Was ist Sicherheit? Ein Pfandrecht? Business Loans Lingo zu wissen
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Wenn Sie erwägen, einen Kredit für kleine Unternehmen aufzunehmen, haben Sie zwei Möglichkeiten: einen gesicherten Kredit oder einen unbesicherten Kredit. Ein gesichertes Darlehen für kleine Unternehmen ist durch eine Art Sicherheiten gedeckt. Ein ungesichertes Darlehen für kleine Unternehmen ist nicht durch Sicherheiten gedeckt. Einfach, richtig? Nicht immer.
Hier sind drei Begriffe, die Sie verstehen müssen, um Darlehen für kleine Unternehmen besser vergleichen zu können.
Was ist eine Sicherheit?
Sicherheiten sind ein Vermögenswert, den ein Kreditnehmer einem Kreditgeber zur Sicherung eines Kredits verpfändet. Es kann sich um eine physische Ressource handeln, wie zum Beispiel ein Eigenheim, Geschäftsimmobilien oder Ausrüstung. oder nicht physische Vermögenswerte, einschließlich Forderungen oder Bankguthaben. Die meisten Online-Kreditgeber benötigen keine physischen Sicherheiten. Viele nehmen jedoch das Vermögen eines Unternehmens ein Pfandrecht - und das ist auch eine Form von Sicherheiten, sagt Mitchell Weiss, ein Executive-in-Residence an der Barney School of Business der University of Hartford.
Wenn Kreditgeber "sagen, sie nehmen keine Sicherheiten", sagt Weiss, "ist das wirklich nicht korrekt, wenn sie ein Pfandrecht nehmen."
Was ist ein Pfandrecht?
Ein Pfandrecht ist ein Weg des Kreditgebers, sein Recht zur Beschlagnahme des Geschäftsvermögens eines Kreditnehmers rechtlich durchzusetzen, wenn der Kreditnehmer keinen Kredit zurückgezahlt hat. Viele Online-Kreditgeber legen UCC-Pfandrechte bei Staatssekretären ein, wenn ein Kreditnehmer das erste Mal ein Darlehen aufnimmt. Wenn ein Unternehmen mehrere Darlehen aufnimmt, hat der erste Darlehensgeber, der ein UCC-Pfandrecht einreicht, Vorrang vor den Vermögenswerten des Unternehmens. Der zweite Kreditgeber, der ein UCC-Pfandrecht einreicht, kann nicht sammeln, bis der erste Kreditgeber sein Pfandrecht entfernt hat.
Kreditgeber können Pfandrechte zu bestimmten Vermögenswerten hinterlegen, aber viele hinterlegen Pfandrechte, wodurch sie Rechte an allen Geschäftsaktiva erhalten, die zur Wiedererlangung des unbezahlten Kredits erforderlich sind. Zu den Vermögenswerten eines Unternehmens gehören Immobilien, Ausrüstungen, Forderungen, Geld der Bank, Patente und sogar Computercodes, sagt Molly Otter, Chief Investment Officer bei Lighter Capital, einem Online-Ertragsgeber für Technologieunternehmen.
Was ist eine persönliche Garantie?
Eine persönliche Garantie ist eine schriftliche Vereinbarung, die ein Unternehmer unterzeichnet, und sein persönliches Vermögen zur Rückzahlung eines Kredits verpfänden, falls das Unternehmen dies nicht kann. Zu den persönlichen Vermögenswerten zählen das Eigenheim, das Auto, Bargeld und sogar die Altersvorsorge.
"Eine persönliche Garantie ist Geld, das Sie verlieren wollen", sagt Ronnie Phillips, Wirtschaftsprofessor an der Colorado State University. "Niemand wird Ihnen Kredite geben, wenn Sie nicht bereit sind zu investieren … [aber] wenn alles erfolgreich ist, verlieren Sie es nicht."
Persönliche Garantien allein sichern keinen Kredit. Wenn jedoch ein Darlehensgeber ein UCC-Pfandrecht eingereicht hat und über die persönliche Garantie eines Darlehensnehmers verfügt, verfügt der Darlehensgeber über ein À-la-carte-Menü mit den persönlichen und geschäftlichen Vermögenswerten des Darlehensnehmers und kann entweder einen unbezahlten Kredit zurückfordern, sagt Kevin Hoult ein Berater im Washington Small Business Development Center in Port Angeles, Washington.
| Garantie und Pfandrecht der Online-Kreditgeber | |||
|---|---|---|---|
| Darlehensgeber | Art der Finanzierung | Persönliche Garantie | UCC Pfandrecht |
| SmartBiz | SBA-Bankkredit | Ja | Ja, für Kredite über 25.000 USD |
| LendingClub | Laufzeit Darlehen | Ja | Ja, für Kredite von mehr als 100.000 USD |
| Finanzierungskreis | Laufzeit Darlehen | Ja | Ja |
| Finanzierung | Laufzeit Darlehen | Ja | Ja |
| Leichteres Kapital | Einnahmen Darlehen | Nein | Ja |
| BlueVine | Debitorenkonto | Ja | Manchmal1 |
| Fundbox | Debitorenkonto | Nein | Nein |
| Gedeihen | Privat Darlehen | Nein | Nein |
| OnDeck | Cashflow-Darlehen, Laufzeitdarlehen | Ja | Manchmal2 |
| Kabbage | Cashflow-Darlehen | Nein3 | Manchmal4 |
1 BlueVine sagt, ein UCC-Pfandrecht sei in einigen Fällen „wie von internen Richtlinien definiert“ eingereicht worden. 2 OnDeck legt ein Pfandrecht in den meisten Fällen fest. 3 Kabbage verlangt keine persönliche Garantie, aber eine wird automatisch ausgelöst, wenn „vorsätzliches Fehlverhalten, Fahrlässigkeit oder Betrug“ vorliegt, sagt Victoria Treyger, Chief Marketing Officer von Kabbage. 4 Kabbage reicht ein UCC-Pfandrecht auf ein Geschäftskonto ein, nachdem ein Darlehen ohne Rückzahlungsversuche für einen bestimmten Zeitraum „auf Grundlage der spezifischen Situation des Kunden“ straffällig geworden ist, sagt Treyger.
Wenn Sie Kredite für kleine Unternehmen vergleichen, fragen Sie die Kreditgeber, ob sie eine persönliche Garantie oder Sicherheit benötigen und ob sie ein Pfandrecht für die Vermögenswerte Ihres Unternehmens hinterlegen. Sie können Darlehensvereinbarungen jederzeit mit einem Berater für kleine Unternehmen, z. B. in Ihrem lokalen Small Business Development Center oder Kapitel der Score Association, überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie die geschäftlichen und persönlichen Vermögenswerte kennen, die Sie gefährden. Um Ihre Kreditoptionen zu vergleichen, verwenden Sie die Seite Unsere Seite für kleine Kredite. Wir haben unter anderem die Vertrauenswürdigkeit der Kreditgeber und die Benutzererfahrung beurteilt und sie nach Kategorien geordnet, die Ihren Umsatz und die Zeit, die Sie im Geschäft waren, einschließen. Teddy Nykiel ist ein Mitarbeiter von Investmentmatome , eine persönliche Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @ teddynykiel Bild via iStock. Das wegnehmen
