Warum sich mehr Amerikaner für Zinserhöhungen der Fed interessieren sollten
Trump – Warum lieben ihn so viele Amerikaner? | STRG_F
Inhaltsverzeichnis:
- Größte Prioritäten
- Zinserhöhungen durch die Fed können alle Verbraucher betreffen
- Verbraucher können steigende Raten bekämpfen
- METHODIK
Der Federal Funds-Satz ist 2017 bereits zweimal gestiegen. Oberflächlich klingt das vielleicht nicht nach etwas, das Ihren Geldbeutel beeinträchtigen könnte. Aber es tut. Deshalb sollten Sie sich darum kümmern.
Der Leitzins des Bundes ist der Zinssatz, den Banken und Kreditgenossenschaften für Tageskredite an andere Banken und Kreditgenossenschaften berechnen. Wichtiger für die Verbraucher im Alltag ist auch die Bestimmung der Zinssätze, die Sie für Kreditkarten, Autokredite und mehr zahlen.
Die Federal Reserve ist die Zentralbank der USA. Sie prägt die Geldpolitik der Nation, reguliert die Banken und trägt dazu bei, das Finanzsystem des Landes stabil zu halten. Achtzehn Mal im Jahr trifft sich das Zinssatzgremium Federal Open Market Committee, um zu diskutieren, ob der Leitzins des Bundes geändert werden soll. Einer neuen Investmentmatome-Umfrage zufolge weiß jedoch fast jeder 8. Amerikaner (12%) nicht, was die Federal Reserve ist, und viele andere wissen möglicherweise nicht, wie sich diese Zinsänderungen auf sie auswirken. Nur 42% geben an, dass es ihnen wichtig wäre, wenn die Fed den Leitzins erhöht.
Investmentmatome hat im August 2017 eine Umfrage unter mehr als 2.000 US-amerikanischen Erwachsenen in Auftrag gegeben, die von Harris Poll online durchgeführt wurde. Wir haben nach ihren finanziellen Prioritäten gefragt, wie sie über zukünftige Zinserhöhungen der Fed denken und welche Anpassungen sie in Vorbereitung auf Zinserhöhungen machen. Folgendes haben wir gelernt:
- Der Prozentsatz der Amerikaner, denen es wichtig ist, ob die Fed den Leitzins erhöht, steigt mit dem Haushaltseinkommen. Mehr als ein Drittel (35%) der Befragten, die weniger als 50.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, gibt an, dass sie sich dafür interessieren, im Vergleich zu mehr als der Hälfte (54%) derjenigen, die 100.000 oder mehr US-Dollar verdienen.
- Weniger Amerikaner glauben, dass Einzelpersonen in höheren Steuerklassen statt in niedrigeren Steuerklassen von den Leitzinserhöhungen der Bundesstaaten am stärksten betroffen sind. Während 37% der Meinung sind, dass Einzelpersonen, die 37.951 $ bis 91.900 $ verdienen, am stärksten betroffen sind, glauben nur 8%, dass Personen, die jährlich über 1.000.000 $ verdienen, am stärksten betroffen sind.
- Etwa zwei Drittel der Befragten (65%) geben an, dass sie die Ergebnisse oder Entscheidungen der Fed-Sitzungen verfolgen. Aber mehr als zwei von fünf Befragten (43%) geben an, dass sie sich nicht sicher sind, ob die Federal Reserve ihr Ziel für den Federal Funds-Satz erhöhen würde.
- Vierzig Prozent der Befragten geben an, dass sie sich in ihrer derzeitigen finanziellen Situation nicht sehr sicher fühlen
Größte Prioritäten
Warum sollten sich Amerikaner deshalb für eine steigende Fed-Rate interessieren? Weil es ihre finanziellen Prioritäten beeinflussen kann. Fast neun von zehn befragten Amerikanern (87%) haben finanzielle Prioritäten. Die häufigsten Ziele sind das Sparen oder das Sparen für einen Notfallfonds (42%), der Anstieg des Sparkontoguthaben (40%) und die Auszahlung der Kreditkartenschulden (38%).
Die höchste finanzielle Priorität variiert je nach Generation. Bei den Millennials (18-34 Jahre) und Gen Xers (35-54 Jahre) geht es am meisten darum, für einen Notfallfonds mehr zu starten oder zu sparen (52% bzw. 48%). Die oberste Priorität für Babyboomer (55 Jahre und älter) besteht darin, Kreditkartenschulden so schnell wie möglich (36%) abzuzahlen. Diese beiden finanziellen Prioritäten und auch andere können durch die steigenden Bundesmittelsätze beeinflusst werden.
Zinserhöhungen durch die Fed können alle Verbraucher betreffen
Mehr als zwei von fünf befragten Amerikanern (43%) geben an, dass sie sich nicht sicher sind, ob die Federal Reserve den Leitzins erhöht. Mittlerweile geben fast zwei Drittel (65%) an, dass sie die Ergebnisse oder Entscheidungen der Fed treffen, zumindest selten, wenn nicht sogar öfter. Dies bedeutet, dass einige derjenigen, die auf die Maßnahmen der Fed achten, nicht sicher sind, was diese Entscheidungen für ihre Finanzen bedeuten könnten.
Der Prozentsatz der befragten Amerikaner, denen es egal wäre, ob die Fed den Leitzins erhöht, steigt mit dem Haushaltseinkommen. Fünfunddreißig Prozent derjenigen, die weniger als 50.000 USD pro Jahr verdienen, geben an, dass sie sich dafür interessieren würden, verglichen mit 54% derjenigen, die 100.000 USD oder mehr verdienen. Demzufolge neigen fast zwei von fünf befragten Amerikanern (37%) zu der Ansicht, dass Menschen in der Steuerklasse von 37.951 $ bis 91.900 $ am stärksten von einer solchen Zinserhöhung betroffen sind.
In der Tat können Amerikaner auf allen Einkommensstufen von Ratenerhöhungen betroffen sein. Hier ist wie:
Ersparnisse: Für Amerikaner, die sich darauf konzentrierten, Geld für Notfälle zu sparen oder ihre Sparkontoguthaben so schnell wie möglich zu erhöhen, wird eine Zinsanhebung der Fed im Moment keinen großen Unterschied machen. Zinserhöhungen wirken sich jedoch langfristig auf die jährlichen Renditen der Banken aus. Dies gilt insbesondere für Online-Banken, die tendenziell höhere APY-Werte haben als traditionelle Finanzinstitute.
Investitionen: Erwartete Zinserhöhungen werden in der Regel im Vorfeld auf den Markt gebracht. Überraschungen sind also der Grund, der die Dinge auf den Kopf stellen kann. Langfristige Anleger sollten sich jedoch nicht um kurzfristige Volatilität kümmern. Wenn eine Zinserhöhung den Markt nach unten bewegt, kann dies eine gute Gelegenheit sein, sich mit einem Abschlag einzukaufen. Verwenden Sie ansonsten diese Federal Reserve-Sitzungen als Erinnerung, um Ihre Asset-Allokation zu überprüfen und zu prüfen, ob Ihr Portfolio neu ausgerichtet werden muss.
Kreditkarten: Menschen, denen die Auszahlung von Kreditkartenschulden Priorität einräumt, sind angesichts künftiger Zinserhöhungen der Fed klug, dies zu tun. Die meisten Kreditkarten-Zinssätze sind variabel und werden durch den Leitzins festgelegt, der direkt vom Bundesfonds beeinflusst wird. Mit steigendem Leitzins steigen auch die Kosten für Kreditkartenschulden.
Hypotheken: Für Hausbesitzer mit Eigenheimkreditlinien wird der Zinssatz wahrscheinlich unmittelbar nach jeder Zinsanhebung der Bundesanleihen steigen. Hypotheken mit variabler Verzinsung werden wahrscheinlich ebenfalls steigen, aber die ARM-Zinssätze werden in regelmäßigen Abständen angepasst, sodass Sie bis zum nächsten Anpassungszeitraum keine höhere Rate sehen. Hausbesitzer mit festverzinslichen Darlehen müssen diese Zinserhöhungen nicht Ihr Zinssatz ist für die Laufzeit des Darlehens gesperrt. Für Hauskäufer, die feste Hypothekenzinsen beobachten, können diese Kredite möglicherweise nicht sofort betroffen sein, könnten aber aufgrund der Erwartungen zukünftiger Zinserhöhungen der Bundesfonds steigen.
Studiendarlehen: Studentendarlehen werden technisch nicht durch die Bundesmittelrate beeinflusst. Stattdessen basieren variable Zinssätze für Studentendarlehen normalerweise auf dem London Interbank Offered Rate. Der LIBOR und der Federal Funds-Satz bewegen sich jedoch tendenziell zusammen. Wenn der Leitzins der Fed steigt, tut der LIBOR normalerweise dasselbe.
Autokredite: Die Zinssätze für Autokredite werden nicht direkt durch den Leitzins des Bundes beeinflusst. Da die Fed die Zinsen anhebt, dürften sich auch die Zinssätze für Autokredite erhöhen.
Verbraucher können steigende Raten bekämpfen
Zwei von fünf befragten Amerikanern (40%) fühlen sich in ihrer derzeitigen finanziellen Situation nicht sehr sicher. Boomer fühlen sich im Vergleich zu Millennials und Gen Xers (70% gegenüber 57% bzw. 52%) am wahrscheinlichsten in Bezug auf ihre Finanzen.
Da bekannt ist, dass die US-Notenbank den Leitzins zweimal erhöht hat, sagen mehr als die Hälfte der befragten Amerikaner (52%), dass sie angesichts einer erneuten Zinserhöhung im Jahr 2017 etwas anderes mit ihren Finanzen tun würden.
Von denjenigen, die etwas anderes tun würden, würden 56% die Kreditkartenschulden schneller zurückzahlen, 50% würden ihre Ausgabengewohnheiten ändern, um weniger auf Kreditkarten angewiesen zu sein, und 16% würden versuchen, eine festverzinsliche Hypothek zu sichern, wenn sie sich eine kaufen möchten Zuhause. So können Amerikaner ihre Finanzen ändern, um einen steigenden Bundessatz zu bekämpfen.
Obwohl Millennials die geringste Wahrscheinlichkeit sind, jemals die Ergebnisse oder Entscheidungen der Federal Reserve zu treffen (50% gegenüber 65% der Gen Xer und 75% der Babyboomer), tun sie am ehesten etwas in Bezug auf ihre aktuellen finanziellen Möglichkeiten Situation zu wissen, dass die Fed den Leitzins der Federal Funds im Jahr 2017 zweimal angehoben hat und voraussichtlich vor Jahresende wieder ansteigen wird (65% gegenüber 58% der Gen Xers und 38% der Babyboomer).
Ersparnisse: Eine Möglichkeit, die steigenden Zinssätze zu nutzen, besteht darin, ein hochverzinsliches Sparkonto zu wählen und mehr Geld zu sparen. Online-Banken tendieren dazu, einige der höchsten Zinssätze zu haben, und Sie können erwarten, dass die APYs steigen, wie der Federal Funds-Satz dies tut.
Egal, ob Sie Geld für Notfälle oder ein anderes finanzielles Ziel sparen, jetzt ist es an der Zeit, dies zu tun. Die Zinssätze sind seit Jahren auf historischen Tiefstständen und mit steigenden Zinssätzen werden Ihre Ersparnisse schneller wachsen.
Investitionen: Langfristige Anleger sollten nicht auf kurzfristige Marktbewegungen reagieren. Sehen Sie sich stattdessen eine Zinserhöhung und nachfolgende Marktturbulenzen als Chance an, um das Geld, das Sie investieren, weiter zu steigern. Bei niedrigeren Aktienkursen können Sie möglicherweise mehr für weniger kaufen. Wenn Sie planen, Ihre Schulden als Reaktion auf steigende Zinssätze zurückzuzahlen, sollten Sie überlegen, ob durch das Entfernen dieser Schulden aus Ihrem Budget zusätzliches Geld freigesetzt wird, um zu sparen und zu investieren.
Kreditkarten: Die meisten Kreditkarten haben variable und zweistellige Zinssätze. Wenn Sie also Kreditkartenschulden haben, zahlen Sie diese so schnell wie möglich aus. Informieren Sie sich über unsere Website-Tipps, wie Sie Ihre Schulden abbezahlen können, um hohe Zinsen zu vermeiden.
Hypotheken: Hausbesitzer mit festverzinslichen Hypotheken brauchen sich keine Sorgen zu machen, da sich ihre Zinssätze nicht ändern. Hypotheken mit variablem Zinssatz sollten die Hypothekenzinsen überwachen und die Umwandlung in einen festen Zinssatz in Betracht ziehen. Wenn Sie ein Haus kaufen möchten, sollten Sie sich nicht durch eine Zinserhöhung des Bundes abschrecken. Da die Zinssätze immer noch auf historischen Tiefstständen liegen, hat es keinen Sinn, Ihren Kauf zu verzögern, da die Zinssätze mit der Zeit steigen werden. Es gibt keinen besseren Weg, um sich gegen zukünftige Zinserhöhungen abzusichern, als durch die Aufnahme eines langfristigen Darlehens mit festen Zinssätzen.
Studiendarlehen: Wenn Sie staatliche Studentendarlehen haben, haben Sie wahrscheinlich feste Zinssätze, die sich durch die Zinserhöhungen der Fed nicht ändern. Wenn Sie jedoch private Kredite mit variablem Zinssatz haben, könnten sich Änderungen ergeben, wenn der LIBOR zunimmt. Begrenzen Sie den Zinssatz, den Sie zahlen, indem Sie Ihren Zahlungsplan beschleunigen oder Ihre Darlehen zu einem niedrigeren, festen Zinssatz refinanzieren. Feste Zinssätze ändern sich nicht und werden daher auch nicht von zukünftigen Zinserhöhungen der Fed beeinflusst.
Autokredite: Wie Hypothekenzinsen sind die Autokreditraten für Verbraucher mit guten Krediten immer noch sehr niedrig. Wenn Ihre Kredit-Score in gutem Zustand ist und Sie bereit sind, ein Auto zu kaufen, sollten Sie dies tun, bevor die Zinsen steigen. Wenn Ihr Kredit funktioniert, ist das Beste, was Sie tun können, um Geld für Zinsen zu sparen, Ihre Kredit-Score zu verbessern.
Die steigende Federal Fund Rate kann die finanziellen Ziele vieler Amerikaner beeinflussen. Aber mit intelligenten Geldbewegungen können Sie die Auswirkungen bekämpfen und Ihre Finanzen besser in Form bringen. Achten Sie auf die Entscheidungen der Federal Reserve und nutzen Sie die steigenden Zinssätze als Grund, um Ihre Ersparnisse zu erhöhen, Schulden abzubezahlen und Kredite zu refinanzieren.
