3 Dinge, die Sie über Medicare Advantage wissen sollten

Von Martine G. Brousse

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Am Anfang war Medicare. Dieser von den Rechnungsstellern als "gerade" bezeichnete Original Medicare (OM) besteht aus Teil A (Krankenhaus, Pflege, Hospiz) und Teil B (Ärztliche Betreuung, Labore, Tests und dauerhafte medizinische Geräte). Teil D (Rezepte) ist über gewerbliche Versicherungen erhältlich.

Unter OM ist die Beteiligung der Patienten minimal. Medizinische Dienstleister bieten Dienstleistungen an, rechnen aus und werden innerhalb von 14 Tagen bezahlt. Dies ist ein perfektes Beispiel für den "Fee for Service" (FFS) -Prozess, der in letzter Zeit in den Nachrichten so viel ist. Die Bundesregierung verwaltet diesen Single-Payer-Plan.

Medicare Advantage, auch Teil C genannt, wurde vor einigen Jahren eingeführt, um den Wettbewerb zu fördern und die Kosten zu senken. Private Versicherungsgesellschaften verwalten diese unterschiedlichen Policen.

In Arztpraxen werden ältere Patienten oft falsch über die Abdeckung von Medicare Advantage informiert. Mangelndes Grundverständnis kann zu Verzögerungen bei der Behandlung, höheren Kosten und zusätzlichem Stress führen. Wenn Sie drei grundlegende Punkte verstehen, können Sie angemessene und schnelle Hilfe erhalten und böse Überraschungen vermeiden.

1. Medicare Advantage ist NICHT Medicare (für medizinische Anbieter)

Nehmen Sie niemals an oder sagen Sie Ihrem Arzt, dass Sie "Medicare" haben, bevor Sie Ihren Plan überprüfen.

Sobald Sie sich für einen Medicare Advantage (MA) -Plan angemeldet haben, geben Sie Ihre Original Medicare-Leistungen an eine private Versicherungsgesellschaft ab, die ihrerseits Versicherungsschutz bietet, Ihren Plan verwaltet und Ihre Ansprüche zahlt. Sie haben nicht mehr "Medicare", sondern das Äquivalent einer Geschäftspolitik, vorbehaltlich deren Richtlinien und Einschränkungen.

Fragen Sie jedes Büro, ob sie "Medicare" akzeptieren - "Ja" wird wahrscheinlich die Antwort sein. Fragen Sie nach "Medicare Advantage" - "Nein" ist wahrscheinlicher.

Warum? Weniger Anbieter halten MA-Verträge, weil sie nicht rechtzeitig oder anständig Zahlungen erhalten können und aufgrund komplizierter Schreibarbeit und Einschränkungen. HMO-Pläne können besonders belastend und restriktiv sein.

Im Rahmen eines Masterplans zahlt die von der Bundesregierung verwaltete „Medicare“ Ihre Forderungen nicht mehr. Informieren Sie das Personal vor einem Termin und verwenden Sie nur die vom privaten Versicherungsträger ausgestellte Karte.

2. Die Deckungsbedingungen variieren

Die Pläne von Medicare Advantage (MA) basieren nicht auf dem gleichen einfachen Protokoll „Gebühren für Serviceleistungen, das bezahlt werden wird, das sich leicht befriedigen lässt und wie Sie befolgt werden - die grundlegenden und gut veröffentlichten Richtlinien“, die von Original Medicare (OM). Sie müssen die gleiche Deckung bieten (Arztbesuche, ambulante / ambulante Dienste, Notfallversorgung, Vorsorgeleistungen, Tests und Laboratorien, psychische Gesundheit, einige Physiotherapie, begrenzte häusliche oder pflegerische Betreuung, Hospize, einige Vorräte sowie Arzneimittel- / Alkoholbehandlungen) kann zusätzliche Dienste anbieten (Sehen, zahnmedizinisches Hören, Teil D).

Es gibt zwei grundlegende MA-Pläne: HMO und Nicht-HMO.

HMO:

Patienten müssen Dienstleistungen ausschließlich über das HMO-Netzwerk erhalten. Sie sind bei einer bestimmten IPA (Medical Group) auf der Grundlage ihres Wohnsitzes angemeldet und einem PCP (Hausarzt) zugewiesen, der ihre gesamte Betreuung überwacht, sie an Spezialisten weiterleitet und obligatorische Berechtigungen für Dienstleistungen erteilt. Die Auswahl ist eingeschränkt, ebenso wie der Zugang zu Spezialisten.

Teil D muss von derselben HMO erworben werden.

Nicht-HMO (auch als FFS oder PPO bezeichnet):

Diese Art von Plan, eine Fehlbezeichnung, scheint darauf hinzudeuten, dass die durch einen HMO-Plan auferlegten Einschränkungen nicht zutreffen. Ihre endgültige Haftung kann jedoch steigen, wenn Ihr Arzt keinen Vertrag hat.

Da sich ein Arzt im PPO-Netzwerk befindet, bedeutet dies nicht, dass er MA-Patienten aufnehmen kann. PPO-Pläne sind per Definition kommerziell. Daher sollten Sie bei der Verwendung des Begriffs "PPO" oder "FFS" im Zusammenhang mit Medicare vorsichtig sein.

Plan D kann von einem separaten Nicht-HMO-Versicherer erworben werden.

3. Möglicher (höherer) Kostenanteil

Viele Patienten wechseln zu einer MA-Richtlinie, nur um festzustellen, dass sie ihren Arzt nicht mehr sehen können oder unerwartete Kosten haben.

Während Verschreibungsrabatte, das Fehlen des 20-prozentigen Medicare-Copay und eine Begrenzung des jährlichen Kostenanteils große Gründe für die Wahl eines MA-Plans darstellen können, können die Policen Copays, Selbstbehalte und Out-of-Pocket-Kosten haben, die über OM liegen.

Obwohl OM nur eine einzige Richtlinie bietet, variieren die Pläne von Medicare Advantage ebenso wie die kommerziellen. Ihre monatlichen Prämienkosten könnten auch höher sein.

Abschließend:

Verwenden Sie die objektiven Daten und Fakten, um die Pläne von Medicare Advantage zu vergleichen. Besuchen Sie die Medicare-Website für weitere Informationen.

MA-Pläne funktionieren für eine große Anzahl von Patienten gut, aber es ist ratsam, zuerst einige Hausaufgaben zu machen, da Ihre Wahl wahrscheinlich für volle 12 Monate abgeschlossen sein wird.

Denken Sie daran, dass Sie während des offenen Registrierungszeitraums (Mitte Oktober bis Anfang Dezember) einem MA-Plan beitreten, wechseln oder diesen verlassen können. Sie können einem MA-Plan während des Jahres nur dann beitreten, wenn der von Ihnen gewählte MA-Plan eine Bewertung von 5 Sternen aufweist oder Sie gerade berechtigt sind. Sie können einen MA-Plan nur dann abbrechen und jedes Jahr zwischen dem 1. Januar und dem 14. Februar zu einem OM zurückkehren.