4 Möglichkeiten, wie eine 0% -ige-Jahresrate-Kreditkarte tatsächlich Ihre Kreditkarte verletzen kann

Es ist schwer, gegen die Attraktivität von Zero-Interest-Kreditkarten für die Übertragung von Guthaben zu sprechen. Sie überweisen Ihr Guthaben einfach von einer hochverzinslichen Karte und einem Boom: Gratis Geld!

Aber nicht so schnell. Ein Kreditkartenangebot von 0% APR kann eine große Anziehungskraft auslösen, aber wenn Sie nicht vorsichtig sind, kann der Prozess Ihrer FICO-Kreditwürdigkeit schaden und Sie mit höheren Schulden als zuvor belasten. Hier ist wie:

Es könnte Ihre Kreditauslastung erhöhen

Um zu verstehen, wie eine Kreditkarte ohne Zinsen Ihrem Kredit schaden kann, müssen Sie wissen, wie Ihr FICO-Score funktioniert. Der wichtigste Faktor ist Ihr pünktlicher Zahlungsverlauf, der 35% Ihrer Punktzahl ausmacht. Der nächstwichtigste Faktor ist Ihre Kreditauslastung im Wert von 30% Ihrer Punktzahl. Hier kann die Übertragung eines Guthabens von einer Karte mit hohem Interesse auf eine Karte ohne Interesse schaden.

FICO betrachtet Ihr Verhältnis von Schulden zu verfügbaren Krediten. Addieren Sie alle Kreditlimits aller Ihrer Karten und ziehen Sie den verwendeten Kreditbetrag ab. das ist Ihre Kreditauslastungsquote. Wenn Sie 30% oder weniger Ihres gesamten verfügbaren Guthabens verwenden, ist dies gut (10% oder weniger sind noch besser für Ihre Kreditwürdigkeit).

Wenn Sie also ein Guthaben von 5.000 $ von einer hochverzinslichen Kreditkarte mit einem Limit von 20.000 $ auf eine Karte ohne Zinsen mit einem Limit von 10.000 $ verschieben, verdoppelt sich Ihre Kreditauslastung von 25% auf 50%.

Nerd-Notiz: Wenn Sie einen Saldo auf eine neue Karte übertragen, schließen Sie das alte Konto nicht. Halten Sie es aktiv, auch wenn es nicht verwendet wird. Dadurch bleibt Ihre Kreditauslastung niedriger und die Dauer Ihrer Kredithistorie (im Wert von 15% Ihres FICO-Scores) höher.

" MEHR: Bewahren Sie Ihre 0% -AW-Kreditkarte nach Ablauf der Einführungsfrist auf

Eine neue Kreditkarte schadet Ihrem Kredit

Schlechte Nachrichten: Die Bewertung der neuen Karte durch den Herausgeber beinhaltet eine "harte Untersuchung" Ihres Kreditverlaufs, die signalisiert, dass Sie neue Schulden aufnehmen möchten. Die Anzahl der neuen Anfragen in Ihrem Kreditverlauf beeinflusst etwa 10% Ihres FICO-Ergebnisses.

Gute Nachrichten: Mit der Zeit kann eine neue Karte Ihrem Kredit-Score helfen, indem sie Ihren Kreditrahmen diversifiziert. Es ist auch hilfreich, wenn Sie Ihre Waagen niedrig halten und immer - immer - Bezahle deine Rechnungen pünktlich.

Überprüfen Sie die Teaser-Rate

Denken Sie daran, dass eine Zero Interest Card ein Werbeangebot ist. Das heißt, es endet normalerweise zwischen sechs und 15 Monaten. Dann setzen Zinssätze, oft zweistellig, wieder ein. Ist die neue Rate niedriger als Ihre alte Rate? Können Sie Ihr Guthaben vor Ablauf des höheren Zinssatzes angemessen zurückzahlen?

0% auf Einkäufe sind noch mehr Schulden

OK, Sie zahlen also für einen begrenzten Zeitraum keine Zinsen für Neukäufe. Aber Sie nehmen immer noch neue Schulden auf. Zero-Prozent-Angebote eignen sich hervorragend als Hilfsmittel, um kurzfristig einen Kauf zu tätigen oder das Verdoppeln eines hohen Kontostands zu unterstützen.

Wenn Ihre verschwenderischen Wege Sie in erster Linie in Schuldenprobleme gebracht haben, kann eine Zero-Interest-Karte ein Weg für noch mehr Schaden sein. Mit Vorsicht behandeln.

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