Small Business 2016: Mehr Online-Kredite, mehr Frauenbosse

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Darauf können sich Kleinunternehmer 2016 freuen - mehr Online-Darlehen für kleine Unternehmen, mehr Frauenunternehmen und mehr von der US-amerikanischen Small Business Administration garantierte Darlehensdollar. Außerdem verwenden Unternehmer mehr Geschäftskreditkarten, um Einkäufe für ihre Unternehmen zu tätigen.

Investmentmatome geht davon aus, dass das Jahr 2016 für kleine Unternehmen ein großes Jahr sein wird, insbesondere im Hinblick auf die Finanzierung und die bevorstehenden Präsidentschaftswahlen.

„Eigentümer kleiner Unternehmen, die die US-Wirtschaft befeuern, verdienen mehr und besseren Zugang zu Finanzmitteln und anderen Ressourcen, um ihnen zu helfen, erfolgreich zu sein“, sagt Cindy Yang, Expertin für kleine Unternehmen von Investmentmatome.

Investmentmatome analysierte Daten von Drittanbietern und nutzte unser Team von Kleingeschäftsgurus, um fünf Vorhersagen darüber zu treffen, was 2016 erwartet wird.

Was 2016 für Kredite für kleine Unternehmen und mehr zu erwarten ist

Zusammenfassung:

1. Unternehmer werden mehr Kredite für kleine Unternehmen online stellen.

• Online-Kredite für kleine Unternehmen machen heute 2% aller Kredite aus. Diese Zahl soll bis 2020 auf 16% steigen.

1. Mehr Frauen werden Kleinunternehmer.

• 2016 werden 43% der kleinen Unternehmen im Besitz von Frauen und bis 2020 50% sein, vorausgesetzt, die derzeitige Wachstumsrate der Unternehmen in weiblichem Besitz geht weiter. Das ist ein Anstieg von 36% im Jahr 2012.
• Zu den wachsenden Industrien für Unternehmerinnen zählen Landwirtschaft, Forstwirtschaft, Fischerei und Jagd. Unterkunft und Verpflegung und Fertigung.

1. Die SBA-Darlehensbeträge werden weiter steigen.

• Die durchschnittliche SBA-Darlehensgröße stieg von 2007 bis 2015 um 82%. Das SBA 7 (a) -Programm - das beliebteste Darlehen der Organisation - erreichte im Geschäftsjahr 2015 mit 63.000 Krediten einen Gesamtwert von 23,6 Mrd. USD.
• SmartBiz, ein Online-Kreditgeber mit SBA-Krediten, hat im Jahr 2015 rund 1,7 Mrd. USD an SBA-Kreditanträgen bearbeitet, verglichen mit 440 Mio. USD im Jahr 2014.

1. Die Präsidentschaftswahlen 2016 werden sich auf Kleinunternehmen auswirken.

• Der Mindestlohn, die Steuerreform und die Gesundheitsfürsorge sind die drei wichtigsten Themen, die Kleinunternehmer betreffen.

1. Kleinunternehmer werden mehr Geschäftskreditkarten verwenden.

• Die Gesamtzahl der verwendeten Business-Kreditkarten der drei wichtigsten Emittenten - JPMorgan Chase, Bank of America und Capital One - stieg zwischen 2010 und 2015 von 9,9 Millionen auf 10,1 Millionen.

Investmentmatome-Prognosen für kleine Unternehmen 2016

1. Unternehmer werden die Bank überspringen und für Kredite für kleine Unternehmen mehr online gehen.

Unternehmer müssen nicht mehr in eine Bank gehen, um einen Kredit für kleine Unternehmen zu erhalten. Zunehmend finden sie die benötigte Finanzierung in einem Bruchteil der Zeit online. Da die Kreditvergabe für Banken bei Krediten für kleine Unternehmen immer weiter zurückgeht, nimmt die Online-Kreditvergabe zu. Dies geht aus den Daten eines Arbeitspapiers der Harvard Business School aus dem Jahr 2014 hervor.

Heute machen Online-Darlehen für Kleinunternehmen von Kreditgebern wie OnDeck, Lending Club, Funding Circle, Dealstruck und SmartBiz rund 2% aller Kleinkredite aus. Laut einem Bericht von Morgan Stanley aus dem Jahr 2015 sollen sie jedoch bis 2020 16% des gesamten Kreditvolumens für kleine Unternehmen ausmachen.

Online-Kreditgeber bieten mittelschwere Optionen für Kreditnehmer, die sich nicht für ein herkömmliches Bankdarlehen qualifizieren, jedoch nicht die hohen Kosten eines Händler-Barvorschusses zahlen möchten. Bei einem Händlervorschuss veranlasst ein Unternehmen, das keine Bank ist, Geld im Voraus, und das Unternehmen zahlt es täglich zurück, basierend auf einem Prozentsatz seiner Kreditkartenverkäufe. Banken berechnen in der Regel einen jährlichen Prozentsatz von weniger als 10%, wohingegen Unternehmen für Vorauskasse bis zu 200% des Jahreszinses verlangen können. Online-Kreditgeber berechnen zwischen 7% und 113% APR.

„Durch die Ausweitung der Online-Kreditvergabe haben kleine Unternehmen in der Main Street mehr Möglichkeiten als je zuvor, auf das Kapital zuzugreifen, das sie zum Wachstum benötigen“, sagt Yang. "Es ist jedoch wichtig, dass Inhaber von Kleinunternehmen die für sie am besten geeignete Finanzierungsart ermitteln."

Unternehmer können eine Reihe von Online-Finanzierungsoptionen - darunter Darlehen für Laufzeiten, Kreditlinien und Forderungen - auf der Seite für kleine Unternehmen auf unserer Website vergleichen. Die Vergleiche basieren auf Faktoren wie APR, Darlehensgröße und dem, was zur Qualifizierung erforderlich ist.

1. Mehr Frauen werden Kleinunternehmer.

Unternehmergeist weist immer noch eine geschlechtsspezifische Diskrepanz auf, obwohl sie langsam zurückgegangen ist - im Jahr 2012 waren 36% der Kleinunternehmer Frauen (29% im Jahr 2007). Investmentmatome geht davon aus, dass sich dieser Trend fortsetzen wird, insbesondere, da immer mehr Kleinkredite für Frauen verfügbar werden.

"Da immer mehr Frauen zu Geschäftsinhabern werden, wird es notwendig, dass es mehr Finanzierungsmöglichkeiten für kleine Unternehmen für Frauen gibt", sagt Yang. „Online-Kreditvergabe macht das möglich.“

Wenn man davon ausgeht, dass die Anzahl der von Frauen besessenen Unternehmen in derselben Größenordnung von 2007 bis 2012 wächst, werden 2016 43% aller Unternehmen im Besitz von Frauen sein und 50% aller Unternehmen bis 2020, so eine Investmentmatome-Analyse der Volkszählung Daten.

Von 2007 bis 2012 hatte jede Branche einen höheren Anteil an Unternehmerinnen, von denen einige aufgrund ihrer männlich dominierten Wurzeln überraschend sind.Zu den Branchen mit dem größten Zuwachs an weiblichen Unternehmen gehörten Landwirtschaft, Forstwirtschaft, Fischerei und Jagd (ein Anstieg um 40,5%); Unterbringung und Verpflegung (29,8% höher); und verarbeitendes Gewerbe (29,3%).

1. Die SBA-Darlehensbeträge werden weiter steigen.

SBA-Kredite gehören zu den kostengünstigsten verfügbaren Kleinkrediten, wobei die effektiven Jahresziffern im einstelligen Bereich liegen. Da die Online-Kreditvergabe zugenommen hat, hat die SBA mehr Dollars für kleine Unternehmen verliehen. Die durchschnittliche SBA-Darlehensgröße stieg von 2007 bis 2015 um 82%, obwohl die Gesamtzahl der SBA-Darlehen in dieser Zeit um 34% zurückging. Das SBA 7 (a) -Programm - das beliebteste Darlehen der Organisation - erreichte im Geschäftsjahr 2015 mit 63.000 Krediten einen Gesamtwert von 23,6 Milliarden US-Dollar.

Der massive Anstieg der durchschnittlichen SBA-Darlehensbeträge sei zum Teil auf die Online-Kreditvergabe zurückzuführen, erklärt Yang.

Laut Judy Balint, Chief Marketing Officer von SmartBiz, das SBA-Kredite über seine Online-Plattform finanziert, beantragten Kreditnehmer im Jahr 2015 rund 1,7 Milliarden USD für SmartBiz-Kredite. Dies ist ein Anstieg von 440 Millionen USD im Jahr 2014.

"Die Technologie, die es kleinen Unternehmen ermöglicht, kurzfristig und kurzfristig Kredite online zu erhalten, ermöglicht es ihnen zudem, über Kreditgeber wie SmartBiz eine wesentlich schnellere und kostengünstigere Finanzierung zu erhalten", stellt Yang fest.

1. Die Präsidentschaftswahlen 2016 werden kleine Unternehmen betreffen.

Unabhängig von ihrer Politik werden Kleinunternehmer vom Ergebnis der Präsidentschaftswahlen 2016 betroffen sein. Mindestlohn, Steuern und Gesundheitsfürsorge sind die Hauptthemen, auf die sich Kleinunternehmer bei dieser Wahl auswirken. Die folgende Tabelle fasst die Haltung der Top-Kandidaten zu diesen Themen zusammen.

	Mindestlohn	Steuern	Gesundheitsvorsorge
Hillary Clinton (D)	Möchte den bundesstaatlichen Mindestlohn auf 12 US-Dollar pro Stunde anheben.	Will die Steuererklärung vereinfachen und Kleinunternehmen eine Steuererleichterung bieten.	Unterstützt den Affordable Care Act.
Bernie Sanders (D)	Möchte den bundesstaatlichen Mindestlohn bis 2020 auf 15 US-Dollar pro Stunde anheben.	Möchte die Lohnsteuer erhöhen, um großzügigere Familienurlaubsregelungen zu finanzieren.	Möchte Medicare auf alle Amerikaner ausweiten.
Donald Trump (R)	Widerspricht Mindestlohnerhöhungen.	Will die Steuergesetzgebung vereinfachen und Steuerbefreiungen für die Mittelklasse anbieten.	Will den Affordable Care Act aufheben.
Ted Cruz (R)	Widerspricht Mindestlohnerhöhungen.	Will den Internal Revenue Service abschaffen und durch eine Pauschalsteuer ersetzen	Will den Affordable Care Act aufheben.
Marco Rubio (R)	Widerspricht Mindestlohnerhöhungen.	Will die Steuern für Kleinunternehmer senken.	Will den Affordable Care Act aufheben.
Ben Carson (R)	Hat seine Ansichten geändert, sagte jedoch kürzlich, er habe Mindestlohnerhöhungen abgelehnt.	Will die Steuergesetzgebung vereinfachen.	Widerspricht dem Affordable Care Act.

* Kandidaten nach Partei und Rang in den Umfragen der Huffington Post am 11. Dezember 2015 aufgeführt.

"Unabhängig von Ihren politischen Ansichten zu diesen Themen wird dies eine wichtige Wahl für Kleinunternehmer sein", sagt Yang. "Die Präsidentschaftswahlen riefen natürlich kleine Unternehmen in den nationalen Fokus, weil so viele Fragen sie direkt betreffen."

1. Kleinunternehmer werden mehr Geschäftskreditkarten verwenden.

Die Unternehmer entscheiden sich für mehr Geschäftskreditkarten, um Einkäufe zu tätigen, und Investmentmatome geht davon aus, dass sich dieser Trend auch 2016 fortsetzen wird. Von 2010 bis 2015 wird die Gesamtzahl der Geschäftskreditkarten von den drei wichtigsten Emittenten - JPMorgan Chase, Bank of America und Capital - verwendet Eins - nach Angaben des Nilson-Berichts von 9,9 Millionen auf 10,1 Millionen gestiegen. Die Business-Kreditkarten des Top-Emittenten JPMorgan wuchsen von 4,7 Millionen auf 5 Millionen.

Diese Erhöhung macht für Investmentmatome-Kreditkartenexperte Sean McQuay Sinn.

"Für Unternehmer kann es äußerst vorteilhaft sein, Geschäftskreditkarten über persönliche Kreditkarten oder Bargeld zu verwenden", sagt McQuay. „Business-Kreditkarten bieten bessere Belohnungen als Verbraucherkarten, einschließlich höherer Belohnungsraten für Cashback oder Punkte.

"Allerdings", fügt er hinzu, "müssen Unternehmer ein Gleichgewicht halten. Kreditkarten sind nicht immer die kostengünstigste Option. “

Das wegnehmen

Angesichts der bevorstehenden Präsidentschaftswahlen, einer Zunahme der Kreditvergabe für Kleinunternehmen und einer schrumpfenden geschlechtsspezifischen Diskrepanz im Unternehmertum haben Kleinunternehmer Grund zu Optimismus für 2016.

„Von allen Veränderungen, die sich für Kleinunternehmer ergeben, glaube ich, dass der Zugang zu Kapital die größte Auswirkung hat“, sagt Yang.

Da jedoch so viele neue Finanzierungsoptionen verfügbar sind, darunter Geschäftskreditkarten, Bankdarlehen und Online-Darlehen für kleine Unternehmen, kann es für Unternehmer schwierig sein, die für sie passende zu finden. (Lesen Sie mehr darüber, was Sie wissen müssen, bevor Sie sich bewerben.)

„Machen Sie Ihre Hausaufgaben und vergleichen Sie Ihre Optionen genau, bevor Sie Entscheidungen treffen“, sagt Yang.

Teddy Nykiel ist ein Mitarbeiter von Investmentmatome , eine persönliche Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @ teddynykiel.

Um weitere Informationen zu Finanzierungsmöglichkeiten zu erhalten und diese für Ihr kleines Unternehmen zu vergleichen, besuchen Sie Investmentmatome Darlehen für kleine Unternehmen Seite. Kostenlose, personalisierte Antworten auf Fragen zur Finanzierung Ihres Unternehmens finden Sie im Kleinunternehmen Abschnitt unserer Website Fragen Sie einen Ratgeber.

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