Was ist ein guter Jahreszins für eine Kreditkarte?
Mit dem effektiven Jahreszins Kreditkosten vergleichen
Inhaltsverzeichnis:
- Wie beurteilen Sie APRs?
- Was Sie von Karten mit niedrigen APRs erwarten können
- Was Sie von Karten mit hohen APRs erwarten können
- Qualifying für einen besseren APR
- Was kommt als nächstes?
- Sehen Investmentmatome's beste 0% und niedrig verzinste Kreditkarten
- Lernen warum APRs für diejenigen, die keine Waagen tragen, keine Rolle
- Rausfinden wie man eine 0% APR Kreditkarte wählt
Wenn Sie über ein gutes Guthaben verfügen, ist ein guter Jahreszins leicht zu finden. Was als „guter“ jährlicher Prozentsatz gilt, kann jedoch aufgrund verschiedener Faktoren variieren.
Die effektiven Jahreszins sind an eine Benchmark-Kennziffer gebunden, den sogenannten Prime Rate. Hierbei handelt es sich um den Zinssatz, den Banken Banken mit den besten Krediten anbieten. Wenn der Leitzins steigt, ist dies in der Regel auch der Zinssatz für Kreditkarten. Einige Karten haben einen effektiven Jahreszins (z. B. 13% bis 23%), der von der Art der Kreditkarte und Ihrer spezifischen Kreditwürdigkeit abhängen kann. Je besser Ihr Kredit-Score ist, desto niedriger ist der Zinssatz. Deshalb ist der am niedrigsten beworbene APR nicht immer der, was Sie erhalten.
Wenn Sie keinen Kontostand von Monat zu Monat führen, ist der effektive Jahreszins natürlich unerheblich, da Ihnen niemals Zinsen in Rechnung gestellt werden. Wenn Sie jedoch Karten kaufen, die auf APR basieren, sollten Sie Ihre Zahlungsgewohnheiten und Ihre finanziellen Bedürfnisse berücksichtigen.
Wie beurteilen Sie APRs?
Der durchschnittliche Jahreszinssatz, der im Jahr 2016 für Kreditkartenkonten erhoben wurde, für die Zinsen anfielen, betrug laut Federal Reserve 13,56%.
Aber nicht alle Kreditkarten sind gleichwertig - und einige werden teurer als andere. Beispielsweise hat eine belohnende Kreditkarte mit Vorteilen und Vergünstigungen wahrscheinlich einen höheren effektiven Jahreszins als eine Guthaben-Überweisungs-Kreditkarte. Verstehen Sie zuerst Ihre finanziellen Bedürfnisse, damit Sie feststellen können, welches Produkt Ihren Anforderungen am besten entspricht.
Der durchschnittliche Jahreszinssatz, der im Jahr 2016 für Kreditkartenkonten erhoben wurde, für die Zinsen anfielen, betrug laut Federal Reserve 13,56%.
Und für verschiedene Transaktionen - Käufe, Kontostandtransfers und Barvorauszahlungen - können auf derselben Karte unterschiedliche APRs gelten. Für verspätete Zahlungen gibt es sogar manchmal eine Strafgebühr. Diese Tarife werden in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Karte angegeben. Überprüfen Sie diese daher unbedingt.
Wenn ein niedriger APR für Käufe Ihre Priorität ist, sollten Sie auch die Optionen von Kreditgenossenschaften anstelle von Großbanken prüfen. Der durchschnittliche Zinssatz für Kreditkarten an Kreditgenossenschaften betrug 11,61%, laut Daten vom 29. September 2017 - den neuesten verfügbaren Daten - des Finanzforschungsunternehmens S & P Global Market Intelligence.
Was Sie von Karten mit niedrigen APRs erwarten können
Niedrig verzinsliche Kreditkarten erfordern in der Regel eine gute Bonität von mindestens 690 Punkten, um sich zu qualifizieren.
Bei diesen Karten kann es an Glocken und Pfeifen von Belohnungskreditkarten mangeln, aber Sie können Geld sparen, wenn Ihr Konto jeden Monat ein Guthaben hat - beispielsweise durch die Finanzierung eines großen Kaufs oder die Übertragung eines vorhandenen Guthabens mit hohem Zins auf die Karte.
Der ideale APR ist ein Einführungsangebot von 0%, mit dem Sie Zinszahlungen für einen bestimmten Zeitraum vermeiden können. Die Wells Fargo Platinum Visa®-Karte hat beispielsweise einen ziemlich guten APR-Zeitraum von 0%: 0% auf Einkäufe und Kontostandtransfers für 18 Monate und dann den laufenden APR von 17,49% - 26,99% variabler APR.
Die zweitbeste Option ist eine niedrige laufende Rate. Beispielsweise macht die Lake Michigan Credit Prime Platinum Card unsere Website zur Liste der besten Kreditkarten der Credit Union. Der laufende Jahreszins beträgt 8,00% variabel.
Was Sie von Karten mit hohen APRs erwarten können
Rewards-Kreditkarten und Shop-Kreditkarten haben tendenziell höhere Jahresraten. Sie können wertvolle Vorteile, Vergünstigungen oder Ermäßigungen bieten, aber sie sind nicht ideal, wenn Sie jeden Monat ein Guthaben bei sich tragen, da die Zinsen zu einer Belohnung führen können.
Mit wenigen Ausnahmen erfordern die meisten Belohnungskarten eine gute Kreditpunktzahl. Laut einem Bericht des Consumer Financial Protection Bureau aus dem Jahr 2015 liegt der durchschnittliche APR für belohnende Kreditkarten, die Meilen oder Cash-Back bieten, je nach Bonität zwischen 15% und 20%.
Laut einem Bericht des Consumer Financial Protection Bureau aus dem Jahr 2015 liegt der durchschnittliche APR für belohnende Kreditkarten, die Meilen oder Cash-Back bieten, je nach Bonität zwischen 15% und 20%.
Als Beispiel betrachten wir die Citi® Double Cash Card - 18 Monate BT-Angebot, bei dem unsere Website die besten Prämienkarten sowie die Liste der besten niedrig verzinslichen Kreditkarten zusammenfasst. Für jeden Dollar, den Sie ausgeben, erhält er 1% Cashback, dann für jeden Dollar, den Sie ausbezahlen, 1% Cashback. Es bietet 0% auf den Saldovortrag für 18 Monate und dann den laufenden APR von 15,49% - 25,49% variabler APR.
Die Kreditkarten von Händlern können sogar einen höheren effektiven Jahreszins als allgemeine Belohnungskarten haben. Laut dem jüngsten Bericht der CFPB liegt der Durchschnitt bei etwa 24%. Und die APRs können bei den verzögerten Zinsaktionen dieser Karten noch höher sein, da sie innerhalb eines bestimmten Zeitraums „keine Zinsen bei voller Zahlung“ anbieten. (Wenn Sie nach Ablauf des Aktionszeitraums immer noch Geld schulden, werden Ihnen alle rückwirkend aufgelaufenen Zinsen in Rechnung gestellt.) Der durchschnittliche Jahreszins für zurückgestellte Zinsen kann bis zu 29,99% betragen, heißt es in einem Bericht des nationalen Verbrauchers Law Center.
Qualifying für einen besseren APR
Sie können möglicherweise nicht alle Faktoren bestimmen, die Ihren effektiven Jahreszins bestimmen, Sie können jedoch proaktiv die Kreditwürdigkeit aufrechterhalten oder verbessern. Sie können auch versuchen, mit Ihrem Gläubiger einen niedrigeren effektiven Jahreszins zu verhandeln.
Wenn sich herausstellt, dass Ihre Kreditwürdigkeit verbessert werden muss, können die folgenden Schritte dazu beitragen, dass Sie sich in Zukunft für einen niedrigeren effektiven Jahreszins qualifizieren können:
- Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score
- Bezahle pünktlich
- Senken Sie Ihre Kreditauslastung - verwenden Sie nicht mehr als 30% des verfügbaren Kredits
- Vermeiden Sie die gleichzeitige Beantragung mehrerer Kreditkarten
- Halten Sie Ihre aktuellen Kreditkarten ohne Jahresgebühr mit kleinen Einkäufen offen und aktiv
- Überwachen Sie Ihre Kreditauskunft. Erhalten Sie jedes Jahr unter annualcreditreport.com einen kostenlosen Bericht von jedem der drei großen Büros
Mit ein paar Handgriffen können Sie die Grundlage für einen niedrigeren effektiven Jahreszins schaffen, der mehr Geld in Ihrer Tasche lässt.
