Lebensversicherungserlöse sind meistens nicht steuerpflichtig

Eine Lebensversicherung kann Ihren Angehörigen finanzielle Sicherheit geben, falls Sie sterben. In den meisten Fällen sind Lebensversicherungserlöse nicht steuerpflichtig, daher sollten Ihre Begünstigten den vollen in Ihrer Police verfügbaren Betrag erhalten.

Es gibt bestimmte Umstände, unter denen Lebensversicherungsleistungen steuerpflichtig sein können, im Allgemeinen gelten sie jedoch nur für dauerhafte Lebensversicherungen, wie zum Beispiel das gesamte Leben, oder für Personen mit sehr großem Vermögen.

Wenn die Lebensversicherung nicht steuerpflichtig ist

Einer der großen Verkaufsargumente der Lebensversicherung ist, dass der Erlös selten zu versteuern ist, auch in diesen Situationen:

• Auszahlungen an Begünstigte: Der Hauptgrund für den Kauf einer Lebensversicherung besteht darin, Ihren Begünstigten nach Ihrem Tod eine Auszahlung zu gewähren. Die Begünstigten müssen keine Steuern auf das, was sie erhalten, zahlen, es sei denn, der Erlös wird Teil Ihres Nachlasses und Ihr Nachlass ist groß genug, um besteuert zu werden (mehr dazu weiter unten).
• Auszahlungen an Ehepartner: Selbst wenn ein Nachlass groß genug ist, um besteuert zu werden, sind Auszahlungen an Ehepartner von den Nachlasssteuern ausgeschlossen.
• Barwertgewinne: Zusätzlich zur Bereitstellung einer Auszahlung, wenn Sie sterben, können dauerhafte Lebensversicherungen im Laufe der Zeit einen Barwert generieren. Die Gewinne auf dem Barwertkonto unterliegen nicht der Einkommenssteuer.
• Rückkaufszahlungen: Wenn Sie sich entscheiden, dass Sie Ihre dauerhafte Lebensversicherung nicht mehr wünschen, können Sie diese "aufgeben" und eine Pauschale erhalten. Sie schulden keine Steuern, solange die Rückkaufsumme niedriger ist als die Einzahlung.
• Dividenden: Versicherungsgesellschaften, die sich im Besitz von Versicherungsnehmern befinden, können den Versicherungsnehmern jedes Jahr etwas Geld in Form von Dividenden zurückgeben. Diese Dividenden sind nicht steuerpflichtig, solange der Betrag nicht über den von Ihnen gezahlten Prämien liegt.

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Wenn die Lebensversicherung steuerpflichtig ist

• Zinsen auf Auszahlungen: Anstatt eine Auszahlung als Pauschalbetrag anzunehmen, können Ihre Begünstigten das Geld in Raten über die Zeit nehmen. In diesem Fall würde das Versicherungsunternehmen auch Zinsen auf den Restbetrag zahlen, und diese Zinsen unterliegen der Einkommenssteuer.
• Profitieren Sie von der Rückgabe einer Barwertpolitik: Wenn Sie eine Lebensversicherungspolice abgeben, hat sich dank der Rendite möglicherweise eine höhere Wertschöpfung aufgebaut als Sie eingezahlt haben. In diesem Fall schulden Sie Einkommenssteuern auf den Betrag der Auszahlung, der den eingezahlten Betrag übersteigt.
• Unbezahlte Kredite gegen Ihre Police: Wenn Sie eine dauerhafte Lebensversicherung haben, können Sie gegen den Barwert, den Sie aufgebaut haben, Kredite aufnehmen. Aber Sie müssen das Geld mit Zinsen zurückzahlen. Wenn ein Darlehen noch aussteht und Sie die Police aufgeben oder die Police verfällt, müssen Sie Steuern auf jedes Kreditsaldo schulden, das über dem Betrag liegt, den Sie in die Police eingezahlt haben.
• Erbschaftssteuern auf Lebensversicherungszahlungen: Auszahlungen an Begünstigte unterliegen zwar keiner Einkommenssteuer, sie können jedoch als Teil Ihres Vermögens angesehen werden. Wenn Ihr Nachlass groß genug ist, um besteuert zu werden, gilt dies auch für die Auszahlung der Lebensversicherung. Die Nachlasssteuer gilt für Güter in Höhe von mehr als 11 Millionen US-Dollar im Jahr 2018. Eine übliche Taktik, um diese Steuer zu vermeiden, ist die Übertragung der Politik auf einen unwiderruflichen Trust. Dadurch bleibt der Versicherungserlös Teil Ihres Nachlasses. Beachten Sie, dass eine Police, die weniger als drei Jahre vor Ihrem Tod übertragen wird, immer noch der Nachlasssteuer unterliegt.
• Profitieren Sie aus Lebensversicherungsabrechnungen: In einer Lebensversicherungsabrechnung verkaufen Sie Ihre Police an eine andere Person, wobei der Käufer die Prämienzahlungen übernimmt und die Auszahlung erhält, wenn Sie sterben. In diesem Fall könnte der Erlös aus dem Verkauf steuerpflichtig sein. Die steuerliche Behandlung hängt von der Art der Versicherungspolice ab, ob sie einen Barwert hat, wie viel Sie eingezahlt haben und wie viel Sie beim Verkauf erhalten haben.

Verwendung von Lebensversicherungen zur Vermeidung von Steuern

Die Tatsache, dass Lebensversicherungsdividenden, Geldwertakkumulation und Auszahlungen im Allgemeinen nicht der Einkommenssteuer unterliegen, macht permanente Lebensversicherungspolicen attraktiv für vermögende Personen, die Uncle Sam vermeiden möchten. Ein weiterer Vorteil ist die Möglichkeit, durch die Kombination von Lebensversicherungen mit einem unwiderruflichen Vertrauen Erbschaftssteuern zu vermeiden. Einige wohlhabende Menschen setzen eine Lebensversicherung in einem Trust ein, um Gelder bereitzustellen, die ihre Erben verwenden können, um die Erbschaftssteuer für andere Vermögenswerte wie Immobilien oder ein Unternehmen zu zahlen.

Dauerhafte Lebensversicherungen können besonders für vermögende Menschen attraktiv sein, die Uncle Sam vermeiden möchten.

Wenn dies für Sie attraktiv erscheint, wenden Sie sich an einen Finanzberater. Ein Berater kann Ihnen dabei helfen, alles richtig zu machen, indem Sie mit Ihren Richtlinien die gewünschten Steuervorteile erzielen und Ihre Angehörigen entsprechend Ihren Wünschen schützen.

Wenn Sie nach einer Basis-Laufzeitversicherung suchen, die für die meisten Menschen am besten geeignet ist, bietet unser Rate-Tool für Lebenslaufversicherungen eine einfache Möglichkeit, die Angebote für Lebensversicherungen zu vergleichen.

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