Bereiten Sie sich jetzt mit dieser Checkliste auf den Ruhestand vor
Lied zum Ruhestand (Kollegenabschied)
Inhaltsverzeichnis:
- 1. Fertige deinen Ausstiegsplan an
- 2. Berechnen Sie, wie viel Geld Sie zurücklegen müssen
- Sind Sie auf dem richtigen Weg, um sich zurückzuziehen?
- 3. Bestimmen Sie Ihre Quellen des Alterseinkommens
- 4. Planen Sie die nicht spaßigen Ausgaben
- 5. Optimieren Sie Ihre Anlagestrategie
- 6. Holen Sie sich Ihre rechtlichen Unterlagen in der richtigen Reihenfolge
- 7. Besuchen Sie Ihre Checkliste erneut, wenn der Ruhestand naht
- Und wenn der Ruhestand noch Jahre ist?
- Was kommt als nächstes?
- Finden die besten IRA-Anbieter
- Wie man Berechnung Ihr Vermögen
- Lernen wie man 1 Million US-Dollar für den Ruhestand spart
Sie erstellen eine Einkaufsliste, wenn Sie zum Lebensmittelgeschäft gehen, und eine Packliste vor einem Urlaub - aber wie wäre es mit einer To-Do-Liste für die Altersvorsorge? Vielleicht nicht so sehr.
In einer idealen Welt planen Sie am ersten Tag Ihrer ersten Vollzeitbeschäftigung den Ruhestand. Aber wenn Sie wie die meisten Menschen in der realen Welt aufholen, gibt es mehrere wichtige Schritte, die Sie heute tun können und sollten, um sicherzustellen, dass Sie in den Ruhestand gehen.
1. Fertige deinen Ausstiegsplan an
In Ihren 20ern ist es fast unmöglich, sich vorzustellen, wie das Leben in einem Jahrzehnt aussehen wird, geschweige denn in 40 Jahren. Wenn Ihr Ziel jedoch aufhört, Ihre Arbeit aufzugeben, müssen Sie Zeit darauf verwenden, eine Strategie zu entwickeln, um dorthin zu gelangen.
Viele Menschen gehen davon aus, dass das Renteneintrittsalter innerhalb einiger Jahre vom langjährigen Standard liegen wird: 65. Dies ist jedoch kein einheitlicher Ansatz. Beantworten Sie zwei grundsätzliche Fragen, ob Sie ein "Live to Work" -Typ sind oder eher eine "Work To Live" -Mentalität haben:
- Wann möchtest du in Rente gehen?
- Wie wollen Sie den Ruhestand verbringen?
Wenn Sie Ihre Arbeit beenden möchten, müssen Sie Zeit darauf verwenden, eine Strategie zu entwickeln, um dorthin zu gelangen.
Ihre Antworten auf diese Fragen können sich mit dem Alter sowie Ihrer finanziellen Situation und Ihrer Philosophie für die Vollzeitarbeit ändern. Wenn Sie den 9-to-5-Schliff vor den Massen ablehnen möchten, konzentrieren Sie sich auf extreme Ergebnisse, um frühzeitig in Rente zu gehen.
Wenn Sie einen schrittweisen Übergang von der Vollzeitarbeit in die Vollzeitrente planen, kann dies zusätzliche Planung erfordern, wenn Sie beispielsweise Leistungen der sozialen Sicherheit in Anspruch nehmen.
2. Berechnen Sie, wie viel Geld Sie zurücklegen müssen
Die von Ihnen entwickelte Ruhestandsstrategie ist nur dann erreichbar, wenn Sie es sich leisten können, sie in die Realität umzusetzen. Als Faustregel gilt, dass Sie im Ruhestand mindestens 70% Ihres derzeitigen Einkommens benötigen, Ihre Vision für ein Leben nach der Arbeit kann jedoch mehr oder weniger Geld erfordern.
Ein Pensionskalkulator wie der unten stehende kann Ihren finanziellen Bedarf abschätzen und hilft dabei, mögliche Finanzierungslücken zu identifizieren. Außerdem können Sie schnell erkennen, wie kleine Veränderungen - ein paar Jahre vor dem Renteneintrittsalter oder ein Anstieg der monatlichen Ersparnisse - die Flugbahn beeinflussen können. Machen Sie es zu einem jährlichen (mindestens) Ritual, um Ihren Fortschritt zu berechnen, damit Sie die erforderlichen Änderungen an Ihrem Pensionsplan vornehmen können.
Sind Sie auf dem richtigen Weg, um sich zurückzuziehen?
ich bin Jahre alt ist mein Haushaltseinkommen und ich habe eine aktuelle Einsparung von .auf der Website von Investmentmatome3. Bestimmen Sie Ihre Quellen des Alterseinkommens
Wie bei jedem Budget sollten Sie sowohl Geld als auch Geld ausgeben.
Für Mike Piershale, einen zugelassenen Finanzberater und Präsident der Piershale Financial Group in Crystal Lake, Illinois, beginnt die Arbeit mit neuen Kunden mit dem, was er scherzhaft als "Mutter aller Berichte" bezeichnet: eine Cashflow-Analyse für den Ruhestand. In diesem Bericht werden alle zukünftigen Einkünfte aus dem Ruhestand sowie die Kosten (mehr zu den unten genannten) aufgeführt.
Sie können bereits ab 62 Sozialleistungen erhalten, wenn Sie jedoch bis zum Alter von 70 Jahren hinauszögern, erhalten Sie für den Rest Ihres Lebens mehr Geld.
Das Haupteinkommen des Ruhestandseinkommens der meisten Menschen wird das Geld sein, das sie während der Arbeit angesammelt haben, beispielsweise 401 (k), eine IRA oder eine Rente. Der Betrag, den Sie anhäufen, hängt von Faktoren ab, wie Ihrem Einkommen, wie früh (und wie aggressiv) Sie mit dem Sparen begonnen haben, und von der Großzügigkeit Ihrer Partnerpläne oder der Altersvorsorge.
Die soziale Sicherheit ist für viele Rentner eine weitere wichtige Einkommensquelle, und Ihre monatliche Leistung basiert auf Ihrem höchsten Einkommen von 35 Jahren. Wenn Sie sich jedoch entscheiden, mit der Inanspruchnahme von Leistungen zu beginnen, wird dies einen entscheidenden Unterschied ausmachen: Während Sie bereits ab 62 eine Sozialversicherung beziehen können, bedeutet eine Verspätung bis zum Alter von 70 Jahren, dass Sie für den Rest Ihres Lebens jährlich mehr Geld erhalten.
Um herauszufinden, wo Ihre Zahlen stehen, führen Sie einen Sozialversicherungsbericht aus, der Ihre Verdienstdaten sowie Schätzungen zu Alters-, Invaliditäts- und Hinterbliebenenleistungen enthält, für die Sie und Ihre Familie Anspruch haben können.
4. Planen Sie die nicht spaßigen Ausgaben
Es ist leicht, in den Tagtraum-Modus zu wechseln und sich vorzustellen, wie Sie Ihr zukünftiges Hobby genießen oder auf Reisen gehen, wenn Sie in Rente gehen. Aber Ruhestand ist nicht alles Spaß und Spiel. Sie brauchen Geld, um Ihre Ausgaben zu decken - denken Sie an Steuern, Versicherungen und Wohnraum - oder Ihre Tagträume laufen Gefahr, genau das zu sein.
Bedenken Sie, wie sich Ihre Ausgaben in der Zukunft erhöhen können, um zu vermeiden, dass Überraschungen in den Ruhestand treten.
Eine kürzlich durchgeführte Umfrage unter Nicht-Rentnern ergab, dass 53% über Freizeitaktivitäten nachgedacht hatten. Nur 34% der Befragten gaben an, was sie für Steuern zahlen müssen, so der Wells Fargo / Gallup-Index für Investoren und den Ruhestandschancen. Mehr als ein Viertel der Befragten, die im Ruhestand waren, gaben an, dass ihre Gesundheitsleistungen, Lebenshaltungskosten und Steuern höher waren als erwartet.
Ja, wir haben oben gesagt, dass die Budgetierung für mindestens 70% Ihres derzeitigen Einkommens eine gute Faustregel ist. Es ist jedoch wichtig zu überlegen, wie sich Ihre Ausgaben in der Zukunft erhöhen können, um zu vermeiden, dass Überraschungen in den Ruhestand treten. Beginnen Sie mit der Beantwortung der folgenden Fragen:
- Steuern Wie werden Ihre Alterseinkommensquellen besteuert? Denken Sie daran, wenn Sie von einer 401 (k) oder traditionellen IRA Gebrauch machen, unterliegen diese Ausschüttungen der Einkommenssteuer, Ausschüttungen von einer Roth IRA jedoch nicht. Welche anderen Steuern werden Sie im Ruhestand zahlen?
- Krankenversicherung. Wie planen Sie eine Versicherung (die meisten Menschen kommen mit 65 Jahren für Medicare in Frage) und wie hoch sind die geschätzten Kosten?
- Gehäuse. Planen Sie, in Ihrem jetzigen Zuhause zu bleiben oder woanders umzuziehen? Was wären die damit verbundenen Kosten in beiden Szenarien?
- Pflegeversicherung Möglicherweise erleben Sie zwei Ruhestandsphasen - eine, wenn Sie aktiv sind, und eine, wenn Ihre Gesundheit nachlässt. Wie planen Sie für Letzteres?
5. Optimieren Sie Ihre Anlagestrategie
Die Entscheidungen Ihrer Jugend sind möglicherweise nicht sinnvoll, wenn Sie älter sind. Dies gilt auch für Ihre Anlagestrategie. Passen Sie nach dem Eintritt in den Ruhestand die Bestände in Ihrem Portfolio an, um das Nestei zu schützen, das Sie seit Jahrzehnten angesammelt haben.
Experten empfehlen im Allgemeinen, dass ältere Anleger ihr Engagement in riskanteren Vermögenswerten (wie Aktien) zugunsten sichererer Vermögenswerte (wie Anleihen) herabsetzen, aber in welchem Umfang Sie dies tun, ist eine persönliche Entscheidung. Rentner müssen den Aktienmarkt nicht gänzlich meiden, aber Sie sollten sicherstellen, dass Ihr Portfolio gut diversifiziert ist, um das Risiko zu minimieren. Und vergessen Sie nicht, genauso wie es Jahrzehnte gedauert hat, um diesen Wohlstand anzuhäufen, können Sie dieses Einkommen für Jahrzehnte im Ruhestand in Anspruch nehmen.
Viele von Arbeitgebern gesponserte Altersversorgungspläne bieten Altersvorsorgefonds mit festgelegten Datumsangaben, die diese Aufgabe automatisieren, je nachdem, wann Sie angegeben haben, dass Sie in den Ruhestand gehen möchten. Ansonsten planen Sie, Ihre Anlagestrategie mindestens einmal im Jahr zu überdenken.
6. Holen Sie sich Ihre rechtlichen Unterlagen in der richtigen Reihenfolge
Nach Jahren, in denen Sie Sparen aufgebaut haben, möchten Sie sicher sein, dass das Geld so gehandhabt wird, wie Sie es wünschen, wenn Sie sterben oder wenn Sie arbeitsunfähig werden. Willkommen bei der Nachlassplanung.
Nach Jahren, in denen Sie Sparen aufgebaut haben, möchten Sie sicher sein, dass das Geld so gehandhabt wird, wie Sie es wünschen, wenn Sie sterben oder wenn Sie arbeitsunfähig werden.
So wie Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer Einkünfte und Ausgaben im Ruhestand durchgeführt haben, sollten Sie die materiellen Vermögenswerte, einschließlich Immobilien, Fahrzeuge und Inkasso, und immaterielle Vermögenswerte wie Investitionen, Lebensversicherungen und Altersvorsorgepläne berücksichtigen. Nachdem Sie den Wert dieser Assets geschätzt haben, müssen Sie entscheiden, wie diese verteilt werden sollen und an wen.
Andere Punkte auf Ihrer legalen To-Do-Liste sollten Folgendes enthalten:
- Ein Wille. In diesem offiziellen Dokument werden unter anderem Ihre Wünsche für den Umgang mit Ihrem Nachlass festgelegt. Aktualisieren Sie es bei Bedarf regelmäßig.
- Ein lebendiger Wille. Diese ärztliche Richtlinie beschreibt Ihre Präferenzen für die medizinische Versorgung, wenn Sie keine Entscheidungen treffen können, einschließlich der Bestellung einer Vollmacht für solche Entscheidungen.
- Ein Versprechen. Dies ist möglicherweise nicht für alle sinnvoll, kann jedoch sicherstellen, dass Ihr Vermögen unter Umgehung eines Gerichtsverfahrens an die von Ihnen ausgewählten Begünstigten übertragen wird.
7. Besuchen Sie Ihre Checkliste erneut, wenn der Ruhestand naht
Das Leben ist ziemlich schnell, und wenn Sie nicht ab und zu eine Neubewertung vornehmen, könnten Sie einige Ihrer Ziele verfehlen. Wir haben hier die wichtigsten Aufgaben behandelt, aber diese Liste ist möglicherweise nicht vollständig für Ihre Bedürfnisse und sollte nicht als einmalige Aufgabe betrachtet werden.
Entwickeln Sie stattdessen die Angewohnheit, regelmäßig Ihre Fortschritte in Richtung Ruhestand zu überprüfen und wie sich Ihre Ziele oder Bedürfnisse im Laufe der Zeit verändert haben. Schließlich werden sich wahrscheinlich Ihre familiären und finanziellen Verhältnisse ändern - und damit auch Ihre Altersvorsorge.
Und wenn der Ruhestand noch Jahre ist?
Wenn Sie die Art von Get-Getter sind, der Artikel wie diesen lange vor der Pensionierung liest, haben Sie die Möglichkeit, heute kleine Änderungen vorzunehmen, die sich bei Ihrem Ausscheiden aus der Belegschaft auszahlen können.
Das Größte, was die Menschen heute tun können, ist, mehr Geld zu sparen.
Mike Piershale, Finanzberater und Präsident der Piershale Financial GroupEs mag lächerlich simpel erscheinen, aber je mehr Geld Sie heute sparen, desto fetter wird Ihr Notgroschen. Selbst wenn Sie Ihre 401 (k) pro Woche zusätzlich 20 US-Dollar einbringen, können Sie dank Ihres Zinsaufwands in den letzten 30 Jahren weitere 100.000 US-Dollar auf Ihr Konto einbringen.
Aufgrund ihrer Steuervorteile sind 401 (k) und IRA die besten Orte, um zusätzliche Einsparungen zu priorisieren. Stellen Sie sicher, dass Sie mindestens einen ausreichenden Beitrag zu Ihrem vom Arbeitgeber gesponserten Altersvorsorgeplan leisten, um die von Ihrem Unternehmen angebotenen Matching-Dollars zu erhalten. Dann finanzieren Sie eine IRA, um ein breiteres Spektrum an Anlageentscheidungen mit niedrigeren Gebühren zu erhalten. Der Höchstbetrag, den Sie für beide beisteuern können, beträgt 24.000 USD, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, und 31.000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.
"Das größte Einzige, was die Menschen heute tun können, ist, mehr Geld zu sparen", sagt Piershale.
