Fragen Sie Brianna: Soll ich eine Kreditkarte bekommen?

"Ask Brianna" ist eine Frage- und Antwortrubrik für 20-Jährige. Ich bin hier, um Ihre Fragen zu beantworten, wie man mit Geld umgeht, einen Job findet und Studentendarlehen abbezahlt - all die realen Dinge, die uns niemand gelehrt hat, wie man am College arbeitet.

Senden Sie eine Frage zu postgrad life an [email protected], und ich sende meine beste Antwort zurück. Ich könnte es in eine zukünftige Kolumne aufnehmen, und dann wirst du berühmt sein. Art von.

Frage dieser Woche:

Ich bin am College und möchte eine Kreditkarte bekommen. Ist das eine gute Idee? Wie soll ich das machen?

Kreditkarten sind verführerisch und etwas unheimlich. Sie geben Ihnen plötzlich die Möglichkeit, ein Flugticket oder einen neuen Computer zu kaufen, wann immer Sie möchten. Sie haben auch unzählige Warnmeldungen darüber ausgelöst, wie viel Schulden Ihr Leben zerstören können. Richtig eingesetzt, zeigen Kreditkarten die Welt, die Sie finanziell verantwortlich sind, was sich später als nützlich erweisen wird.

Betrachten Sie Staffel 1, Episode 2 von „Saved By the Bell“, die einen wesentlichen Teil meiner Kindheit ausmachte (Ich habe die Episode erneut angesehen, um diese Kolumne zu schreiben; sehr empfehlenswert). Lisa Turtle, die Schülerin der Highschool, brachte die unverschämte Summe von 386 US-Dollar auf die Kreditkarte ihres Vaters, und sie musste einige ihrer Klamotten verkaufen und einen Job bekommen, um sie auszubezahlen. Am Ende hielt Zack Morris eine gefälschte Kreditkarte mit einem „Lisa“ -Logo hoch und sagte: „Die Lisa-Karte. Geh nicht von zu Hause weg … damit."

Lisa Turtles Schicksal muss nicht dir gehören. So können Sie entscheiden, ob Sie als Student eine Kreditkarte erhalten möchten und wie Sie diese von Anfang an richtig einsetzen kann.

Verstehen Sie die Ziele Ihres ersten Streifzuges in Kunststoff

Wir sollten es aus dem Weg räumen, dass Ihr Ziel darin besteht, Kredit aufzubauen, und nicht, dass Sie jahrelang ein Kreditkartenguthaben tragen. Das heißt, keine neongrünen Lederjacken wie die von Lisa, es sei denn, Sie haben genug Geld in der Bank, um diesen Monat auszahlen zu können. Andernfalls erheben Sie hohe Zinsgebühren.

Der durchschnittliche Haushalt mit Kreditkartenschulden hat 15.762 USD und zahlt 6.658 USD pro Jahr, laut "Unsere Website - Haushaltsschuldenstudie vom Dezember 2015". Wir möchten, dass Sie sich gegen den Trend wehren und Kreditkartenschuldfrei sind. Und wenn Sie wie die fast 70% der Absolventen der Klasse 2014 mit Studentendarlehen sind, haben Sie möglicherweise eine monatliche Studentendarlehenszahlung, die Sie beim Abschluss Ihres Studiums ohnehin erledigen müssen.

Warum also überhaupt eine Kreditkarte bekommen? Die verantwortungsvolle Verwendung einer Kreditkarte hilft Ihnen dabei, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen. Das wird Sie für Dinge wie eine Wohnung und ein gutes Geschäft für die Kfz-Versicherung in vielen Staaten qualifizieren. Es kann Sie überraschen, wie oft Sie später starke Kreditgewohnheiten zeigen müssen. Einige Arbeitgeber führen sogar Bonitätsprüfungen für zukünftige Angestellte durch.

Beginnen Sie mit der Auswahl der richtigen Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse. ein paar überschaubare Gebühren, wie Benzin für Ihr Auto oder eine Stromrechnung; und sie sofort auszahlen.

Passen Sie Ihre Kreditkartenoptionen an

Sie können anfangs nicht einfach nur eine Kreditkarte erhalten, da Kreditkartenunternehmen zuerst eine Finanzgeschichte sehen möchten. Ein Bundesgesetz aus dem Jahr 2009, das so genannte Credit Card Act, machte es auch für College-Studenten, die kein Einkommen aus Vollzeitarbeit hatten, schwieriger, eigene Kreditkarten zu erhalten.

Das Gesetz schützt Sie vor verrückten Gebühren, plötzlichen Zinserhöhungen und irreführenden Marketingstrategien von Kreditkartenunternehmen. Das Verfahren zur Beantragung von Kreditkarten wird dadurch jedoch etwas komplizierter: Wenn Sie unter 21 Jahre alt sind, müssen Sie ausreichend "unabhängiges Einkommen" erwerben, das die Bezahlung eines festen Jobs, Zulagen, Stipendien und Zuschüsse (aber keine Studentendarlehen) umfasst).

Einige Ihrer Optionen:

Werden Sie ein autorisierter Benutzer

Wenn Sie die oben genannten Einkommensanforderungen nicht erfüllen, sollten Sie einen Elternteil oder ein anderes älteres, vertrauenswürdiges Familienmitglied bitten, Sie als berechtigten Benutzer zu seiner Kreditkarte hinzuzufügen.

Bestätigen Sie mit dem Kreditkartenunternehmen, dass Ihre Aktivität als autorisierter Benutzer in Ihrem Kreditbericht angezeigt wird. So fangen Sie an, den Kreditverlauf zu erstellen. Sie können zwar Gebühren auf die Karte erheben und dabei helfen, sie abzuzahlen, Sie sind jedoch nicht gesetzlich für die Rechnung verantwortlich - und Ihre Aktivität hat keinen so großen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit wie Ihre eigene Karte.

Holen Sie sich eine Studentenkarte

Eine Studenten-Kreditkarte ist eine beliebte Einführung in das Kreditgeschäft, wenn Sie unter 21 Jahre alt sind und ein unabhängiges Einkommen erzielen. Viele Studenten-Kreditkarten haben Vorteile wie Cash-Back-Belohnungen oder 0% APR (Ihr Zinssatz, wenn keine Bank spricht), um zu beginnen. Möglicherweise benötigen Sie einen Mitunterzeichner - einen Elternteil oder einen anderen verantwortlichen Erwachsenen mit starkem Kredit -, um sich für bestimmte Studentenkarten zu qualifizieren. Aber nicht alle Kreditkartenaussteller erlauben Mitunterzeichner.

Wenn Sie sich bei einem Mitunterzeichner bewerben, vergewissern Sie sich, dass er oder er Mitunterzeichner für alle Gebühren ist, die Sie nicht zurückzahlen können. Wenn Sie eine Zahlung verpassen, kann dies auch die Gutschrift Ihres Mitunterzeichners beeinträchtigen.

Eine gesicherte Kreditkarte ist eine verwandte Option, obwohl Sie immer noch angeben müssen, dass Sie ein unabhängiges Einkommen erzielen, wenn Sie unter 21 Jahre alt sind. Sie müssen im Voraus eine Anzahlung leisten, die oft Ihr Kreditlimit darstellt. Um eine gesicherte Kreditkarte mit einem Limit von $ 1.000 zu erhalten, müssen Sie beispielsweise eine Einzahlung von $ 1.000 tätigen. Wenn Sie Ihre Karte in einem guten Zustand halten, erhalten Sie die Einzahlung zurück, wenn Sie Ihr Konto schließen oder später auf eine ungesicherte Karte upgraden.

Bezahlen Sie Ihre Rechnung jeden Monat pünktlich

Unabhängig davon, wofür Sie Ihre Karte verwenden - Gas, Lebensmittel, Stromrechnungen - planen Sie, Ihre Rechnung am Ende des Monats vollständig zu begleichen. Automatische Zahlungen von Ihrem Girokonto können helfen. Bei vielen Online-Portalen von Kreditkartenunternehmen können Sie sogar Ihr aktuelles Guthaben am Fälligkeitstag automatisch bezahlen, ohne einen Knopf drücken zu müssen.

Es ist auch wichtig, zu vermeiden, dass Ihre Karte den ganzen Monat übermäßig belastet wird, auch wenn Sie Ihre Rechnung vollständig bezahlen möchten. Halten Sie Ihr Guthaben in der Regel unter 30% Ihres gesamten Kreditrahmens. Bei einem Limit von 1.000 US-Dollar z. B. nicht mehr als 300 US-Dollar. Dies trägt zu Ihrer Kreditauslastungsquote bei und ist zusammen mit dem Zahlungsverlauf einer der größten Faktoren in Ihrer Kreditbewertung.

Wenn Sie etwas außerhalb Ihrer Möglichkeiten kaufen möchten, erstellen Sie ein Sparkonto und arbeiten Sie darauf hin, anstatt es auf eine Kreditkarte zu legen. Es gibt viele Möglichkeiten, um Geld zu sparen, ohne es zu merken. In einigen Online-Banken können Sie sogar Sparkonten benennen, um Sie zu motivieren, wie "Einzahlung für neues Apartment ohne 10 Mitbewohner".

Sie sind klug zu wissen, dass Sie bald Kredite aufbauen sollten. Behalten Sie die guten Gewohnheiten bei und verwenden Sie Ihre Kreditkarte sparsam, während Sie in der Schule sind. Ich kann schon aufatmen, als Sie in fünf Jahren für Ihre Traumwohnung zugelassen sind.

Brianna McGurran ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Folgen Sie ihr auf Twitter: @briannamcscribe.