Investitionen in Immobilien für den Ruhestand mit einem Solo 401 (k)

Nehmen Sie zum Beispiel meine Klientin Susan. Susan ist Universitätsprofessorin, führt aber auch unabhängige Beratungen durch, die sie für ein Solo 401 (k) qualifizieren. Ihre Altersguthaben investierte sie in Mietobjekte in ihrer Nachbarschaft in Jackson, Mississippi. Dank ihrer Kenntnisse der Gegend konnte sie viele großartige Immobilienangebote einnehmen.

Investition in ein Solo 401 (k)

Nachdem ihr Solo 401 (k) -Plan aufgestellt wurde, begann Susan sofort zu investieren und profitierte von den niedrigen Eigenheimpreisen in ihrer Nachbarschaft. Sie kaufte eine Anlageimmobilie für 30.000 Dollar und machte daraus ein Mietobjekt, das sie nun für 850 Dollar pro Monat vermietet. Als Nächstes kaufte sie mit einem Solo 401 (k) ein Haus in Höhe von 16.000 US-Dollar. Sie hat 4.000 Dollar für die Renovierung des Hauses ausgegeben und mietet es jetzt für 700 Dollar pro Monat.

Diese Immobilien wurden als Direktinvestitionen über ihr Solo 401 (k) erworben. Dies bedeutet, dass es sich bei den Häusern ausschließlich um Investmentimmobilien handelt, die an ihre Mieter vermietet werden und sich im Besitz ihrer Altersvorsorge befinden. Susan muss alle Mieteinnahmen, die sie erhält, zurück in den Plan einzahlen und damit ihre gesamten Mietkosten bezahlen.

Planinhaber können Solo 401 (k) -Investitionen nicht zum persönlichen Vorteil - außerhalb des Altersvorsorgesparens - oder zum Vorteil einer disqualifizierten Person wie Ehepartner, Eltern oder Kinder verwenden.

Verwenden eines Solo-Darlehens von 401 (k) zum Kauf eines Hauptwohnsitzes

Dank der Flexibilität der selbstgesteuerten Solo 401 (k) s kann sich Susan auch Geld von ihrem Plan leihen. Sie nutzte einen Solo-Kredit von 401 (k), um das Haus zu kaufen, in dem sie jetzt lebt.

Mit der Teilnehmerkreditoption können Solo 401 (k) -Plan-Besitzer bis zu 50% ihres Guthabens leihen, bis zu 50.000 USD, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Das Darlehen ist steuer- und strafungsfrei und kann für jeden Zweck verwendet werden.

Plankredite müssen regelmäßig über fünf Jahre zurückgezahlt werden. Ihre Zinssätze sind der Leitzins plus 1%. Wenn ein Eigentümer wie Susan einen Kredit für den Erwerb eines Hauptwohnsitzes verwendet, kann er ihn über einen Zeitraum von 15 Jahren zurückzahlen.

Da sie sich von ihrem Solo 401 (k) geliehen hat, muss sich Susan keine Sorgen machen, das Darlehensprivileg zu verlieren. Wenn sie sich von einem von Unternehmen gesponserten 401 (k) geliehen hat und ihren Job verloren hat, muss sie das gesamte Guthaben sofort zurückzahlen.

Beachte die Regeln

Selbstgesteuerte Altersversorgungspläne wie Solo 401 (k) s bieten Anlegern mehr Flexibilität als vom Unternehmen gesponserte 401 (k) und IRAs - es gibt jedoch noch Regeln.

Kontoinhaber dürfen keine persönlichen Vorteile aus ihren Investitionen ziehen. Zum Beispiel müssen alle Eigenschaften, die Susan in ihrem 401 (k) kauft, gemietet werden. Es ist ihr untersagt, eine dieser Eigenschaften als Hauptwohnsitz zu verwenden.

Die Regeln verbieten Planern außerdem die Erbringung von Dienstleistungen für den Plan. Susan kann keine persönlichen Arbeiten auf dem Grundstück durchführen, selbst wenn sie eine Glühbirne wechseln muss. Alle Arbeiten müssen von einem unabhängigen Dritten ausgeführt werden.

Solange die Eigentümer von Solo 401 (k) -Plan den Regeln folgen, können Immobilieninvestments jedoch eine gesunde Rendite bieten. Mit dem richtigen Wissen und der richtigen Erfahrung können Anleger für ihre Vorsorgefonds möglicherweise noch bessere Renditen erzielen als mit Aktien oder Anleihen.

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