15 Finanzielles Muss, um sich auf ein neues Baby vorzubereiten

Vorausplanung

1. Verstehen Sie Ihre Krankenversicherung und rechnen Sie mit den Kosten. Ein Baby zu haben ist teuer, auch wenn Sie krankenversichert sind. Sie sollten Ihre erwarteten Kosten ziemlich früh in der Schwangerschaft prognostizieren. Unser Leitfaden zum Auffinden Ihrer Arztrechnungen hilft Ihnen beim Navigieren in der vorgeburtlichen Betreuung, bei der Geburt und bei der Geburt sowie bei den Rechnungen, die letztendlich folgen werden.

2. Plan für Mutterschafts- / Vaterschaftsurlaub. Wie viel Zeit Sie und Ihr Partner (wenn Sie eine haben) von der Arbeit gehen und ob Sie in diesem Zeitraum bezahlt werden, kann sich im kommenden Jahr auf die Finanzen Ihres Haushalts auswirken. Machen Sie sich mit den Richtlinien Ihres Unternehmens und den Gesetzen Ihres Bundesstaates vertraut, um ein genaues Bild davon zu erhalten, wie sich Ihr Mutterschaftsurlaub auf Ihren Geschäftserfolg auswirkt.

3. Erstellen Sie ein Budget für Ihr Baby vor dem Baby. Wenn Sie wissen, was Sie für die medizinischen Kosten ausgeben müssen, wissen Sie, wie sich Ihr Einkommen in den kommenden Monaten auswirken wird, und haben Sie eine Einkaufsliste für Ihre neue Ergänzung erstellt, passen Sie Ihr Budget entsprechend an. Für Babys fallen viele Kosten an. Legen Sie also ein Minimum an notwendigen und optionalen Einkäufen (wie diese Designer-Wickeltasche oder einen High-End-Kinderwagen mit LCD-Bedienfeld) fest.

4. Planen Sie Ihr Post-Delivery-Budget. Wiederkehrende Kosten wie Windeln, Kinderbetreuung und zusätzliche Lebensmittel werden Ihre Haushaltskosten über Jahre hinweg verändern. Planen Sie sie jetzt, damit Sie nicht überrascht werden.

5. Wählen Sie einen Kinderarzt in Ihrem Versicherungsnetz. Der erste Arzttermin Ihres Babys wird in der ersten Lebenswoche stattfinden, Sie möchten also einen Arzt aussuchen. Sprechen Sie mit Freunden und Familienmitgliedern, um Empfehlungen zu erhalten, rufen Sie die örtlichen Kliniken an und fragen Sie, ob Sie einen Kinderarzt interviewen möchten, bevor Sie Ihre Wahl treffen. Vergessen Sie bei der Suche nach dem richtigen Arzt nicht, dass er in Ihrem Versicherungsnetzwerk ist. Fragen Sie die Klinik, überprüfen Sie dies jedoch, indem Sie Ihre Versicherungsgesellschaft anrufen, damit keine unerwarteten Gebühren außerhalb des Netzwerks entstehen.

6. Starten Sie Ihren Notfallfonds oder prüfen Sie ihn. Wenn Sie noch nicht über eine "Regentagskasse" verfügen, ist es jetzt an der Zeit, auf einige Notfälle zu reagieren. Kinder sind unfallanfällig, und mit den Kosten für die Erziehung eines Kindes ist nicht zu sagen, ob Sie über das verfügbare Einkommen verfügen, um unerwartete Kosten zu tragen. Wenn die Lebenshaltungskosten mindestens drei bis sechs Monate gedeckt sind, ist dies ein guter Anfang.

Im Krankenhaus

Der Schwerpunkt Ihres Krankenhausaufenthalts liegt auf einem gesunden Baby. Aber es gibt ein paar lose Enden, um die man sich kümmern muss.

7. Bestellen Sie eine Geburtsurkunde und eine Sozialversicherungskarte. Krankenhausmitarbeiter sollten Ihnen die notwendigen Unterlagen zur Verfügung stellen, um die Sozialversicherungsnummer und die Geburtsurkunde Ihres neuen Kindes zu erhalten. Wenn dies nicht der Fall ist oder Sie eine Hausgeburt haben, wenden Sie sich für die Geburtsurkunde an das zuständige Büro Ihres Staates und an das zuständige Sozialversicherungsamt, um eine Sozialversicherungskarte zu erhalten.

Innerhalb der ersten 30 Tage des Babys

8. Fügen Sie Ihr Kind Ihrer Krankenversicherung hinzu. In den meisten Fällen haben Sie 30 Tage ab dem Geburtsdatum Ihres Kindes, um es einer bestehenden Krankenversicherung hinzuzufügen. In einigen arbeitgeberbasierten Plänen haben Sie 60 Tage. Egal, machen Sie es eher früher als später, da Sie nicht mit einem kranken Baby und ohne Deckung erwischt werden möchten.

9. Betrachten Sie eine Lebensversicherung für Ihr Kind. Niemand erwartet die Tragödie, ein Kind zu verlieren, so dass viele Eltern dies nicht planen. Die Tarife sind im Allgemeinen niedrig, da die Lebensversicherungspolice eines Kindes zur Deckung der Bestattungskosten und sonst wenig verwendet wird. Wenn es um die Abdeckung von Kindern geht, ist eine "Begriff" -Politik, die bis zur Selbstversorgung reicht, die beliebteste Wahl.

10. Beginnen Sie mit der Planung der Kinderbetreuung. Das Finden der richtigen Tagesbetreuung oder Nanny kann Wochen dauern. Beginnen Sie lange bevor Ihr Mutterschaftsurlaub beendet ist. Sie benötigen Zeit, um Kindertagesstätten zu besuchen oder ein Kindermädchen zu befragen, und können gegebenenfalls einen Antrags- und Genehmigungsprozess durchführen.

Nach dem ersten Monat

Sie werden in den kommenden Jahren in dieser übergeordneten Rolle sein, daher ist die Planung für die Zukunft von entscheidender Bedeutung. Die Nachlassplanung ist ein großer Teil des Angebots für Ihre Kinder, aber es ist nicht die einzige wichtige Aufgabe, die auf Ihre Liste ausgerichtet ist.

11. Passen Sie Ihre Begünstigten an. Vorausgesetzt, Sie haben bereits eine Lebensversicherung für sich selbst oder den Hauptverdiener in Ihrem Haushalt - und sollten Sie dies nicht tun, sollten Sie - Ihr Kind als Begünstigten hinzufügen. Dasselbe gilt für Ihre 401 (k) und IRAs. Beachten Sie jedoch, dass Sie an anderer Stelle Anpassungen vornehmen müssen, um sicherzustellen, wann und wie Ihr Kind Zugriff auf das Geld hat. Ein Wille und / oder Vertrauen kann dies erreichen.

12. Invalidenversicherung. Sie benötigen eine Invaliditätsversicherung viel häufiger als eine Lebensversicherung. Stellen Sie sicher, dass Sie die richtige Deckung haben - genug, um Ihre Ausgaben zu decken, wenn Sie mehrere Monate arbeitslos sind. Denken Sie daran, dass Ihre monatlichen Lebenshaltungskosten seit dem Neuzugang gestiegen sind.

13. Schreiben oder passen Sie Ihren Willen an. Tragische Dinge passieren und Sie möchten sicherstellen, dass Ihr Kind für den Fall, dass einer oder beide Elternteile sterben, betreut wird. Benennen Sie einen Vormund, damit die Gerichte dies nicht tun müssen. Ihr Wille ist nur ein Teil der Nachlassplanung, aber es ist ein guter Anfang.

14. Behalten Sie die Finanzierung Ihres Ruhestandes bei. Wenn ein Kind ankommt, können Sie Ihre persönlichen Ziele und langfristigen Pläne angesichts dieser großen Verantwortung leicht vergessen. Behalten Sie Ihre Pensionspläne im Auge, damit Ihr Kind Sie im Alter nicht unterstützen muss.

15. Außer für seine oder ihre Ausbildung. College ist kostspielig, aber Sie können es überschaubarer gestalten, indem Sie früh anfangen zu sparen.

Das Hinzufügen eines neuen Mitglieds zu Ihrer Familie beinhaltet eine lange Liste von Verantwortlichkeiten. Versuchen Sie also nicht, sie alle gleichzeitig zu erledigen. Priorisieren und behandeln Sie zuerst die wichtigsten Punkte auf Ihrer finanziellen To-Do-Liste. Da Arztrechnungen und Versicherungsansprüche zu den ersten finanziellen Verpflichtungen gehören, denen Sie während der Erwartung begegnen werden, beginnen Sie dort. Gehen Sie zur Budgetierung für die Schwangerschaft und die ersten Monate Ihres Babylebens über.

Mit 18 oder mehr Jahren, bis Ihr Kleiner das Haus verlässt, scheint die Zeit auf Ihrer Seite zu sein. Aber - wie das Sprichwort sagt - blinzeln und er ist gewachsen. Jetzt ist es an der Zeit, die Schritte zu unternehmen, die Ihre Familie für den finanziellen Erfolg vorbereiten.

Elizabeth Renter ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.