Robo-Advisor-Verbesserung fügt die menschliche Note hinzu

Der neue Trend unter den Robo-Beratern könnte nur ein menschlicher Rat sein.

Betterment, der führende unabhängige Robo-Advisor mit einem verwalteten Vermögen von 7,3 Milliarden US-Dollar, gab am Dienstag bekannt, dass er zwei neue Servicepläne anbieten wird, die beide Zugang zu einem Team von zertifizierten Finanzplanern und Anlageberatern haben. Das Unternehmen ändert auch die Preise für sein bestehendes digitales Angebot und wechselt von einer gestaffelten Gebührenstruktur zu einer pauschalen Verwaltungsgebühr von 0,25% pro Jahr.

Neue Dienste haben höhere Gebühren, höhere Mindestanforderungen

Obwohl Anlegerportfolios immer noch durch Computeralgorithmen erstellt und verwaltet werden, werden Kunden, die sich für die neuen Services entscheiden - die das Unternehmen Betterment Plus und Betterment Premium nennt - auch deren Konten von diesem Team überwachen lassen.

Kunden von Betterment Plus können eine jährliche Finanzplanung mit den Beratern anfordern. Betterment Premium beinhaltet unbegrenzten telefonischen Zugang zu Beratern. Beide Dienste umfassen unbegrenzte E-Mail-Nachrichten, sagt Alex Benke, Vice President of Financial Planning und Beratung von Betterment, der auch feststellt, dass das Team proaktiv die Kunden ansprechen kann.

„Dieses Team kann spezifische situative Ratschläge geben und das Konto proaktiv überwachen. Wenn Sie beispielsweise versuchen, den Markt zeitlich zu steuern, anstatt unsere empfohlenen Zuweisungsempfehlungen zu befolgen, werden wir Sie proaktiv per E-Mail kontaktieren und nach dem Grund fragen. Im digitalen Angebot können Sie sehen, ob Sie zu aggressiv oder zu konservativ sind, aber Sie müssen sich dazu anmelden."

Für die Services fallen höhere Managementgebühren und Mindestabschlüsse für Konten als für das aktuelle Angebot an: Betterment Plus erfordert 100.000 USD und eine jährliche Gebühr von 0,40% des verwalteten Vermögens. Besserungsprämie hat ein Mindestguthaben von 250.000 USD und eine Verwaltungsgebühr von 0,50%. Der bestehende Plan des Unternehmens wird jetzt Betterment Digital genannt, mit einer neuen Pauschalgebühr von 0,25%. Dieser Dienst hat weiterhin keine Mindestguthaben.

Zuvor berechnete Betterment eine gestaffelte Verwaltungsgebühr auf der Grundlage des Kontostands. Diese Preisstruktur war besonders für Kunden mit einem Guthaben von über 100.000 USD interessant, die nur 0,15% zahlten, eine der niedrigsten Verwaltungsgebühren unter den Robo-Beratern. Diese Kunden werden per E-Mail über die Gebührenerhöhung informiert und zahlen bis zum 1. Juni noch 0,15%.

Bei allen drei Plänen erhebt Betterment seine Gebühren nicht auf den Teil eines Kontosaldos von mehr als 2 Millionen USD, obwohl das durchschnittliche Betterment-Konto nur 32.000 USD hält. Benke sagt, die Kunden können zwischen den Plänen wechseln, wenn sich ihre Bedürfnisse ändern.

Ein Schwenk zurück zu menschlichen Ratschlägen

Die neuen Planangebote von Betterment reagieren auf die Nachfrage der Kunden, sagt Benke. „Da unser Kundenstamm im Laufe der Zeit immer älter und wohlhabender geworden ist, wurden Fragen gestellt, die unsere Tools nicht unbedingt beantworten konnten. Wir haben das Self-Service-Angebot im Laufe der Zeit kontinuierlich ausgebaut. Dies hilft jedoch dem Kunden, der eine zusätzliche helfende Hand oder eine Bestätigung von einer Person wünscht, dass er das Richtige tut."

Mehrere Online-Berater starteten als Hybriddienste und kombinierten von Anfang an Computeralgorithmen und menschliche Berater. Vanguard Personal Advisor Services ist der bemerkenswerteste; Kunden werden dort ein Team von Beratern angeboten, bis ihr Kontostand 500.000 US-Dollar erreicht hat. Zu diesem Zeitpunkt wird ihnen ein dedizierter Berater zugewiesen. Obwohl der Service mit dem Ersatz eines alten Angebots, Vanguard Asset Management Services, begonnen hatte, verzeichnete er ein kontinuierliches Wachstum und verwaltete ein Vermögen von 47 Milliarden US-Dollar.

Ebenfalls im Bereich ist Personal Capital, das 0,89% für Konten unter einer Million US-Dollar verlangt, jedoch einen dedizierten Finanzberater statt eines Round-Robin-Rates eines Teams anbietet. Fidelity Go-Portfolios werden von einem Team eines institutionellen Anlageberaters erstellt, überwacht und neu ausgerichtet. Die Berater stehen jedoch nicht für Kundenfragen zur Verfügung.

Benke sagt, was das neue Angebot von Betterment auszeichnet, ist der unabhängige Status des Unternehmens. Bei einigen anderen Dienstleistungen - darunter Vanguard, Fidelity und die Schwab Intelligent Portfolios von Charles Schwab - werden Kunden zumindest teilweise in ihre eigenen Fonds investiert, obwohl Personal Capital wie Betterment unabhängig ist und als Treuhänder fungiert.

Betterment ist nicht der erste Robo-Advisor, der seinem Berater Human Advisors hinzufügt. Blooom, ein Berater von 401 (k), hat kürzlich ein Team von bezahlten Beratern eingestellt, deren Kommunikation per Chat, E-Mail und SMS zur Verfügung steht.

Verbesserung gegenüber anderen Online-Beratern

Berater	Verwaltungsgebühr	Investitionskosten	Mindestkonto
TD Ameritrade Essential-Portfolios	0.30%	0,06% bis 0,08%	$5,000
Treue gehen	Pauschalgebühr von 0,35% bis 0,40%	In der Pauschalgebühr enthalten	$5,000
Verbesserung	0,25% bis 0,50%, je nach Plan	0,09% bis 0,17%	$0
Wealthfront	Zuerst werden 10.000 € kostenlos verwaltet, dann 0,25%	Durchschnitt 0,12%	$500
Persönliches Kapital	0,49% bis 0,89%, abhängig vom Kontostand	Durchschnitt 0,10%	$25,000
Vanguard Personal Advisor Services	0.30%	0,05% bis 0,19%	$50,000
Schwab Intelligente Portfolios	Keiner	Gewichteter Durchschnitt von 0,08% bis 0,24%	$5,000
E-Trade Adaptives Portfolio	0.30%	0,20% bis 0,45% für Hybrid-Investmentfonds / ETF-Portfolio; ETF-Gesamtportfolio im Durchschnitt 0,20%	$10,000

Arielle O'Shea ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite.E-Mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.