Alternative Kreditgeber bieten US-Kreditkarten für Neuankömmlinge an

Wenn Sie in die USA ziehen, gibt es viele Dinge, die Sie nicht mitbringen können - Ihr Lieblingsrestaurant, Ihren Familienhund (wahrscheinlich) oder den exakten Geruch der Bäume, wenn es regnet. Leider können Sie Ihre Kredit-Historie auch nicht mitbringen.

Das ist keine Kleinigkeit. Gute Bonität erleichtert den Weg, wenn Sie nach einer Wohnung, nach einer Beschäftigung, einem Mobiltelefonplan und in einigen Fällen nach einer Versicherung suchen - ganz zu schweigen von günstigen Bedingungen, wenn Sie einen Kredit beantragen. Die erste große Hürde ist eine amerikanische Kreditkarte.

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Die meisten seriösen Kreditgeber in den USA melden Kontodaten an drei Kreditbüros: Experian, Equifax und TransUnion. Diese Kreditbüros fungieren als Informationsspeicher und dokumentieren die Art und Weise, wie Millionen von Menschen Kredit verwenden. Die FICO-Kreditbewertungen werden aus den Daten abgeleitet, die diese Kreditbüros sammeln.

Wenn Sie in den USA noch nie einen Kredit hatten, besteht die Chance, dass Sie keine Kredithistorie oder Kreditwürdigkeit haben. Aus diesem Grund ist es eine Herausforderung für internationale Studenten und neue Einwanderer, eine Kreditkarte von einem traditionellen Emittenten zu erhalten - selbst für diejenigen, die zu Hause eine solide Bonität haben, Geld in der Bank und einen Job in den USA.

Hier sehen Sie zwei Unternehmen, die Neueinsteigern Kreditkarten anbieten.

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SelfScore: Entwickelt für internationale Studierende

Kalpesh Kapadia, einst selbst ein internationaler Student, hat es sich zur Aufgabe gemacht, anderen, die hierher ziehen und die eine Hochschulausbildung anstreben, die Kreditwürdigkeit zu erleichtern. Er hält das Kreditscoring-System für "veraltet und unfair für junge Leute und für Neulinge im Kreditwesen", sagt er. Er sagte, internationale Studierende seien einer intensiven Prüfung unterzogen worden, daher sei es ein logischer nächster Schritt, ihnen Kredit zu gewähren.

Kapadia ist Mitbegründer und CEO von SelfScore, einem Unternehmen in Palo Alto, Kalifornien, das Kreditkarten für internationale Studenten anbietet. SelfScore bietet zwei Karten an, die SelfScore Classic Mastercard und den SelfScore Achieve® für Schüler. Beide Karten vermeiden ausländische Transaktionsgebühren. Der SelfScore Achieve® für Studenten bietet ein höheres Kreditlimit, Cash-Back-Belohnungen und einen einführenden effektiven Jahreszins von 0% bei Neukäufen für 6 Monate (danach 19,74% variabler effektiver Jahreszins) und anschließend einen fortlaufenden effektiven Jahreszins von 19,74%. (Die Bewerbungen für diese Karte sind nicht mehr nur für internationale Studierende möglich.)

SelfScore betrachtet verschiedene Faktoren bei der Bewertung einer Anwendung:

• Deine Identität.Ein Problem, das traditionelle Kreditgeber bei internationalen Studenten haben, ist, dass diese Studenten oft nicht über die Identifikation verfügen, mit der US-amerikanische Unternehmen vertraut sind, wie z. B. US-Führerscheine und Sozialversicherungsnummern. SelfScore fordert die Bewerber auf, ihren Namen, Geburtsdatum, die Schule und den Major anzugeben. Sie müssen außerdem ein Foto ihres Passes und ihres Visums hochladen. SelfScore gibt an, diese Informationen mit verschiedenen Quellen in einem schnellen Prozess hinter den Kulissen zu überprüfen, der zu einer Präqualifikation oder Ablehnung in weniger als einer Minute führt.
• Die Stabilität Ihrer Identität.Wenn Ihre Identität und Ihr Studentenstatus überprüft werden, prüfen die Algorithmen von SelfScore auch, wie sehr sich Ihre Kontaktinformationen im Laufe der Zeit verändert haben. Laut Kapadia prüft das Unternehmen, wie wahrscheinlich es ist, Sie zu erreichen, und berücksichtigt dabei Faktoren wie die Häufigkeit, mit der sich Ihre physische Adresse, E-Mail-Adresse und Telefonnummer geändert haben. Es bevorzugt eine E-Mail-Adresse, die eine Version Ihres Namens ist und an ein Universitätssystem gebunden ist. "Wenn Sie sagen:" Ich [email protected] ", werde ich diese E-Mail-Adresse nicht verwenden", sagt Kapadia.
• Ihre Fähigkeit zu zahlen.Wie alle Kreditkartenaussteller möchte SelfScore einigermaßen sicher sein, dass Sie die geliehenen Beträge zurückzahlen können. Zu diesem Zweck werden Einkommen und Vermögen der Antragsteller untersucht - mit einer SelfScore untersucht auch Ihr Einkommenspotenzial, basierend auf Ihrem Studienverlauf und anderen Faktoren. Ein Bankkonto in den USA zu haben ist ebenfalls ein Plus.

Sie benötigen keine Sozialversicherungsnummer oder eine individuelle Steueridentifikationsnummer, um eine SelfScore-Karte zu erhalten, und Ihre Kontoaktivität wird an zwei der drei großen Kreditbüros gemeldet. SelfScore bietet seit März 2016 Kreditkarten an und akzeptiert jetzt Anwendungen.

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ModernLend: Für globale Bürger aller Art

Shuo Zhang und Kobina Ansah kamen auf die Idee für ModernLend mit Sitz in New York, nachdem einer von Ansahs Freunden Schwierigkeiten hatte, eine Kreditkarte zu erhalten, da sie in diesem Land keine Kreditkartei hatte. Zhang und Ansah, ehemalige internationale Studenten, die 2015 die Wharton School der University of Pennsylvania absolvierten, beschlossen, ihre Produkte nicht auf internationale Studenten zu beschränken.

„Unsere Mission ist es, Kreditgeber für internationale Bürger zu sein“, sagt Zhang. Sie schätzen, dass bis zu 5 Millionen Nicht-Staatsbürger, die in den USA leben, ihre Qualifikationen für eine Kreditkarte erfüllen würden. Dazu gehören Studenten, Personen mit H-1B-Arbeitsvisa und ständige Einwohner (Personen mit einer „grünen Karte“).

ModernLend erwartet, dass seine Kreditkarten noch in diesem Jahr verfügbar sein werden, möglicherweise bevor das Studienjahr 2016/17 im September beginnt.

Die Qualifizierungsprozesse von ModernLend werden den von SelfScore ziemlich ähnlich sein, sagen die Gründer. Das Unternehmen wird die von der Regierung ausgestellten Ausweise prüfen und die Schule oder den Arbeitgeber der Antragsteller überprüfen. Es wird auch Einkommen, Vermögen und Beschäftigungshintergrund untersucht.

Ansah sagt, ModernLend werde die Kontobewegungen den Kreditbüros melden, damit Karteninhaber damit beginnen können, Kredite zu erstellen und schließlich einen FICO-Score zu erhalten. Er sagt, dass die Kreditkarten keine ausländischen Transaktionsgebühren entrichten, wodurch sie für Karteninhaber erschwinglicher werden, wenn sie außerhalb der USA reisen.

Gesicherte Kreditkarten

Wenn Sie sich dafür entscheiden, einen Kredit bei einem herkömmlichen Kreditkartenherausgeber einzuholen, ist eine gesicherte Karte möglicherweise die beste Option für das Erstellen von Krediten. Für diese Karten müssen Karteninhaber eine Kaution hinterlegen. Normalerweise entspricht Ihre Einzahlung Ihrer Kreditlinie, so dass Sie bei einer Kaution von $ 500 eine Kreditlinie von $ 500 erhalten.

Wenn Sie die Kaution vermeiden möchten, ist möglicherweise eine Kreditkarte für internationale Bürger die bessere Wahl.

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Nächste Schritte

Unabhängig davon, für welches Kreditprodukt Sie sich bewerben möchten, können Sie den Prozess vereinfachen, indem Sie ein paar Dinge einführen. Sie benötigen wahrscheinlich eine stabile physische Adresse, E-Mail-Adresse und Telefonnummer. Es ist auch eine gute Idee, ein Bankkonto zu eröffnen, sobald Sie ankommen. Auf diese Weise haben Sie eine Debitkarte, bis Sie die Genehmigung für eine Kreditkarte erhalten, und Sie können auch damit beginnen, verantwortungsvolles finanzielles Verhalten zu dokumentieren.

Wenn Sie ein Bankkonto verantwortungsbewusst verwenden, wird Ihr Guthaben nicht gutgeschrieben. Bei Kreditgebern wie SelfScore ist ein solides Bankkonto von zentraler Bedeutung. Viele gesicherte Karten erfordern auch ein Bankkonto.

Keine Kreditgeschichte zu haben ist ein großer Nachteil. Aber Kapadia sagt: "Wir wollen diesen Schülern helfen, gleichberechtigt zu sein."

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Virginia C. McGuire ist Mitarbeiterin am Investmentmatome , eine persönliche Finanzwebsite. Email: Virginia@ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .