SoFi vs. LendingClub: Wie vergleichen sie persönliche Kredite?
SoFi Invest Review - Watch This Before Using SoFi Invest
Inhaltsverzeichnis:
- SoFi vs. LendingClub auf einen Blick
- SoFi ist möglicherweise die bessere Option, wenn:
- LendingClub kann eine bessere Option sein, wenn:
- Suchen Sie nach dem besten persönlichen Darlehen
SoFi und LendingClub sind zwei Optionen für kostengünstige persönliche Darlehen. Beide bieten Kredite zur Schuldenkonsolidierung, zur Verbesserung des Eigenheims und zu anderen Zwecken an.
Für Kreditnehmer mit hervorragenden Krediten und starken Einkünften verschaffen wir SoFi gegenüber LendingClub den Vorteil, da es eine niedrigere Preisspanne sowie keine Gebühren und mehr Flexibilität bei der Rückzahlung bietet.
Hier ist ein Vergleich von SoFi und LendingClub. Wir empfehlen Kreditnehmern, Kreditbedingungen, Zinssätze und Merkmale vor der Anwendung zu vergleichen.
SoFi vs. LendingClub auf einen Blick
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|---|---|
| 5.000 bis 100.000 $ | 1.000 bis 40.000 US-Dollar |
| 5,81% bis 15,37% (feste und variable Sätze) | 6.16% - 35.89% |
| Keiner | 1% - 6% des Darlehensbetrags |
| Normalerweise 7 Tage | Bis zu einer Woche |
| 3 - 7 Jahre | 35 Jahre |
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| Gute Kredite, Schuldenkonsolidierung, Verbesserungen der Wohnung | Gutschrift, Schuldenkonsolidierung, gemeinsame Antragsteller |
| Prüfen Sie die Preise bei SoFi | Prüfen Sie die Preise bei Lending Club |
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SoFi ist möglicherweise die bessere Option, wenn:
- Ihre Kredit-Score und Ihr Einkommen sind stark genug, um die niedrigste Rate zu erzielen
- Sie möchten keine Herkunft oder verspätete Gebühren
- Sie möchten ein großes oder variabel verzinsliches Darlehen
Im Jahr 2011 gegründet, ist SoFi ein Online-Finanzunternehmen, das Privatkredite sowie Refinanzierungen für Hypothekendarlehen, Hypotheken und Finanzplanung anbietet. Es bietet Privatkredite bis zu 100.000 USD an, ein ungewöhnlich hoher Darlehensbetrag unter Online-Kreditgebern.
So qualifizieren Sie sich: SoFi erfordert eine Mindestpunktzahl von 680; Ihre Kreditnehmer verfügen in der Regel über eine Kreditwürdigkeit von 700 oder höher. Das Unternehmen berücksichtigt auch die Einnahmen und den freien Cashflow, oder wie viel von Ihrem Einkommen nach Ausgaben übrig bleibt.
Sie können sich bei einem Mitbewerber bewerben, der Ihnen möglicherweise hilft, sich für ein Darlehen zu qualifizieren oder einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten. Mitantragsteller müssen laut SoFi an derselben Adresse wohnen, und beide Antragsteller sind gemeinsam für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich.
Zeit bis zur Finanzierung: Die Kredite von SoFi werden in der Regel sieben Tage nach Beginn des Antrags finanziert. Mitbewerbungen können etwas länger dauern.
Kosten: SoFi bietet sowohl fest- als auch variabel verzinsliche Darlehen zu einem jährlichen Zinssatz von 5,81% bis 15,37% mit einem Autopay-Rabatt von einem Viertel eines Prozentpunkts an.
Zinssätze für variabel verzinsliche Kredite können sich je nach Marktzinssatz ändern, sind jedoch auf 14,11% begrenzt. Bei SoFi-Krediten fallen keine Emissionsgebühren, Vorfälligkeitsentschädigungen, Verzugsgebühren oder Überziehungsgebühren an.
Rückzahlungsflexibilität: SoFi erlaubt es Kreditnehmern mit festverzinslichen Darlehen, ihre Fälligkeitstermine zu ändern. Das Unternehmen lässt Sie außerdem einen Antrag auf Nachsicht (vorübergehende Zahlungseinstellung) für drei Monate stellen, wenn Sie ohne eigenes Verschulden Ihren Job verlieren. Für ausstehende Darlehen fallen weiterhin Zinsen an.
Gute Option für: SoFi-Kredite eignen sich am besten für die Schuldenkonsolidierung und für die Finanzierung großer einmaliger Ausgaben, beispielsweise für Heimverbesserungen. Der Kreditgeber bietet hohe Kreditbeträge, niedrige Zinssätze und flexible Rückzahlungsbedingungen. Sie benötigen eine gute Bonität und ein starkes Einkommen, um sich zu qualifizieren.
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PreisvergleichLendingClub kann eine bessere Option sein, wenn:
- Sie möchten einen kleineren Kredit
- Sie haben eine etablierte Kredithistorie und eine gute Bonität
- Sie haben eine niedrige Schuldenquote
LendingClub verbindet Kreditnehmer mit Investoren über seinen Online-Marktplatz. Die Kredite reichen von 1.000 bis 40.000 US-Dollar und können für viele Zwecke verwendet werden, einschließlich Schuldenkonsolidierung, Verbesserungen im Haushalt, Kfz-Finanzierung und Arztkosten.
So qualifizieren Sie sich: LendingClub akzeptiert Bewerber mit einer niedrigeren Bonität als SoFi. Sein Mindest-Kredit-Score beträgt 600. Die Antragsteller müssen außerdem eine mindestens dreijährige Kreditwürdigkeit und eine Schuldenquote von weniger als 40% für Einzelantragsteller haben.
Wie SoFi bietet LendingClub gemeinsame Anwendungen. Ein Kreditnehmer muss über eine Kreditpunktzahl von mindestens 600 verfügen, während die Kreditpunktzahl des anderen Kreditnehmers bis zu 540 betragen kann. Die DTI-Ratio beider Kreditnehmer muss unter 35% liegen.
Zeit bis zur Finanzierung: Der gesamte Prozess, von der Antragstellung bis zur Kreditgenehmigung und Finanzierung, dauert in der Regel etwa sieben Tage.
Kosten: Der APR von LendingClub liegt zwischen 6,16% und 35,89%. Darin enthalten ist eine einmalige Gründungsgebühr zwischen 1% und 6%, die vom Darlehenserlös abgezogen wird. LendingClub berechnet auch eine verspätete Gebühr, wenn eine Zahlung mehr als 15 Tage verspätet ist.
Direktzahlung der Gläubiger: Für Kreditnehmer, die Schulden konsolidieren, bietet LendingClub die direkte Abzahlung Ihrer Gläubiger an. Sie können bis zu 80% Ihres Darlehensbetrags für diesen Zweck verwenden.
Gute Option für: LendingClub-Kredite eignen sich am besten für die Schuldenkonsolidierung, für Kreditnehmer mit guter Bonität und für diejenigen, die sich gemeinsam bewerben möchten. Es erfordert eine niedrigere Mindestpunktzahl für die Kreditwürdigkeit und niedrigere Einkommensanforderungen als SoFi, hat aber auch einen höheren APR-Bereich.
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