Was ist bei einer gesicherten Kreditkarte zu beachten?

Die Verwendung einer gesicherten Kreditkarte ist wie in der Highschool: Sie haben etwas Freiheit, aber Sie zählen die Tage, bis Sie etwas Besseres absolvieren können. Mit kostspieligen Einzahlungen, niedrigen Kreditlimiten, jährlichen Gebühren, hohen Zinssätzen und minimalen Belohnungen eignen sich gesicherte Kreditkarten normalerweise nicht besonders gut zum Einkaufen, aber sie können Ihnen dabei helfen, eine gute Kredithistorie zu erstellen und bessere Konditionen einzuhalten.

Gesicherte Kreditkartengrundlagen

Eine gesicherte Kreditkarte ist leichter zu qualifizieren als eine reguläre oder unbesicherte Kreditkarte. Mit diesem Kartentyp müssen Sie eine Kaution als Sicherheit hinterlegen, um die Verluste des Emittenten zu decken, falls Sie in Verzug geraten. Wenn Sie die Karte verwenden, können Sie die Anzahlung nicht beanspruchen. Daher müssen Sie wie bei einer ungesicherten Karte monatliche Zahlungen vornehmen. Sie können diese Anzahlung nach dem Upgrade oder dem Schließen Ihrer Karte zurückerhalten, sofern Sie über Ihre Zahlungen auf dem Laufenden sind.

Der Emittent gewährt Ihnen dann eine Kreditlinie, die häufig dem gleichen Betrag entspricht, den Sie für die Einzahlung bereitgestellt haben. Wenn Sie beispielsweise 500 € eingezahlt haben, erhalten Sie normalerweise ein Kreditlimit von 500 €. Viele gesicherte Karten berichten auch an die drei großen Verbraucherkreditbüros, sodass Sie Guthaben aufbauen können. Dies ist ein wesentlicher Unterschied zwischen gesicherten Karten und vorausbezahlten Debitkarten, mit denen Sie Ihre Punktzahl nicht verbessern können.

" Mehr: Wie funktionieren gesicherte Kreditkarten?

Bauen Sie Kredit als Priorität ein

So wie Sie wahrscheinlich nicht für immer in der High School bleiben möchten, besteht eine gute Chance, dass Sie Ihre gesicherte Kreditkarte auch für den Rest Ihres Lebens nicht behalten möchten. Selbst die besten gesicherten Karten bieten keine große Flexibilität bei der Ausgabe, und die meisten sind teuer in der Wartung. Stattdessen suchen Sie nach einer Kreditkarte, die Sie als Sprungbrett für eine ungesicherte Kreditkarte verwenden können.

Aus diesem Grund ist es wichtig, nach einer gesicherten Kreditkarte zu suchen, die Ihre Zahlungen an die drei großen Verbraucherkreditämter TransUnion, Experian und Equifax meldet. Wenn Sie eine Karte erhalten, die sich nicht an diese Büros meldet, können Sie dadurch nicht mehr Ihr Guthaben verbessern, und Ihre pünktlichen Zahlungen machen es nicht einfacher, eine ungesicherte Karte zu erhalten.

Seit Februar 2015 gehörten die US-Bank, Capital One und Wells Fargo zu den wichtigsten Emittenten von gesicherten Kreditkarten, die sämtliche Zahlungsvorgänge diesen Kreditbüros melden. Wenn Sie nicht sicher sind, ob Ihre gesicherte Kreditkarte berichtet, rufen Sie an und fragen Sie. Auf diese Weise wissen Sie, ob Ihre pünktlichen monatlichen Zahlungen für Ihre Kreditauskunft und Ihre Kreditpunkte gelten.

Im Moment sind Belohnungen nicht so wichtig

Sicher, es ist verlockend, nach einer gesicherten Karte mit den besten Belohnungen zu suchen, aber wenn Sie eine gesicherte Kreditkarte haben, sollte dies wahrscheinlich nicht Ihr oberstes Anliegen sein. 1% Cash zurück auf Ihre Einkäufe zu bekommen, mag verlockend klingen, aber wenn Sie ein Guthaben von 300 USD für eine gesicherte Karte haben, macht dieses 1% fast keinen Unterschied. Ihr Kredit-Score kann auch leiden, wenn Sie sich diesem Limit zu nahe kommen, so dass es schwierig wird, sich in Zukunft für ungesicherte Kreditkarten mit höheren Prämien zu qualifizieren. Hier können Sie stattdessen suchen:

• Eine Gnadenfrist:Nicht alle gesicherten Kreditkarten haben eine Nachfrist oder einen festgelegten Zeitraum, wenn keine Zinsen anfallen. Wenn Ihre Karte nicht über dieses Zeitfenster verfügt (häufig um die 25 Tage), kann es sein, dass Sie viel mehr Zinsen ausgeben, auch wenn Sie jeden Monat in voller Höhe zahlen, insbesondere wenn diese bereits einen hohen jährlichen Prozentsatz aufweist Viele gesicherte Karten tun dies.
• Ein einfacher Weg zum Upgrade: Einige Kreditkartenaussteller bieten Programme an, mit denen Sie nach einer verantwortungsbewussten Kreditverwendung zu einer ungesicherten Karte upgraden können. Da das Schließen Ihrer gesicherten Karte das Durchschnittsalter Ihrer Kreditkonten senken und Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann, ist das Auffinden einer Karte für Upgrades eine intelligente Möglichkeit, Ihren Kredit weiter aufzubauen und gleichzeitig bessere Konditionen zu erzielen. Nerd-Hinweis: Wenn Sie Insolvenzen, Steuerpfandrechte oder andere schwerwiegende negative Informationen in Ihrem Bericht haben, kann es schwieriger sein, auf eine ungesicherte Karte umzusteigen. Seien Sie geduldig und leisten Sie pünktliche Zahlungen.
• Eine überschaubare Anzahlung. Für die meisten gesicherten Karten ist eine Mindesteinzahlung von 200 bis 300 USD erforderlich. Für manche Menschen ist es eine Herausforderung, nur das Minimum herauszufinden. Wenn Sie jedoch mehr als nur das Minimum festlegen können, gewinnen Sie mehr Flexibilität. Die Verwendung eines zu hohen Guthabens kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, und es ist viel einfacher, eine Kreditlinie von 300 USD als eine Kreditlinie von 1.000 USD auszuschöpfen.
• Niedrige Gebühren Für viele gute gesicherte Karten wird eine Gebühr von 0 US-Dollar erhoben, und für einige gibt es Gebühren von 40 US-Dollar oder weniger. Achten Sie auf „Honor Harvester“ -Karten mit hohen Jahresgebühren, monatlichen Wartungsgebühren und anderen nicht vermeidbaren Gebühren.

Sobald Sie Ihre Karte haben, sollten Sie sich darauf konzentrieren, dass Sie unterhalb des Limits bleiben und Ihr Guthaben jeden Monat vollständig auszahlen. Wenn Sie ohne Guthaben beginnen, dauert es möglicherweise nur sechs Monate, bis Sie eine ausreichend gute Historie erstellt haben, um von einem anderen Emittenten für eine ungesicherte Kreditkarte genehmigt zu werden, wenn Sie nicht auf ein Upgrade von Ihrem ursprünglichen Emittenten warten möchten. Wenn Sie schlechte Gutschriften haben, dauert es wahrscheinlich länger.

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Je früher Sie diese guten Kreditgewohnheiten festlegen, desto eher können Sie Ihren Kredit erhöhen.Und sobald Sie bereit sind, eine ungesicherte Karte zu erwerben, werden sich alle Ihre Anstrengungen lohnen.