4 Aufschlussreiche Fragen, die Sie Ihrem Finanzberater nicht stellen |

Es ist eine Beziehung, von der Sie hoffen, dass sie die Ferne erreicht Sie teilen vertrauliche Informationen und sprechen von Träumen und Zielen. Aber leichtfertig, sogar naiv, kann es bedauerlich werden, wenn die Quartiere vorübergehen und Sie erkennen, dass die Partnerschaft nicht die Art von Rendite produziert, die Sie erwartet haben. In der Tat erfordert die Suche nach einer idealen Übereinstimmung mit einem Finanzplaner Arbeit. Es gibt Anmeldeinformationen zu überprüfen, berufliche Hintergründe für die Forschung und Kunden zu interviewen. Aber Sie können nicht damit aufhören: Sie müssen auch schwierige Fragen stellen, die Ihnen helfen können zu beurteilen, ob die Zusammenarbeit vielversprechend ist oder für ein unordentliches Ende bestimmt ist. Viele Leute stellen potenzielle Berater nicht in Frage. Von den über 200 Kunden, die Philip Board in seiner Firma 1 On 1 Financial in Upland, Kalifornien, berät, haben ihn weniger als 10% durch ein Interview geführt. Viele wurden von jemandem weitergeleitet, und in diesem Szenario sagte er: "Es gibt ein gewisses Maß an Vertrauen, das bereits angedeutet wurde." Vertrauen ist ein langer Weg, aber viele andere Elemente sind eine Überlegung wert. Wie können Sie eine Katastrophe vermeiden und den richtigen Berater auswählen? Mit diesen vier einfachen Fragen: 1. Kannst du mir etwas über einen Klienten erzählen, der schlecht gepasst hat? Das Negative zu trommeln kann positive Ergebnisse bringen - es ist eine Art zu fragen, ob es auch ein Missverhältnis sein wird. Vielleicht bietet der Planer Anekdoten über ehemalige Kunden, die zu viel Hand halten wollten - die Art, die Sie sich vielleicht vorstellen. Oder vielleicht hatten einige Kunden unterschiedliche Erwartungen hinsichtlich der finanziellen Rendite, und tatsächlich haben Sie dieselben Erwartungen. Es könnte sogar zur Philosophie kommen. "Ich hatte Kunden, die fest davon überzeugt sind, dass ein langfristiges Kaufen und Halten (Strategie) der einzige Weg ist", sagte der Vorstand. "Das ist in Ordnung, wenn sie sich so fühlen, aber ich nicht." 2. Was ist ein ETF? Machen Sie sich keine Sorgen über schlecht informierte börsengehandelte Fonds, die täglich wie Aktien gekauft und verkauft werden können, aber die Diversifizierung von Investmentfonds bieten. Diese Wertpapiere sind komplex und das macht sie zu großartigen Werkzeugen, um die Geduld und die Fähigkeit eines Beraters zu testen, schwierige Konzepte zu erklären. [Investieren Feature: Forex mit diesen Währung ETFs ausgesetzt werden.] "Wenn ein Berater ist bereit, sich die Zeit zu nehmen, um Ihnen alles zu erklären und stellt sicher, dass Sie verstehen, worüber sie reden, ich denke, das ist wirklich der Schlüssel", sagte Roger Wohlner, Finanzberater in Arlington Heights, Ill. "Ich glaube fest daran, dass kein Kunde in etwas sein sollte, was man ihm nicht leicht erklären kann." 3. Was ist die Zielgruppe Ihrer Kunden? Sie möchten jemanden, der mit anderen in Ihrer Alters- und Lebensphase zusammenarbeitet und über ähnliche Vermögenswerte verfügt, um zu investieren. "Wenn sie sagen, dass sie mit Leuten arbeiten, die seit mehr als 10 Jahren im Ruhestand sind und hier noch nicht einmal im Ruhestand sind, gibt es eine große Diskrepanz in der Art von Kunden, mit denen sie normalerweise arbeiten", sagte Board. 4. Was sind Ihre Interessen von außen? Denken Sie daran, bei dieser Beziehung geht es nicht nur um die Dollars und Cents. "Wenn Sie beraten werden, möchten Sie sie kennen, wie sie und schätzen ihren Rat", sagte Board. Über Interessen zu sprechen ist eine Möglichkeit, etwas über jemanden zu erfahren, ohne zu persönlich zu werden. Dies ist schließlich eine Person, die Sie eines Tages während eines freien Markts oder nach einem Arbeitsplatzverlust beruhigen könnte. Du wirst diese beruhigenden Worte von jemandem hören wollen, dem du vertraust und mit dem du klickst. "Ich habe von Zeit zu Zeit Kunden gehabt, die keinen guten Sinn für Humor haben", sagte Board. "Diese Kunden bleiben nicht lange bei mir - ihre Entscheidung, nicht meine - aber normalerweise bleiben sie nicht so lange, weil es diese Verbindung nicht gibt." Wahrscheinlich werden Finanzberater Sie überprüfen, um zu sehen, ob Sie auch für sie geeignet sind. Board hat zum Beispiel potenzielle Kunden getroffen, die wollten, dass er Aktien für sie den ganzen Tag tradet, aber er tut das nicht. Er erzählt ihnen, dass es sich um einen Vollzeitjob handelt und dass er lieber mit Langzeitgeld arbeitet. Solche Konflikte frühzeitig zu erkennen, kann potenzielle Katastrophen verhindern. Die Investition Antwort: Die Antworten auf Ihre Fragen sollten über den Lebenslauf des Planers hinausgehen. Sie suchen nach einer Person, deren Rat sich auf Ihren Lebensunterhalt auswirkt. Im Laufe der Jahre müssen Sie sich nicht nur mit der Expertise des Planers, sondern auch mit seiner Haltung und Anlagephilosophie wohl fühlen.