Geld sparen macht glücklich - hier ist der Beweis

Das Argument, ob Sie Schulden anlegen oder abbezahlen sollten, konzentriert sich in der Regel auf Finanzkennzahlen wie Renditen und Zinsgebühren. Vielleicht sollte das Glück auch Teil der Gleichung sein.

Studien in mehreren Ländern, darunter den USA, Norwegen, Irland und Spanien, haben ein hohes Maß an finanzieller Zufriedenheit bei älteren Menschen festgestellt. Das Glück mit unserer Geldsituation steigt tendenziell mit dem Alter an, auch wenn unser Einkommen im mittleren Lebensalter ansteigt und dann im Allgemeinen abnimmt.

Warum das? Weitere Studien zeigen, dass das, was wir besitzen und was wir schulden, einen Unterschied macht. Eine Studie mit 3.751 US-amerikanischen Erwachsenen im Alter von 30 bis 80 Jahren fand heraus, dass die Zunahme der Vermögenswerte und die Verringerung der Verschuldung im Laufe der Zeit „wesentlich zum Lebensverlaufsmuster der finanziellen Zufriedenheit beitragen“.

Meinetwegen. Dann untersuchten zwei texanische Forscher, welche der beiden Aktionen - Schulden abbauen oder Investitionen aufbauen - den größten Beitrag leisteten. Das Vermögen zu steigern war der Gewinner.

Was war zuerst da, Schuld oder Unglück?

Menschen mit mehr Schulden waren weniger zufrieden, aber die Senkung ihrer Schuldenlast schien sie nicht viel glücklicher zu machen, sagt Russell James, ein zertifizierter Finanzplaner und Leiter des Promotionsstudiums für Wohltätigkeitsplanung an der Texas Tech University in Lubbock, Texas. James führte die Studie mit Scott Garrett durch, dem damaligen Doktoranden und jetzt zertifizierten Finanzplaner bei Ronald Blue Trust in Houston. Das Paar verfolgte vier Jahre lang 839 Erwachsene im Alter von 50 Jahren und älter, um die Veränderungen zu messen.

Die Forscher wissen nicht, warum der Investitionseffekt größer war, aber die Persönlichkeit könnte eine Rolle spielen. Mit anderen Worten, unglückliche Menschen könnten mit höherer Wahrscheinlichkeit Schulden machen.

"Wenn eine Person unzufrieden ist, wo sie sich im Leben befindet, gibt sie vielleicht mehr für Kreditkarten aus", sagt James.

Wir wissen nicht, ob die gleichen Muster für jüngere Menschen zutreffen würden, aber die Forscher waren zuversichtlich genug, um Finanzplanern zu empfehlen, sich auf den Aufbau von Vermögenswerten zu konzentrieren, da dies "der beste Weg ist, die finanzielle Zufriedenheit der Kunden zu verbessern."

Die Frage ist, dass Finanzplaner die Frage „Investieren oder Tilgung“ bereits ziemlich ausgewogen betrachten. Sie ermutigen beide. Sie möchten, dass die Menschen für den Ruhestand und für Notfälle sparen, während sie über den Unterschied zwischen „guten“ Schulden, die den Menschen helfen, finanziell voranzukommen, und „schlechten“ Schulden aufgezeigt werden, was nicht der Fall ist. Planer priorisieren in der Regel die Auszahlung hochverzinslicher Schulden wie Kreditkarten, während Hypotheken und Studentendarlehen, die tendenziell niedrigere, steuerlich absetzbare Zinssätze haben, langsamer eingesetzt werden.

Sie jagen das falsche Ziel, wenn…

Die Leute, die diese Botschaft wirklich hören müssen, sind die Heimwerker, die All-In für die Rückzahlung der Schulden machen, ohne zu wissen, was sie sich auf lange Sicht kosten können. Dazu gehören Menschen, die:

• Übergeben von 401 (k) Matches. Es gibt wirklich keine Entschuldigung, freies Geld abzulehnen.
• Vorauszahlung von Hypotheken, die zum billigsten verfügbaren Geld gehören, anstatt für den Ruhestand zu sparen oder teurere Schulden zurückzuzahlen.
• Sich selbst zu töten versuchen, die Schulden der Studentendarlehen frühzeitig abzubezahlen, insbesondere wenn diese Kredite niedrige, feste Zinssätze haben.
• Mit weitaus mehr Schulden zu kämpfen, als sie realistisch erwarten können, zurückzuzahlen.

Wie viel Schulden zu groß ist, hängt von der Situation des Einzelnen ab. Wenn Sie jedoch Schwierigkeiten haben, Mindestzahlungen zu leisten oder Ihre Kreditkarten, Arztrechnungen und persönlichen Darlehen die Hälfte Ihres Einkommens übersteigen, sind Sie wahrscheinlich bereits da.

Laut der jüngsten Umfrage der US-Notenbank über die Konsumentenfinanzen haben die meisten US-Familien überschaubare Schulden. Nur 7% geben mehr als 40% ihres Einkommens für Schulden aus, der niedrigste Stand seit 2001.

Wo viele versagen, sind Not- und langfristige Einsparungen. Die Fed teilt uns mit, dass 44% der Erwachsenen für unerwartete Ausgaben nicht mit 400 US-Dollar aufwarten können, während mehr als die Hälfte der Erwachsenen im erwerbsfähigen Alter das Risiko haben, ihren Lebensstandard im Ruhestand nicht aufrechtzuerhalten, so das Center for Retirement Research at Boston College.

Es ist besonders wichtig, die Altersguthaben nicht zu unterdrücken, denn je länger Sie warten, desto schwieriger ist es, aufzuholen. Sie können auch nicht die Firmenstreichhölzer, Steuervergünstigungen und zusammengesetzte Erträge zurückbekommen.

Schuldenfrei zu sein ist ein großartiges Ziel - letztendlich. Aber Ihre Eile dahin sollte Sie auf lange Sicht nicht ärmer und weniger glücklich machen.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.