Fragen Sie Brianna: Soll ich ein Haus mieten oder kaufen?

"Ask Brianna" ist eine Q & A-Kolumne für 20-Jährige oder alle anderen, die gerade anfangen. Ich bin hier, um Ihnen zu helfen, Ihr Geld zu verwalten, einen Job zu finden und Darlehen für Studierende abzuzahlen - all das, was wir in der realen Welt gelernt haben. Senden Sie Ihre Fragen zu postgrad life an [email protected].

Frage dieser Woche:

Jeden Monat Miete zu zahlen, fühlt sich an, als würde man Geld wegwerfen. Soll ich weiterhin ein Haus mieten oder kaufen?

Früher wollte ich ein Haus kaufen, um einen eigenen Garten zu haben. Trotz meiner düsteren Erfahrung, Pflanzen zu erhalten, wollte ich mehr frische Nahrung anbauen können als ein paar traurige Kräuter auf einer Feuerleiter. Mit meinem eigenen Haus konnte ich auch all die raffinierten Ideen zur Renovierung von Häusern ausprobieren, die ich bei HGTV sah, dachte ich, oder ich könnte Kunst hängen lassen, ohne am Ende meines Mietvertrags willkürlich ausspucken zu müssen.

Der Sprung vom Mieten zum Eigentum ist ein großer finanzieller Schritt, nicht nur eine Änderung des Lebensstils. Sie benötigen eine möglicherweise beträchtliche Anzahlung, eine solide Gutschrift und einen Plan, um lange genug am gleichen Ort zu leben, um den Kauf Ihrer Zeit und Ihres Geldes wert zu machen.

Drei Viertel der Mieter im Alter von 18 bis 39 Jahren sagen, dass der Besitz eines Eigenheims besser ist als das Vermieten, weil es eine solide Investition ist und Sie vor Mietsteigerungen schützt, heißt es in der Fannie Mae National Housing Survey vom Mai 2014, doch das gilt nur, wenn Sie finanziell abgesichert sind genug zum kaufen Das bedeutet für mich, dass ein Garten warten muss. Hier ist der Grund.

Du musst eine Weile bleiben: Sicher, Mieten fühlt sich an wie "Geld wegwerfen". Aber wenn Ihr Mietvertrag abgelaufen ist, haben Sie die Möglichkeit, in eine andere Umgebung zu ziehen, Ihren eigenen Platz ohne Mitbewohner zu finden oder Ihre Sachen in ein Lagerhaus zu stopfen und um die Welt zu reisen.

Der Besitz eines Hauses ist nicht so flexibel. Der Kauf und Verkauf eines Eigenheims ist ein komplexer und kostspieliger Prozess, der die Abschlusskosten und die Provision eines Immobilienmaklers umfasst, die beim Verkauf 5 oder 6% des Immobilienpreises betragen kann. In der Regel ist es nur finanziell sinnvoll, wenn Sie mindestens fünf Jahre bleiben möchten, sagt Leslie Ransom, Finanzplaner in Chicago. Sie können nicht immer darauf zählen, dass der Wert Ihres Eigenheims gleich bleibt oder steigt, was bedeutet, dass Sie Geld verlieren könnten, wenn Sie kurz nach dem Kauf verkaufen.

Mieten ist vielleicht eine bessere Option für Sie, und daran gibt es nichts auszusetzen - selbst wenn Sie nach amerikanischem Traum denken, Sie hätten es nicht geschafft, bis Sie Hausbesitzer sind.

"Was Sie in einem Zuhause brauchen, wird sich ändern", sagt Ransom, besonders wenn Sie sich in Ihren 20ern und frühen 30ern befinden. Vielleicht sind Sie sich nicht sicher, ob Sie mit den subzero Wintern Ihrer Stadt langfristig umgehen können, oder Sie möchten mit zunehmendem Alter Ihren Eltern näherkommen. Vielleicht werden Sie nach mehr Platz verzweifeln, wenn Sie heiraten und Kinder haben, und Sie würden lieber warten, bis Sie es sich leisten können, einen größeren Platz zu kaufen.

Sie benötigen erhebliche Einsparungen: Eine weitere große Überlegung sollte die Mammutkosten für den Kauf und die Wartung eines Eigenheims sein. Eine traditionelle Anzahlung beträgt 20% des Preises eines Eigenheims. Der Durchschnittspreis der bestehenden Häuser erreichte laut der National Association of Realtors im Juni ein Rekordhoch von 247.700 US-Dollar. Ich beschuldige Sie also nicht, wenn Ihr Kinn bei der Idee einer Anzahlung von 49.540 US-Dollar das Wort ergreift.

Die Beratung über die ideale Höhe einer Anzahlung kann unwiderstehlich sein. Bei erstmaligen Eigenkäufern durch Regierungsbehörden wie der Federal Housing Administration und traditionellen Banken können Sie bei Ihrer ersten Wohnung eine Anzahlung von 3,5% oder weniger leisten. Tatsächlich betrug die durchschnittliche Anzahlung unter den Tausendjährigen Eigenheimkäufern im Alter von 18 bis 35 Jahren 7%. Sie können auch Hilfe von staatlichen und lokalen Hausbesitzer-Hilfsprogrammen erhalten.

Es liegt jedoch in Ihrem besten Interesse, so nahe wie möglich an diesen 20% zu zahlen. Je höher die Anzahlung, die Sie leisten können, desto sicherer erscheinen Sie den Kreditgebern. Sie erhalten einen niedrigeren Zinssatz für Ihre Hypothek, dh eine niedrigere monatliche Zahlung. Außerdem müssen Sie keine Hypothekenversicherung zahlen, die den Kreditgeber schützt, falls Sie den Kredit nicht zurückzahlen können.

Wenn Sie eine Anzahlung verlangen, können Sie sich auch die laufenden Kosten für ein Eigenheim nicht leisten: Reparaturen, Grundsteuern, Hofunterhalt, Hausbesitzer-Versicherung und möglicherweise eine höhere Stromrechnung.

Schauen Sie nach den durchschnittlichen Eigenheimpreisen in dem Gebiet, in das Sie wechseln möchten, und verwenden Sie einen Rechner für Miete gegen Kauf, um zu sehen, ob die damit verbundenen Kosten den Kauf wert sind. Ein Rechner für die Erschwinglichkeit von Eigenheimen zeigt Ihnen die Anzahlung an, die Sie in dem von Ihnen gewünschten Bereich benötigen. Es ist eine Schande, wenn Sie warten müssen, um ein Haus zu kaufen, aber wenn Sie finanziell bereit sind, wird Ihr Abschluss vom Mieter zum Eigenheimbesitzer noch süßer.

Brianna McGurran ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.