Sean Talks Credit: Warum Kreditkarten für Millennials wichtig sind

Für uns Millennials fühlt sich die Rezession von 2008 so an, als ob sie erst gestern passiert wäre. Während wir in der Grundschule waren oder durch die High School oder das College oder in unseren ersten Jobs gearbeitet haben, ist der Kredit fast vollständig ausgetrocknet. Viele unserer Eltern verloren ihr Zuhause und ihre Arbeitsplätze und hatten mit Kreditkartenschulden zu kämpfen. Insolvenzen und Kreditkartenausfälle stiegen, während sich unsere Jobaussichten verschlechterten.

Sprechen Sie über einen rauen Start.

Es sollte also niemanden überraschen, dass wir bei Kreditkarten tendenziell vorsichtig sind. Laut einer Investmentmatome-Studie hat noch nie ein Drittel der Millennials im Alter von 18 bis 34 Jahren einen Antrag gestellt. Kreditkarten können uns jedoch sehr helfen, wenn sie sorgfältig verwendet werden. Kreditkarten bieten uns eine einfache Möglichkeit, Kredite zu erstellen, die sich auf unseren Zugang zu Wohnraum, Jobs und Transport auswirken können. Sie erleichtern das Reisen, wenn Sie Prämienpunkte und Meilen einlösen. Und sie bieten ein finanzielles Sicherheitsnetz, um uns zu überraschen, wenn Überraschungen eintreten und unsere Notfallmittel nicht ausreichen.

Für Millennials, die Kreditkarten gemieden haben - und alle Menschen in jedem Alter, die sich Sorgen machen, diese erste Kreditkarte zu bekommen -, denke ich, sollten Sie diesen wichtigen ersten Schritt machen.

Kredit aufbauen

Millennials haben keine perfekten Kreditpunkte. Das liegt daran, dass wir jung sind, und Kredit-Algorithmen belohnen Konsumenten für die Aufrechterhaltung von Konten. Viele von uns haben jedoch noch nicht begonnen, Kredite aufzubauen oder haben schlechte Kredite, und das ist etwas, das wir nicht einfach überwinden werden - wir müssen daran arbeiten, um sich zu verändern.

Selbst wenn Sie nicht vorhaben, in naher Zukunft eine Hypothek aufzunehmen, kann Ihre Kreditwürdigkeit - oder das Fehlen davon - den Zugang zu grundlegenden Gütern und Dienstleistungen erschweren oder verteuern. Ohne Kredit oder niedrige Punktzahl ist es schwieriger:

• Ein Appartment mieten.
• Autovermietungen.
• Holen Sie sich eine günstige Versicherung.
• Holen Sie sich den gewünschten Job.
• Qualifizieren Sie sich für einen günstigen Autokredit oder eine Hypothek.
• Ein Geschäfft eröffnen.

Gute Bonität macht das Leben leichter. Anders als bei der derzeitigen Arbeitslosenquote oder den Lebenshaltungskosten liegt die Kreditvergabe im Wesentlichen in Ihrer Hand.

Wenn Sie bei Null anfangen, können Sie eine Einzahlung sparen und eine gesicherte Karte beantragen. Verwenden Sie nur einen kleinen Teil Ihres Kreditlimits, und bezahlen Sie Ihre Rechnung jeden Monat vollständig und pünktlich. Sie sind auf dem Weg zu einer besseren Kredithistorie. Es dauert mindestens sechs Monate, um einen FICO-Score zu erstellen. Starten Sie also so schnell wie möglich.

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Reisen erschwinglicher machen

Millennials reisen genauso wie andere Generationen, wie eine Investmentmatome-Umfrage ergab. Aber als Gruppe verdienen wir auch weniger. Infolgedessen unternehmen viele von uns Reisen mit engeren Budgets.

Ich habe festgestellt, dass Kreditkartenbelohnungen Reisen viel weniger kosten. Als meine Frau und ich unsere Studentendarlehen zurückzahlen, haben wir oft unsere Kreditkartenpunkte und Meilen verwendet, um Flugkosten oder Unterkünfte zu zahlen, anstatt Tausende von Dollars für jeden Kurzurlaub zu zahlen. Diese Strategie hat unseren Familienurlaub mit unseren Brieftaschen erheblich vereinfacht.

Viele Reisekarten verfügen über Anmeldebonusse im Wert von mindestens 400 USD, die manchmal für eine Reihe von Reisekäufen eingelöst werden können. Diese sind in der Regel größer als der Anmeldebonus für Cash-Back-Kreditkarten und können sich oft auf ein oder zwei Hin- und Rückflugtickets beziehen. Und alle Belohnungskarten (Cash-Back oder Reisen) helfen Ihnen, mit jedem Einkauf mehr zu verdienen. Betrachten Sie es als einen kleinen Rabatt für alles, was Sie kaufen. Diese Punkte, Meilen und Cash Back können sich jedes Jahr auf Hunderte von Dollar summieren, die Sie für Ihre nächste Reise einsetzen können.

Bargeld oder Lastschriften können auf Reisen sicher erscheinen. Vielleicht ist die Hälfte der Millennials deshalb der Meinung, dass sie auf ihrer letzten Reise keine Kreditkarten für die Unterkunft und den Transport verwendet haben, wie eine Umfrage von Investmentmatome ergab. Tatsache ist jedoch, dass Kreditkarten einen besseren Haftungsschutz gegen betrügerische Einkäufe bieten als Debit oder Bargeld. Über die Belohnungen hinaus können sie Ihnen auf viele andere Arten helfen, zu sparen. Mit der richtigen Karte profitieren Sie von weiteren Vorteilen, wie zum Beispiel kostenlosem Gepäck, keine Transaktionsgebühren im Ausland, der Erstversorgung mit Mietwagen und Reiseabbruch.

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Erstellen Sie ein finanzielles Sicherheitsnetz

Ich weiß aus erster Hand, wie schwierig es sein kann und wie wichtig es ist, einen Job zu finden, der wirklich passt. Tatsächlich geben 44% der Millennials an, dass sie bei einer Chance innerhalb von zwei Jahren ihren derzeitigen Arbeitgeber verlassen würden, so eine Studie von Deloitte. Die Studie ergab auch, dass Millennials mehr an Lohn und finanziellen Vorteilen und einer guten Balance zwischen Beruf und Familie interessiert waren, als in einem führenden Unternehmen zu arbeiten, das die Menschen bewundern.

Wenn Sie jedoch einen neuen Job oder sogar einen wirklich guten Job beginnen, setzen Sie sich immer einem gewissen finanziellen Risiko aus. Vielleicht entscheiden Sie, dass Ihnen Ihre neue Firma nicht gefällt, oder dass es zu einer plötzlichen Entlassung kommt oder dass Ihre Stunden ohne Vorwarnung verkürzt werden. Dies könnte Ihr finanzielles Leben aus dem Gleichgewicht bringen, wenn Ihre Notfallkasse nicht so robust ist, wie es sein sollte - was wahrscheinlich nicht der Fall ist. Eine viel diskutierte Studie der Federal Reserve stellte fest, dass 47% der Befragten angaben, entweder nicht in der Lage zu sein, 400 Dollar für Notkosten zu zahlen, oder dass sie die Kosten durch den Verkauf von etwas oder die Kreditaufnahme decken würden.

Sie benötigen jetzt vielleicht kein zusätzliches Geld.Wenn Sie dies jedoch tun, könnte der Zugang zu Krediten und die Fähigkeit, sich für eine Karte mit einem jährlichen Prozentsatz von 0% zu qualifizieren, einen großen Unterschied machen.

Das Tragen einer Kreditkarte ist in diesem Fall nicht nur eine intelligente Verteidigung. Es gibt Ihnen auch die finanzielle Sicherheit, einige kalkulierte Karriererisiken einzugehen, die sich stark auszahlen könnten. Sie könnten Ihren bezahlten Job verlassen, um beispielsweise einen Auftrag als Auftragnehmer in einem Bereich anzunehmen, der Ihnen wirklich wichtig ist. Oder Sie könnten diesen hochbezahlten Job in einer großen Stadt annehmen, selbst wenn Ihr Sparkonto noch nicht groß genug ist, um den Umzug abzudecken.

Den ersten Schritt machen

Der finanzielle Schaden, der durch die Rezession verursacht wird, ist noch immer in unseren Köpfen und hat die Haltung unserer Generation gegenüber dem Geld geprägt. Wir haben gesehen, dass Angehörige in einem Jahr die Hälfte ihres Altersguthaben verloren haben, mit Zwangsversteigerungen zu kämpfen haben und unter Entlassung leiden. Wir wissen, dass schlechte Dinge ohne Vorwarnung passieren können, und wir möchten vorbereitet sein.

Aber Geld- und Debitkarten helfen nicht immer, und wir können uns nicht immer auf unsere Familie und Freunde für einen Kredit verlassen.

Die Beantragung einer ersten Kreditkarte ist ein guter Weg, um Ihre persönlichen Finanzen zu schützen. Ihre erste Karte bietet möglicherweise nicht die auffälligsten Vorteile, aber Sie erhalten bei Bedarf Zugang zu Krediten und eine Möglichkeit, eine robuste Kreditgeschichte zu erstellen. Und schließlich können Sie sich für bessere Konditionen qualifizieren. Der Anfang ist der schwierigste Teil. Sobald Sie Kredit aufgebaut haben, wird es einfacher.

Vielleicht ist Resilienz die Supermacht unserer Generation.