Ruhestand: Diese Ferienzeit, betrachten Sie eine Roth IRA -

Wenn Sie Ihr Weihnachtsgeschenkbudget für die Kinder, Ihren Ehepartner oder Ihren Zusteller (der im Übrigen gesetzlich auf einen Barwert von nicht mehr als 20 US-Dollar begrenzt ist) erstellen, sollten Sie sich eine Roth IRA geben.

Wenn es sich bei der Google-Suche um ein Indiz handelt, beginnt Christmastime in der Hochsaison, um online für dieses einzigartige Konto für die Altersvorsorge einzukaufen. Eine Investmentmatome-Analyse zeigt die Suche nach „Roth IRA“ -Peak ins neue Jahr und dann wieder näher am April. Warum? Regierungsregeln mögen Scrooge mit Ihrem Postangestellten spielen, aber der IRS gestattet Roth-IRA-Beiträge für das Steuerjahr 2016 bis zum Ablauf der Steuererklärung (18. April 2017).

Das Jahresende ist eine natürliche Zeit für diejenigen, die bereits über eine IRA von Roth verfügen - und laut einer Studie aus dem Jahr 2015 - mehr als jeder vierte Rentenversicherer -, um ihr Budget zu prüfen und zu sehen, wie viel sie zu einem jährlichen Limit von 5.500 USD beitragen können ($ 6.500, wenn 50 oder älter).

Diese zusätzliche Zeit zum Spenden ist ein Geschenk. Ein IRA-Taschenrechner von Roth kann dieses Geschenk auspacken.

Geben Sie ein paar persönliche Daten wie Alter, Einkommen und ggf. vorhandene Roth IRA-Konten in den Rechner ein, um zu sehen, wie viel diese Beiträge für den Ruhestand wert sein können. Achten Sie besonders auf die Steuerersparnis - denn das macht eine Roth IRA besonders. Da Sie im Voraus Steuern für eine Roth IRA zahlen, reduzieren Ihre Beiträge nicht die Steuern, die Sie jetzt zahlen, aber Abhebungen sind steuerfrei.

Wenn zum Beispiel eine 35-jährige verheiratete Frau, die jährlich 80.000 USD verdient, das volle Limit von 5.500 USD investiert, bis sie mit 67 in den Ruhestand geht, könnte sie 518.000 USD an Altersvorsorge haben, vorausgesetzt, eine jährliche Rendite von 6%. Im Gegensatz zu einer traditionellen IRA sind alle diese Auszahlungen nach dem Ruhestand steuerfrei. Diese Steuerersparnis wird mehr als 130.000 US-Dollar betragen.

Wie alle Anlageprodukte gilt: Je früher Ihr Geld investiert wird, desto größer ist der Nutzen der Aufbereitung. Wenn zum Beispiel eine 25-jährige alleinstehende Frau, die jährlich 60.000 US-Dollar erhielt, volle Roth-IRA-Beiträge leistete, könnte sie im Alter von 67 Jahren eine Million US-Dollar einsparen, was Steuerersparnisse von fast 340.000 US-Dollar bedeutet.

Denken Sie daran, dass die Regierung Einkommensgrenzen für eine IRA von Roth festlegt. Der Betrag, den Sie beitragen können, wird für einzelne Steuerzahler auf 117.000 USD und für Ehepaare, die gemeinsam einreichen, auf 184.000 USD gekürzt.

Um sicher zu sein, eine Roth IRA macht keinen Altersvorsorgeplan - Experten empfehlen, 15% Ihres Einkommens für den Ruhestand zu sparen, und der maximale Beitrag von Roth in Höhe von 5.500 USD pro Jahr reicht den meisten Verdienern nicht aus, um dieses Ziel zu erreichen. Es gibt jedoch keine Begrenzung dafür, wie viel Sie von einem anderen Konto für die Altersvorsorge auf einen Roth übertragen können, obwohl der Rollover staatlichen und bundesstaatlichen Steuern unterliegt.

Abhängig von Ihrer Situation möchten Sie möglicherweise das Speichern in anderen Bereichen priorisieren: Wenn Sie über eine 401 (k) -Position verfügen, die die gleichen Dollars bietet, und Sie nicht genug Geld einbringen, um sie alle zu verdienen, z. B. dort, wo Sie beginnen sollten. Erfahren Sie mehr über die Unterschiede zwischen einem Roth und einem traditionellen IRA, um besser zu verstehen, ob ein Roth-IRA für Sie geeignet ist.

Wenn dem so ist, wird das Geld, das Sie heute für eine Roth IRA einsetzen, ein Geschenk sein, das Sie jedes Mal genießen werden, wenn Sie es im Ruhestand abziehen.

Kevin Voigt ist Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.