Einrichten eines Vertrauens

Sie hören vielleicht den Begriff „Treuhandfonds“ und denken an Reichtum, aber diese Arrangements sind nicht den Pedigreeds vorbehalten. Wenn Sie neu bei Trusts sind oder nur eine Anleitung benötigen, ob einer für Sie geeignet ist, haben die Sonderlinge Sie abgedeckt. Hier werden wir:

• Diskutieren Sie die vielen verschiedenen Arten von Vertrauen.
• Helfen Sie, festzustellen, ob Sie eine benötigen.
• Bieten Sie Hinweise zum Einrichten, ohne die Bank zu brechen.

Als neuer Elternteil kann ein Trust die Voraussetzungen für Ihr Vermögen schaffen und sie im Falle Ihres Todes vor einer langen Erbschaft schützen. Sie sind eine intelligente Art und Weise, um sicherzustellen, dass geliebte Familienangehörige in der Zukunft gepflegt werden. Außerdem wird sichergestellt, dass die Mittel sinnvoll eingesetzt werden.

Was genau ist ein Treuhandfonds?

Ein Trust ist einfach eine Beziehung, in der das Vermögen einer Person von einem Treuhänder für bestimmte Begünstigte gehalten wird. Obwohl die Vermögenswerte nach der Übertragung nicht mehr dem Zahlungsberechtigten gehören, können Sie Bestimmungen über die Verteilung der Vermögenswerte festlegen. Sie können beispielsweise einen Treuhandfonds für Ihr 18-jähriges Kind einrichten, den Zugang jedoch einschränken, bis er 21 Jahre alt ist oder sein Studium abschließt.

Die Einrichtung eines Treuhandfonds bietet Vorteile wie Vermögensschutz, Steuervergünstigungen und die Vermeidung von Nachlass vor Gericht nach dem Tod eines Kapitalgebers. Es liegt jedoch an Ihnen zu bestimmen, ob der Nutzen die Kosten wert ist.

Welche Arten von Trusts gibt es?

Im Allgemeinen gibt es lebende und nach dem Tode bestehende Vertrauensstellungen, die als widerruflich oder unwiderruflich gelten können. Es gibt mehrere Unterkategorien, die dem Berechtigten helfen, das Vertrauen für bestimmte Zwecke anzupassen.

Hier sehen Sie die verschiedenen Arten von Vertrauen, die zur Verfügung stehen:

• Widerrufliches lebendiges Vertrauen: Einrichtung während der Lebzeiten des Spenders und der widerrufbaren Vermögenswerte - mit anderen Worten, sie können nach Belieben des Spenders geändert werden.
• Unwiderrufliches Vertrauen: Ein Vertrauen, das nicht mehr geändert werden kann, nachdem es erstellt wurde. Es hat jedoch den zusätzlichen Vorteil, dass die Erbschaftssteuern gesenkt werden. Eine Art unwiderrufliches Vertrauen ist a testamentarisches Vertrauen, die nach dem Tod des Bewilligers in Betrieb genommen wird.
• Vertrauen in die Bildung: Die Mittel des Trusts können nur für Bildungskosten verwendet werden.
• Vertrauensguthaben: Diese Art von Vertrauen wird verwendet, wenn ein Begünstigter keine fundierten finanziellen Entscheidungen für sich selbst treffen kann. Der Treuhänder entscheidet, wie das Geld am besten für den Begünstigten ausgegeben wird.
• Geschenk vertrauen: Wenn Sie eine Immobilie als Geschenk übertragen möchten, können Sie eine Geschenkstiftung einrichten, bei der der Treuhänder die Vermögenswerte gemäß den in der Treuhandvereinbarung festgelegten Bedingungen an den Begünstigten verteilt. Diese Option eignet sich am besten für Vermögenswerte mit einem Gesamtvolumen von mindestens 100.000 USD aufgrund der hohen Einrichtungs- und Verwaltungskosten.
• Wohltätiges Vertrauen: Diese Art unwiderruflichen Vertrauens wird für gemeinnützige Zwecke geschaffen, bei denen Vermögenswerte an eine oder mehrere gemeinnützige Organisationen verteilt werden.
• Spezialbedürfnisse Vertrauen: Diese Trusts richten sich an Familien, die Kinder mit besonderen Bedürfnissen haben. Es ist schwierig, wenn nicht unmöglich, Geld einem besonders bedürftigen Kind zu überlassen, ohne dass die Leistungen widerrufen werden. Ein Vertrauensbedürfnis für besondere Bedürfnisse enthält spezifische Leitlinien, um einen reibungslosen Übergang der Mittel vom Empfänger zum Empfänger zu ermöglichen.

Soll ich einen Treuhandfonds einrichten?

Zwei Gründe, um ernsthaft die Schaffung eines Vertrauens in Betracht zu ziehen: Nachlassplanung und Scheidung. Unabhängig davon, ob Sie über ein hohes Vermögen verfügen oder fest in der Mittelklasse sind, sollten die meisten Familien mit kleinen Kindern einen Nachlassplan haben, einschließlich lebender oder testamentarischer Trusts.

Trusts helfen auch im Falle einer Scheidung. Die Spannungen werden zwangsläufig während der Scheidung hoch, so dass das Vertrauen, das Ihrem Kind übrig bleibt, von Ihrem früheren Ehepartner nicht beschlagnahmt und missbraucht werden kann. Im Falle einer unangenehmen Scheidung können Sie mit einem Trust Ihr Vermögen schützen und sicherstellen, dass nur Ihre Kinder von Ihrem Lebensversicherungserlös profitieren.

Tipps, um die Kosten niedrig zu halten

Trusts bieten eine Reihe von Vorteilen, die jedoch mit einem beachtlichen Preis verbunden sind. Aufgrund von Einrichtungskosten, Anwaltskosten und regelmäßiger Wartung können Trusts mehr kosten, als sie für Sie wert sind. Um den Aufwand zu reduzieren:

• Mach deine Hausaufgaben: Recherchiere, frage Freunde und Familie nach Empfehlungen und Vergleichsshop. Sie können auch bei staatlichen oder lokalen Anwaltskammern nach Empfehlungen suchen. Wie Sie sich vorstellen können, können die Anwaltsgebühren stark variieren, so dass Sie eine große Stichprobe erhalten.
• Nicht DIY: Mehrere Websites bieten "Do-it-Yourself" -Vertrauensstellungen, aber diese Route ist keine gute Idee. Es kann eine kostengünstige Option sein, aber letztendlich zahlen Sie Zeit und Mühe.
• Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber: Einige Unternehmen bieten ermäßigte Nachlassplanungsleistungen im Rahmen ihrer Leistungen an Arbeitnehmer an.

Es ist schwer, einen Preis auf die zukünftige finanzielle Sicherheit zu legen. Ja, es gibt viele Überlegungen, die als neues Elternteil in das Finanzmanagement einfließen, aber die Arbeit, die Sie in die Zukunftssicherung Ihrer Familie investieren, kann sich erheblich auszahlen. Wenn ein Vertrauensverhältnis ordnungsgemäß verwaltet wird, können Sie und Ihre Familie vor den Kopfschmerzen geschützt werden.

Elizabeth Renter ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.