5 Sommertaxtipps zur Vermeidung von Überraschungen im April

Viele Menschen denken erst im Frühjahr über Steuern nach. Wenn Sie sich jedoch im Sommer, wenn wir uns bereits zur Hälfte des Steuerjahres befinden, etwas Zeit nehmen, um über sie nachzudenken, könnten Sie in einer besseren Verfassung sein, um Tausende in der nächsten Steuersaison zu sparen. Hier sind fünf Dinge, die Sie jetzt tun können, um Steuerüberraschungen im April zu vermeiden:

1. Optimieren Sie Ihre 401 (k) Beiträge

Wenn Sie sich für eine Arbeit mit 401 (k) qualifizieren können, können Sie 2016 bis zu 18.000 US-Dollar steuerfrei (24.000 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind) wegwerfen, wenn das Geld direkt von Ihrem Gehaltsscheck auf Ihre 401 (k) geht.. Das könnte einen guten Teil Ihres Einkommens vor Steuern schützen und auch dabei helfen, Ihr Nest zu bauen (und wenn Ihre Firma ein Match anbietet, warum lehnen Sie das freie Geld ab?). Durch die Überprüfung der Dinge im Sommer haben Sie die Möglichkeit, diesen Beitrag zu erhöhen - oder zurückzurufen, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie das Limit überschritten haben. (Beachten Sie, dass die Arbeitgeberbeiträge nicht auf die Beitragsgrenze angerechnet werden.)

2. Sehen Sie sich Ihre IRA-Beiträge an

Wenn Sie zu einem Roth oder einer traditionellen IRA beitragen, kann dies eine weitere gute Möglichkeit sein, ein Altersvorsorge-Portfolio aufzubauen. Nehmen Sie sich also im Sommer etwas Zeit, um drei Dinge zu betrachten: ob Sie noch anwählbar sind, ob Sie zu viel oder zu viel beitragen, und ob Sie einige oder alle dieser traditionellen IRA-Beiträge abziehen können (Roth-Beiträge sind nicht abzugsfähig). Klicken Sie hier, um zu sehen, ob ein Roth oder ein traditioneller IRA (oder etwas Geld in beiden) das Beste für Sie ist.

Bevor Sie sich versehentlich steuerlich beunruhigt haben, sollten Sie daran denken, dass Sie bis zu 5.500 USD zu einer IRA beitragen können, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, und bis zu 6.500 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Das Beitragslimit für eine Roth-IRA ist auch an Ihr Einkommen und an höhere Stufen geknüpft - und wenn Sie dadurch ausgeschlossen werden, möchten Sie vielleicht wissen, ob eine Hintertür für Sie geeignet ist. Sie können jederzeit den vollen Betrag zu einer traditionellen IRA beitragen, aber Ihr Einkommen und ob Sie - und in einigen Fällen auch Ihr Ehepartner - an einer 401 (k) teilnehmen, wirkt sich auf den Abzug aus.

Aus diesem Grund könnte der Sommer eine gute Zeit sein, um Ihre Beiträge zu erhöhen, wenn Sie zurückfallen - oder sie abbauen, wenn Sie feststellen, dass Sie nicht mehr berechtigt sind, das Limit überschreiten oder der Meinung sind, dass Sie zu viel machen Jahr, um einen Abzug zu erhalten.

3. Bewerten Sie Ihren 529-Plan

Wenn Sie in einem Bundesstaat leben, in dem 529 Planbeiträge bei der Rückkehr Ihres Staates abzugsfähig sind (prüfen Sie unser 529-Plan-Finder-Tool), sollten Sie diesen Sommer Geld sparen, da dies die Steuerlast im April senken könnte. Es gibt keine festgelegten Beitragsbegrenzungen für 529 Pläne - der IRS sagt einfach, dass die Beiträge „nicht über den Betrag hinausgehen dürfen, der für die Bereitstellung qualifizierter Bildungsausgaben des Begünstigten erforderlich ist“. Der Trick dabei ist, dass Ihre Beiträge zu einer Schenkungsteuer führen können, wenn Sie im Laufe des Jahres mehr als 14.000 US-Dollar auf dem Konto hinterlegen.

4. Aktualisieren Sie Ihren Belegordner

Sie benötigen eine Dokumentation, um Ihre Abzüge zu sichern, insbesondere wenn Sie Artikel auflisten. Nehmen Sie sich daher etwas Zeit, um sicherzustellen, dass Sie keine Quittungen verpassen. Legen Sie Papierbelege in einen Ordner, eine Kiste oder ein Papierfach, damit Sie im Frühjahr nicht danach suchen müssen, oder probieren Sie eine telefonbasierte App, mit der Sie sie scannen oder fotografieren können. Ein zentrales Repository wird es einfacher machen, sich eine Spende oder andere Abzüge vom letzten Februar zu merken.

5. Denk über dein Leben nach

Große Lebensereignisse haben große Steuereffekte. Wenn Sie einen neuen Job gefunden haben, ein Haus gekauft oder verkauft haben, geheiratet haben, sich scheiden lassen, ein Baby haben oder ein geliebtes Kind verloren haben, sprechen Sie jetzt mit einem Steuerfachmann, um herauszufinden, welche Dokumente Sie benötigen und welche Änderungen Sie an Ihrem Unternehmen vornehmen sollten Anmeldestatus, Einbehaltung oder andere Umstände, um eine große Steuerrechnung im April zu vermeiden.