreren Immobilien-Investmentclubs aktiv. Aufgrund seines Hintergrunds und seines Fachwissens ist es selbstverständlich, seine Altersvorsorge in Immobilien zu investieren.

Als Unternehmer hat Mike keine traditionellen 401 (k) wie Menschen, die für jemand anderen arbeiten. Er hatte jedoch einen alten Job, den er in einen neuen Plan überführen wollte. Er recherchierte und lernte die Solo 401 (k) -Option kennen, die auch als Individual 401 (k) oder Solo-K bekannt ist.

Ein Solo 401 (k) ähnelt einem herkömmlichen 401 (k), ist jedoch vereinfacht, da es für Unternehmer ohne Mitarbeiter gedacht ist. Obwohl sie im Allgemeinen die gleichen Regeln wie die regulären 401 (k) -Planungen haben, sind sie in der Regel einfacher und kostengünstiger zu warten, da sie keine umständlichen Mitarbeiteranforderungen haben.

Konventionelle 401 (k) -Planungen ermöglichen es den Teilnehmern, nur in die vom Planverwalter oder von der Depotbank angebotenen Optionen zu investieren, die sich fast immer auf Aktien, Anleihen und Investmentfonds beschränken. Solo 401 (k) -Planungen können jedoch „selbstgesteuert“ sein. In diesem Fall gibt es keine Anlagebeschränkungen, und Sie können in Immobilien und andere alternative Anlageklassen investieren. Wie bei traditionellen 401 (k) -Planungen werden Steuern auf Kapitalerträge in einem Solo-401 (k) -Plan abgegrenzt, dh Gewinne aus im Plan gehaltenen Immobilien werden nicht bis zum Entzug besteuert.

Angesichts des Hintergrunds von Mike in Sachen Immobilien schien der Solo 401 (k) vielversprechend zu sein. Er war zuversichtlich in seine Fähigkeiten und Kenntnisse und wünschte sich einen Altersvorsorgeplan, der es ihm ermöglichen würde, sie anzuwenden. Da seine Immobilieninvestitionen häufige Transaktionen erforderten, musste Mike sich auch nicht mit der Mühe beschäftigen, die Genehmigung des Planverwahrers jedes Mal einzuholen. Das weist auf einen weiteren Vorteil eines Solo 401 (k) hin: Es ist keine Depotbank erforderlich. Dadurch entfällt der bürokratische Aufwand und die Gebühren für Depotkonten. Der Anleger kann einfach einen Scheck schreiben, um eine Investition zu tätigen. Mit dieser „Checkbook Control“ -Funktion können Inhaber von Solo 401 (k) -Planen Transaktionen selbst ausführen und ihre Investitionen selbst verwalten.

Mit unserer Anleitung konnte Mike seinen Pensionsplan um Eigenschaften erweitern. Sein Solo 401 (k) besitzt jetzt mehrere Mietobjekte und Mobilheime sowie Banknoten und Edelmetalle. Die Vielfalt der Vermögenswerte ermöglicht es ihm, das Risiko zu diversifizieren und gleichzeitig ein gesundes passives Einkommen für seine Altersvorsorge zu schaffen.

Mike nutzte auch viele andere Vorteile, die ein Solo 401 (k) bietet. Dank der hohen Beitragsbegrenzung von bis zu 59.000 USD pro Jahr (einschließlich Nachholbeiträgen im Jahr 2015) konnte er die Steuervorteile optimal nutzen. Mike konnte auch Beiträge als steuerlich absetzbare Ausgaben für sein Unternehmen geltend machen.

Letztendlich gab dieser Plan Mike die Flexibilität und Kontrolle, die er brauchte, um seine Altersguthaben aufzubauen. Mit einer selbstgesteuerten 401 (k) könnte er seine Altersvorsorgeinvestitionen übernehmen und eine größere Auswahl an Optionen genießen.