16 Geldtipps für die Klasse von 2016

Nachdem Sie das College abgeschlossen haben, kann es sein, als ob Sie so tun, als ob Sie ein „echter Erwachsener“ wären. Sie haben jahrelang einen klar befestigten Weg eingeschlagen, und jetzt ist es unklar, wie Sie Neuland betreten: einen neuen Vollzeitjob. Umzug in Ihren eigenen Ort und Umgang mit Ihren Studentendarlehen.

Aber Sie müssen nicht so tun, als könnten Sie einige Grundlagen für das Finanzwesen erlernen. Hier ist eine Roadmap für die Verwaltung Ihres Geldes nach dem College: Aufbau einer Karriere, Umgang mit Studentenschulden, Investition in Ihre Zukunft, Einrichtung von Krediten und vieles mehr.

Karriere und Budgetierung

1. Verhandeln Sie Ihr erstes Stellenangebot.

Es kann Ihnen unangenehm sein, über Ihr erstes Jobangebot zu verhandeln, und das ist natürlich. Aber wissen Sie das: Die meisten Arbeitgeber erwarten es. Laut einer Umfrage unter 708 Arbeitgebern von Investmentmatome und der Rekrutierungsplattform Looksharp von 2015 sind mehr als 80% der Arbeitgeber bereit oder in der Lage, mehr als ihr ursprüngliches Angebot zu zahlen. Und selbst wenn der Arbeitgeber „Nein“ sagt, wird er wahrscheinlich das Vertrauen bewundern, das er verlangt hat.

" MEHR: Leitfaden für Gehaltsverhandlungen

2. Leben Sie noch ein paar Jahre im Budget eines Colleges.

Du lebtest bereits wie ein armer College-Student, also lebe auch nach der ersten Anstellung ein bisschen unter deinen Mitteln. Wenn Sie teure Einkäufe und Mahlzeiten für einige Jahre einschränken können, haben Sie zusätzliches Geld, um die finanziellen Grundlagen zu schaffen, die Sie benötigen: eine Notfallkasse und ein Pensionskonto (dazu später mehr).

" MEHR: Wie man ein Budget aufbaut

3. Erforschen Sie die Lebenshaltungskosten in Ihrer neuen Stadt.

Wenn Sie in eine neue Stadt umziehen, verwenden Sie einen Taschenrechner, um herauszufinden, was Sie für Unterkunft, Lebensmittel und Transport zahlen können. Verwenden Sie diese Schätzungen, um ein realistisches Budget zu erstellen, und berücksichtigen Sie dies bei der Verhandlung Ihres Gehalts.

4. Abitur machen? Betrachten Sie die Kosten.

Hochschulabsolventen zahlen oft mehr als Studierende für Studentendarlehen. Die nicht subventionierten Darlehenszinsen des Bundes für das Schuljahr 2015/16 betrugen 5,84% für Studenten und 4,29% für Studenten. Trotzdem könnte sich eine Absolventenschule für die Investition lohnen, wenn ein zweiter Studienabschluss das Verdienstpotenzial ausreichend erhöht, um die Kosten auszugleichen.

" MEHR: Wie bezahle ich die Schule?

Studiendarlehen

5. Lernen Sie Ihre Studentendarlehen kennen.

Sie sollten in der Lage sein, diese Fragen zu Ihren Studentenschulden zu beantworten: Haben Sie Bundes- oder Privatdarlehen? Wer ist Ihr Leihgeber? Was sind Ihre Zinssätze? Ihre Antworten bestimmen, für welche Rückzahlungspläne und Verzeihungsprogramme Sie in Frage kommen, an welches Unternehmen Sie Zahlungen leisten und wie Sie die Tilgung Ihrer Schulden priorisieren sollten. Informationen über Ihre Bundesanleihen finden Sie im National Student Loan Data System. Wenn Sie private Kredite haben, hören Sie direkt von Ihrem Kreditgeber.

6. Zahlen Sie die aufgelaufenen Darlehenszinsen aus.

Die meisten Darlehen für Studierende gewähren Ihnen eine sechsmonatige Übergangsfrist zwischen dem Abschluss des Studiums und dem Beginn der Zahlungen. Und wenn Sie nicht direkt Bundes- oder Perkins-Darlehen subventioniert haben, sind während Ihrer Schulzeit Zinsen entstanden. Diese Zinsen werden am Ende Ihrer Nachfrist kapitalisiert oder Ihrem Kontostand hinzugefügt, wodurch sich die Gesamtverzinsung erhöht, die Sie zahlen müssen. Um dies zu vermeiden, zahlen Sie die aufgelaufenen Zinsen aus, bevor Ihre erste Zahlung fällig ist.

7. Verstehen Sie die Rückzahlungsoptionen Ihres Studentendarlehens.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, sich Ihre staatlichen Studentendarlehen zu leisten, gibt es vier einkommensabhängige Rückzahlungspläne, die Ihre monatliche Zahlung senken können. Jedes der Pläne begrenzt Ihre monatliche Zahlung auf einen Prozentsatz Ihres Einkommens und vergibt Ihr verbleibendes Darlehenssaldo, nachdem Sie 20 oder 25 Jahre lang Zahlungen geleistet haben. Einkommensabhängige Pläne erhöhen jedoch auch den Gesamtbetrag der Zinsen, die Sie zahlen werden. Diese Pläne stehen nur Kreditnehmern mit Bundesanleihen zur Verfügung. Wenn Sie private Kredite haben, fragen Sie Ihren Servicemitarbeiter nach den für Sie verfügbaren Rückzahlungsoptionen.

8. Lassen Sie Ihren Arbeitgeber bei der Rückzahlung Ihrer Studentenschulden helfen.

Wenn Sie für die Regierung oder einen gemeinnützigen Verein arbeiten und über staatliche Studentendarlehen verfügen, haben Sie Anspruch darauf, dass diese Darlehen nach 10 Jahren Zahlungen durch das Public Service Loan Vergebungsprogramm vergeben werden. Darüber hinaus bieten einige private Arbeitgeber, darunter PricewaterhouseCoopers und Fidelity Investments, jetzt die Rückzahlung eines Teils der Mitarbeiterdarlehen an.

" MEHR: Unser Leitfaden zur Vergabe von Studentendarlehen

Einsparungen und Investitionen

9. Erstellen Sie ein Notfallsparkonto.

Sie sollten mindestens 500 US-Dollar für unerwartete Kosten zur Verfügung haben, z. B. eine ungeplante Autoreparatur oder den Ersatz eines verlorenen Telefons. Idealerweise sollten Sie mehr haben - drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten -, falls Sie Ihre Arbeit verlieren. Behalten Sie das Geld auf einem Sparkonto und füllen Sie es auf, wenn Sie es verwenden.

10. Denken Sie jetzt über den Ruhestand nach.

Wenn Sie zum ersten Mal in den Arbeitsmarkt eintreten, ist der Ruhestand wahrscheinlich das letzte, was Ihnen in den Sinn kommt, aber wenn Sie sich über die Magie des Zinseszinses informieren, kann sich Ihre Stimmung ändern. Es gibt zwei hauptsächliche Möglichkeiten zum Speichern: 401 (k) s und individuelle Pensionskonten, so genannte IRAs. Ziel ist es, letztendlich 15% jedes Gehaltsschecks zum Sparen im Ruhestand beizutragen. Es ist besser, nur ein bisschen in die 20er zu investieren, als erst später im Leben zu warten.

11. Nutzen Sie ein 401 (k) -Match, wenn es angeboten wird.

A 401 (k) ist ein vom Arbeitgeber gesponsertes Vorsorgekonto. Sie können es so einrichten, dass ein Teil jedes Gehaltsschecks auf das Konto geht. Viele Arbeitgeber stimmen mit Ihrem Beitrag bis zu einem bestimmten Betrag überein, und das ist für Sie kostenlos. Wenn Ihr Arbeitgeber ein Spiel anbietet, tragen Sie jeden Monat mindestens bis zu diesem Betrag bei, um Ihre Einsparungen zu maximieren.

12. Öffnen Sie eine Roth IRA.

Wenn Sie keinen Job haben, der eine 401 (k) anbietet, können Sie eine IRA öffnen. Eine Roth IRA (im Gegensatz zu einer traditionellen IRA) ist in der Regel die beste Wahl für Absolventen der letzten Zeit, da Sie jetzt Steuern für das Geld zahlen, bevor es wächst, anstatt es im Ruhestand zurückzuziehen. Selbst wenn Sie eine 401 (k) haben, sollten Sie die Eröffnung einer IRA in Betracht ziehen, nachdem Sie den maximalen Prozentsatz Ihres Arbeitgebers zur Erhöhung Ihres Ersparnisses beitragen.

Kredit und mehr

13. Holen Sie sich eine Kreditkarte, um mit dem Aufbau eines guten Kredits zu beginnen.

Sie benötigen einen guten Kredit, um die meisten geldbezogenen Dinge zu erledigen, z. B. eine Wohnung zu mieten, einen Autokredit zu erhalten und sich sogar für einen Handyplan zu registrieren. Beginnen Sie mit der Einrichtung eines guten Kredits, indem Sie eine Kreditkarte erhalten und jeden Monat Ihr Guthaben auszahlen. Möglicherweise müssen Sie mit einer gesicherten Karte, einem berechtigten Benutzer auf der Karte eines Elternteils oder mit einer gemeinsam unterzeichneten Kreditkarte beginnen, bis Sie genügend Kreditprotokoll erstellt haben, um sich selbst für eine Karte zu qualifizieren.

" MEHR: Wie baue ich Kredit auf?

14. Erfahren Sie, wie Sie Ihre Kreditauskunft prüfen können.

Ihre Kreditauskunft ist eine Aufzeichnung der Kreditkarten und Kredite, die Sie hatten, wie sorgfältig Sie Zahlungen für diese Schulden und die Parteien geleistet haben, die Ihren Kredit geprüft haben (denken Sie an Kreditgeber, Vermieter und Versicherer). Es ist eine gute Angewohnheit, Ihre eigenen Kreditberichte regelmäßig zu überprüfen, um sich über deren Inhalt zu informieren und sicherzustellen, dass keine Fehler auftreten. Bei AnnualCreditReport.com erhalten Sie jedes Jahr drei kostenlose Berichte - einen von jedem der drei wichtigsten Kreditbüros.

15. Checken Sie Ihr Girokonto ein.

Wenn Sie ein Studentenkonto haben, kann Ihre Bank es nach dem Abschluss in ein nicht studierendes Girokonto umwandeln. Das könnte Sie für zusätzliche Gebühren, wie monatliche Gebühren, auf den Haken, die mit dem Studentenkonto verzichtet wurden. Überprüfen Sie Ihre Bankbedürfnisse neu und entscheiden Sie, ob es sinnvoll ist, bei derselben Bank zu bleiben oder ein Girokonto an anderer Stelle zu eröffnen. Berücksichtigen Sie bei Ihrer Entscheidung die Gebühren, den Zugang zum Geldautomaten und die Mindestanforderungen für den Saldo.

16. Mieter versichern.

Wenn Sie eine Wohnung mieten, die in einem Feuer ausgeraubt oder beschädigt wurde, müssen Sie Ihre Verluste abdecken - es sei denn, Sie verfügen über eine Mieter-Versicherung. Die durchschnittliche Prämie kostet 188 US-Dollar pro Jahr, laut Angaben des Nationalen Verbandes der Versicherungskommissare für 2013, aber das ist ein kleiner Preis, der für den Seelenfrieden zu zahlen ist. Wenn das Unerwartete eintritt, werden Ihre persönlichen Gegenstände abgedeckt.

Nächste Schritte

Verwenden Sie diese Tipps, um eine Liste Ihrer persönlichen Finanzziele zu erstellen, und markieren Sie jedes Element, wenn Sie es erreichen. Bald haben Sie die Kontrolle über Ihre Finanzen und können zu etwas mehr Spaß machen, das mehr Spaß macht: das 20-Etwas-Leben genießen.

Teddy Nykiel ist ein Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.