Ablehnungen in der Lebensversicherung sind nicht das Ende der Linie

TV-Spots für bestimmte Lebensversicherungen versprechen, dass Sie "aus keinem Grund abgelehnt werden können."

Aber sie erzählen dir nicht die ganze Geschichte. Unternehmen, die Sie nicht abweisen, berechnen in der Regel viel mehr, wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen. Andere Lebensversicherungsunternehmen treffen Deckungsentscheidungen basierend auf der Wahrscheinlichkeit, dass sie von Ihren Prämien profitieren können, und manchmal sieht Ihre Situation nicht rentabel aus.

Mehrere Faktoren können Ihre Bewerbung auf dem „abgelehnten“ Stapel landen.

Ihre Gesundheit

Es gibt Lebensversicherungen, um Ihre Angehörigen vor dem Risiko zu schützen, dass Sie sterben könnten, und Unternehmen verdienen Geld, weil Sie die meiste Zeit nicht während der Laufzeit einer Lebensversicherung sterben. Wenn Sie über eine dauerhafte Lebensversicherung verfügen, hat der Versicherer berechnet, dass er genügend Zeit hat, um Anlagerenditen auf Ihre Prämien zu erwirtschaften. Wenn Sie einen ernsthaften Gesundheitszustand haben, ändert sich die Mathematik dramatisch.

"Zum Beispiel könnte jemand, der an Krebs leidet oder kürzlich einen Herzinfarkt erlitt, für eine traditionelle Lebensversicherungspolice abgelehnt werden", stellt die Non-Profit-Organisation Life Happens fest.

Wenn Sie jemals eine Lebensversicherung beantragt haben, wissen Sie, dass Unternehmen nach Fettleibigkeit, Nierenerkrankungen, Herzkrankheiten, Schlafapnoe, Diabetes, Depressionen und vielen anderen Erkrankungen fragen. Diese Faktoren wirken sich auf Ihre Lebenserwartung aus und beeinflussen daher, ob und in welchem ​​Umfang ein Unternehmen Ihnen Deckung bietet.

Natürlich kann ein Versagen der Gesundheit oder eine düstere Diagnose erkennen, dass Sie sich ernsthaft mit der Lebensversicherung befassen müssen, fügt Life Happens hinzu. "Die meisten Verbraucher mit gesundheitlichen Problemen geben zu, dass es immer ein Gedanke war, eine Lebensversicherung zu erhalten, während sie jung und gesund waren, aber bisher hat sie nie etwas dazu gedrängt."

Dein Lebensstil

Selbst wenn Sie sich in perfektem Gesundheitszustand befinden, haben bestimmte Lebensstilentscheidungen einen großen Einfluss auf die Lebensversicherung. Raucher zahlen zum Beispiel immer mehr. Einige andere Aktivitäten können sogar dazu führen, dass Sie abgelehnt werden.

Dies kann Aktivitäten mit gesundheitlichen Auswirkungen, wie Drogenkonsum und Alkoholkonsum, oder solche mit hohem Unfallrisiko wie Bergsteigen, Ultraleichtflugzeuge, Drachenfliegen, Höhlentauchen, internationale Reisen an bestimmte gefährliche Orte und militärischen Einsatz umfassen der Nationalen Vereinigung der Versicherungsbeauftragten und des Lebens geschieht.

Dein Alter

Egal wie gesund du jetzt bist, du wirst irgendwann sterben. Und je älter Sie werden, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Zeit bald kommt. Nach einem bestimmten Alter können Sie möglicherweise keine Lebensversicherung abschließen.

So beendet State Farm Life beispielsweise im Alter von 45 Jahren nicht mehr 30-jährige Lebensversicherungen, im Alter von 45 Jahren 20, im Alter von 65 Jahren 10 Jahre. New York Life gibt im Alter von 60 und 5 Jahren keine 20-jährigen Versicherungsverträge mehr aus. Richtlinien im Alter von 75 Jahren.

Ihre Finanzen

Laut Life Happens besteht eine gute Chance, dass Sie während des Konkurses keine Lebensversicherung abschließen können.

Auch wenn die meisten von uns besorgt sind, eine ausreichende Lebensversicherung zu haben, gibt es so viel zu viel. Versicherungsunternehmen verkaufen normalerweise keine Policen, die mehr als das 30-fache Ihres Jahreseinkommens betragen, rät Life Happens.

Illegale Aktivität

Laut Life Happens kann es sein, dass Lebensversicherer Sie aufgrund von DUIs und anderen strafrechtlichen Verurteilungen nicht versichern.

Was kannst du tun?

Das Erste, was zu beachten ist, ist, dass nicht jedes Unternehmen die gleichen Regeln hat. Wenn also ein Versicherer Sie ablehnt, versuchen Sie es mit einem anderen. Ein unabhängiger Versicherungsagent kann Ihnen mehrere Angebote einholen. Einige Agenten sind auf Hochrisikopolitik spezialisiert.

Die Website von Prudential zum Beispiel stellt fest: „Obwohl manche Menschen überrascht sein können, bieten viele Versicherungsgesellschaften Lebensversicherungen für Menschen an, die an Bluthochdruck, Alzheimer und sogar Krebs leiden. Natürlich kostet die Abdeckung mehr, als dies für eine Person ohne solche Bedingungen der Fall wäre. “

Wenn Sie nachweisen können, dass Ihre chronische Erkrankung unter Kontrolle ist, sollte dies laut Life Happens helfen, eine Versicherung zu erhalten.

Bei schwereren Erkrankungen wie Alzheimer müssen Sie jedoch wahrscheinlich einen Agenten suchen, der mit einem Spezialisten für Risikofaktoren zusammenarbeitet. Diese Agenten wissen, welche Unternehmen Sie am wahrscheinlichsten akzeptieren.

Zum Schluss noch ein Hinweis zu den Unternehmen, die versprechen, Sie nicht aus irgendeinem Grund abzulehnen: Sie verkaufen Lebensversicherungen mit garantierter Emission, die erheblich mehr kosten als Verträge, die Gesundheit und andere Faktoren berücksichtigen. Die National Association of Insurance Commissioners warnt davor, dass die Prämien, die Sie für diese Policen zahlen, möglicherweise mehr sind als Todesfall.

Daher ist es am besten, zuerst den herkömmlichen Pfad auszuprobieren.

Aubrey Cohen ist eine Mitarbeiterin für Versicherungen für Investmentmatome . Folge ihm auf Twitter @aubreycohen und weiter Google+ .

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