Schlagen Sie den Steuermann mit diesem 1 einfachen Trick |

In der Dekade, nachdem der dot-com Aktienboom endete, waren Investoren für a Überraschung. Obwohl viele ihrer Investmentfonds in den ersten Jahren dieses Jahrzehnts an Wert verloren haben, waren sie immer noch Steuern geschuldet.

Wie ist das?

Nun, Investmentfonds machen ihren eigenen Kauf und Verkauf, und sogar in einem Jahr Fonds-Wert verloren, haben die Fondsmanager möglicherweise noch ihre Positionen in den Gewinnaktien verkauft. Und da der Investmentfonds die Kapitalgewinne aus diesen Transaktionen widerspiegeln muss, müssen Sie das auch.

Gehen Sie auf das Jahr 2013 vor, und viele Anleger haben ihre Investmentfonds aufgebrochen und ihr Geld in günstigere börsengehandelte Fonds (ETFs) verschoben. Während die meisten Investmentfonds Jahresgebühren in Höhe von 2% oder sogar 3% erheben, erheben ETFs in der Regel weniger als 1% pro Jahr. In einigen Fällen, wie dem Vanguard S & P 500 ETF (NYSE: VOO) , können die Kosten absurd niedrige 0,05% sein. Add it up im Laufe der Jahre, und diese kleinen Unterschiede in den jährlichen Ausgaben können große Einsparungen für Ihr Portfolio.

Aber wie bei Investmentfonds, ETFs haben knifflige Steuercodes, die unwissentlich Investoren ins Stolpern bringen können. Und in einem Moment werde ich erklären, wie Sie die ganze Unordnung umgehen können.

Viele ETFs, selbst wenn sie im vergangenen Jahr nicht an Wert zugelegt haben, können Kapitalgewinne auslösen. Und je nachdem, was die Anleger besitzen, kann der Steuersatz zu einer Belastung werden. Aus Gründen, die für die meisten von uns nicht völlig klar sind, wendet Uncle Sam unterschiedliche Kapitalgewinnsteuersätze auf verschiedene Arten von Vermögenswerten an. Ob diese ETFs Aktien, Rohstoffe, Terminkontrakte oder Währungen besitzen, die Steuern, die Sie schulden, variieren.

Aber es gibt eine Lösung.

Sehen Sie sich zunächst die Steuergesetze genauer an.

Die Mehrzahl der ETFs eigene Aktien, und da sie dazu neigen, diese Aktien einfach zu kaufen und zu halten, generieren sie in Jahren, in denen sie an Wert verlieren, keine besonders hohen Kapitalgewinne (im Gegensatz zu Investmentfonds, die einen hohen Vermögensumschlag haben und daher auslösen können) Kapitalgewinne in guten und schlechten Jahren.

Wie bei den Aktien zählt auch die Haltedauer Ihrer ETF. Wenn Sie einen auf Aktien ausgerichteten ETF für mehr als ein Jahr besitzen, werden Sie mit dem langfristigen Kapitalgewinnsatz besteuert, der derzeit bei 0% liegt, wenn Sie in einer Einkommensteuerklasse von 10% oder 15% sind, oder 15% Kapitalertragssteuer, wenn Ihre Einkommensteuerklasse höher ist. Wenn Sie jedoch diesen ETF für weniger als ein Jahr halten, sind die Steuern, die Sie schulden, die gleichen wie Ihr Einkommensteuersatz.

Aber wenn Sie einen ETF besitzen, der sich auf andere Vermögenswerte konzentriert, können die steuerlichen Auswirkungen heikel werden. Hier eine kurze Erklärung der Unterschiede:

• Währungsorientierte ETFs wie der PowerShares DB US-Dollar-Index Bullish ETF (NYSE: UUP) werden im Rahmen spezieller Finanzvereinbarungen, die als "Grantor Trusts" bezeichnet werden, eingerichtet. " Diese Trusts geben Gewinne und Verluste einfach an die Anleger weiter, ohne besondere Kapitalgewinn-Behandlungen. Eine Ausnahme bilden ETFs, die ausschließlich Fremdwährungen besitzen, die als ordentliches Einkommen besteuert werden.
• Futures-fokussierte ETFs wie der PowerShares DB Commodity Index Tracking ETF (NYSE: DBC) werden behandelt als ob sie 60% langfristige Kapitalgewinne und 40% kurzfristige Kapitalgewinne generieren. Wenn Sie diese ETFs kaufen möchten, rufen Sie den Fondssponsor an und sprechen Sie mit einem Kundendienstmitarbeiter über die steuerlichen Auswirkungen dieser Fonds.
• Auf Edelmetalle fokussierte ETFs, die Gegenstände wie Goldbarren besitzen oder andere Edelmetalle physisch halten Metalle, wie die SPDR Gold-Aktien (NYSE: GLD) , werden so behandelt, als wären sie Sammelgegenstände. Die Steuern auf diese Vermögenswerte werden als gewöhnliches Einkommen behandelt, wenn Sie sie für weniger als ein Jahr halten, aber mit einem Steuersatz von 28% besteuert werden, wenn sie für einen längeren Zeitraum gehalten werden. Auch hier ist ein Anruf bei der Hotline des Fondsgebers ratsam, um die steuerlichen Auswirkungen zu verstehen.

Aber ich habe einen Weg gefunden, die Steuerlast von ETFs zu umgehen. Hier ist es …

Dank der unnötigen Komplexität all dieser Steuerregeln ist es vielleicht am besten, das Problem ganz zu vermeiden. Sie können dies tun, indem Sie alle Ihre ETF-Investitionen in Rentenkonten wie 401 (k) s und IRAs halten. Anstatt Ihren Steuerbonus Jahr für Jahr zu berechnen, werden Sie einfach Steuern auf Gewinne verdingen, die für die Lebenszeit dieses Ruhestandskontos angefallen sind, sobald Sie anfangen, Kapital nach Alter 59 1/2 auszuzahlen.

Zu diesem Zweck sollten Sie fast alle Ihre Anlageentscheidungen im Zusammenhang mit Ihren steuerpflichtigen vs. nicht steuerpflichtigen Anlageportfolios bewerten. In den meisten Fällen sollten die nicht steuerpflichtigen Portfolios wie IRAs oder 401 (k) s der Hauptempfänger Ihrer Anlagedollars sein. Obwohl diese Mittel eventuell versteuert werden, wenn Sie Abhebungen vornehmen, befinden Sie sich wahrscheinlich in einer niedrigeren Steuerklasse - wenn Sie nicht mehr arbeiten.

Die Antwort der Investition: Es gibt viele gute Gründe, in diese zu investieren ETFs, einschließlich Portfolio-Diversifizierung und die Einfachheit der Asset Allocation. Und obwohl sie weniger steuerliche Auswirkungen haben als Investmentfonds, können sie immer noch einen unerwarteten Steuersenk auslösen. Die Hauptsponsoren von ETFs wie Barclays, Wisdom Tree, Vanguard und anderen können Ihnen Broschüren zur Verfügung stellen, die die steuerlichen Auswirkungen für jeden der Fonds, die Sie in Erwägung ziehen, darstellen. Diese Steuerkomplexität mag zunächst entmutigend erscheinen, aber sobald Sie das Problem verstanden haben, werden Sie bereit sein, aus dieser wichtigen, aufstrebenden Anlageform Kapital zu schlagen.