Vorsorgeberatung von pensionierten Finanzexperten

Die meisten Ratschläge zur Altersvorsorge haben einen Fehler: Sie werden von Personen gegeben, die noch nicht im Ruhestand sind.

Also habe ich Geldexperten gefragt, die den 9-to-5-Rat für ihre besten Ratschläge zur Vorbereitung auf den Ruhestand verlassen haben.

Sie sahen sich noch immer krümmten Kugeln gegenüber, als sie an der Reihe waren. Sie sagten, es sei wichtig, die richtigen finanziellen Schritte zu machen, sei es aber auch, sich mental, emotional und sozial vorzubereiten.

Sie können nicht alles planen

Eine zentrale Pensionierungsentscheidung ist, wann es zu tun ist. Längeres Arbeiten kann die Chancen verringern, dass das Geld ausgeht, aber wenn Sie den Ruhestand zu lange aufschieben, kann dies dazu führen, dass Sie die Gesundheit oder die Kameradschaft nicht wahrnehmen, um sie voll zu genießen.

Nach diesem Kompromiss kam die Finanzplanerin Ahouva Steinhaus aus San Diego nach Hause, als ihr Lebenspartner Albert letztes Jahr plötzlich starb, kurz bevor sie ihr Geschäft übergeben sollte.

Steinhaus, 69, sagt, dass sie dankbar ist, dass sie jetzt nicht arbeitet, während sie sich über den Verlust Sorgen macht, fragt sich aber immer noch, was hätte sein können, wenn sie früher mit dem Verkauf ihrer Praxis begonnen hätte.

"Sie können diese Dinge nicht wissen", sagt Steinhaus. "Es ist ein Gleichgewicht zwischen dem Wunsch, sicherzustellen, dass Sie genug Socken haben, dass Sie sicher sind, dass es Ihnen gut gehen wird, und dass Sie den Rest Ihres Lebens nicht arbeiten wollen."

Was hilft, sagt Steinhaus, hat viele unterstützende Freunde und Projekte. Sie hat ihre Küche umgestaltet, nachdem sie das seit 18 Jahren tun wollte, und sie ist in verschiedenen Bereichen aktiv, einschließlich San Diego EarthWorks. Sie weiß auch aus ihren Klienten und Freunden, dass die Anpassung an das Leben im Ruhestand eine Weile dauern kann.

"Es scheint, als würden viele Leute ein bisschen herumgleiten, nachdem sie sich zurückgezogen haben, um herauszufinden, wie ihr Leben aussehen wird", sagt Steinhaus.

Bring dein Altersheim in Ordnung

Theoretisch können Sie eine bessere Rendite erzielen, wenn Sie Ihr Geld investieren, als eine Hypothek abzuzahlen. In Wirklichkeit könnte Ihr größtes Kapital im Ruhestand ein bezahltes, angemessen renoviertes Haus sein, in dem Sie an Ort und Stelle altern können, sagt Lewis Mandell, Finanzwissenschaftler und emeritierter Professor für Finanzen an der State University of New York, Buffalo.

Wenn Sie keine Hypothek haben, können Sie weniger von Ihren Konten für den Ruhestand abziehen, was dazu führen könnte, dass sie länger erhalten bleiben. Ihr Eigenkapital könnte später durch eine Umkehrhypothek eine Einnahmequelle darstellen, sagt Mandell, 73, der sein letztes Buch „What to Wenn ich dumm werde “, nachdem ich nach Bainbridge Island in Washington gezogen war.

Wenn Sie vorhaben, umzuziehen, können Sie sich vor der Pensionierung in Ihrer neuen Gemeinschaft aufhalten, um sich zu akklimatisieren. Finanzplaner Bill Bengen und seine Frau Joyce teilten ihre Zeit zunächst zwischen ihrem Zuhause in San Diego und ihrem Ferienhaus in La Quinta, Kalifornien. Sie bewegten sich fünf Jahre vor ihrer Pensionierung.

"Wir fühlen uns jetzt an die Community angeschlossen", sagt Bengen, 69. Beim Umzug in ein neues Gebiet sagt er: "Es ist seltsam: Sie kennen niemanden, Sie kennen die Seile nicht. Jetzt sind wir Teil der Seile."

Finden Sie einen objektiven Berater

Bengen hat nicht nur einen, sondern zwei Berater: einen Investmentmanager und einen Finanzplaner. Er schätzt ihre Objektivität - und die Tatsache, dass er sich nicht um die Details sorgen muss.

Eine objektive Überprüfung Ihrer Altersvorsorgepläne ist entscheidend, bevor Sie in Rente gehen, da die Entscheidungen, die Sie in den Jahren unmittelbar vor und nach diesen Jahren treffen, unwiderrufliche Folgen haben können, so die Planer. Eine zu hohe Auszahlungsrate kann zum Beispiel die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass das Geld ausgeht. (Bengen sollte es wissen: Seine Forschung führte zu der "4% -Regel", die in der Finanzplanung weit verbreitet ist, um nachhaltige Rückzugsquoten festzulegen.)

" Weiterlesen: Wie wählt man einen Finanzberater?

Finden Sie Wege, um in Verbindung zu bleiben

Peggy Cabaniss aus Moraga, Kalifornien, hat von pensionierten Kunden erfahren, dass das Bleiben in einem Bereich, in dem Sie erkannt werden, dazu beitragen kann, das Gefühl zu vermeiden, dass Sie einen Teil Ihrer Identität verloren haben.

"Es ist wirklich leicht, ein Niemand zu werden", sagt Cabaniss, 72.

Cabaniss berät andere Planer beim Verkauf ihrer Geschäfte, ist Vorstandsmitglied von drei gemeinnützigen Organisationen und arbeitet in einem Ausschuss, der mehr Frauen ermutigt, Finanzplaner zu werden.

Cabaniss 'große Überraschung ist, wie sehr sie ihr neues Leben genießt. Bevor sie in den Ruhestand ging, dachte Cabaniss, dass ihre Arbeit nicht anstrengend war, weil sie es liebte. Innerhalb weniger Monate nach dem Verkauf ihrer Praxis bemerkte sie jedoch, dass ihre Schultern sich in einer neuen Position befanden - da, wo sie sein sollten, anstatt sich um die Ohren zu spannen.

"Ich wusste nicht, dass ich so viel Verantwortung empfunden habe", sagte Cabaniss. "Jetzt sagen meine Kinder:" Mama, du siehst so glücklich aus."

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Liz Weston ist zertifizierte Finanzplanerin und Kolumnistin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite und Autorin von "Your Credit Score". E-Mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.