Das Rezept für Bausubstanz hat sich nicht geändert

Der Aufbau von Wohlstand ist für die meisten Menschen in den letzten Jahren schwieriger geworden. Aber die Gewohnheiten, die Sie reich machen können, haben sich nicht geändert.

Es läuft darauf hinaus: regelmäßig und konsequent Geld zur Seite zu legen, das für Ihre Zukunft investiert werden kann. Sie müssen das Geld alleine lassen, um zu wachsen, was bedeutet, dass Sie auch einen Notfallfonds benötigen. Und Sie müssen mit Schulden vorsichtig sein, denn die falschen Arten können Ihr Vermögen untergraben, anstatt es aufzubauen.

Es ist eine einfache Formel, die jedoch zunehmend schwieriger wird, wenn die Einkommen stagnieren und die Preise steigen. Eine schockierende Anzahl amerikanischer Haushalte - fast die Hälfte nach der letzten Zählung der US-Notenbank - hat nicht genug Einsparungen, um unerwartete Kosten in Höhe von 400 USD zu decken. Unsere Unfähigkeit zu sparen hat zu einem Rückgang des mittleren Nettovermögens der Haushalte um 21% beigetragen, und zwar zwischen 1998, dem Jahr, in dem die mittleren Einkommen in Amerika ihren Höhepunkt erreichten, und 2013, dem letzten Jahr, in dem Fed-Statistiken verfügbar sind.

Am stärksten betroffen sind Haushalte in der unteren Mittelschicht, die 2013 Einnahmen von 23.300 USD bis 40.499 USD bedeuteten. Ihr Nettowert fiel um die Hälfte.

Es ist schwieriger, Wohlstand zu schaffen, wenn die Wirtschaft nicht hinter Ihnen steht, aber Ihr Einkommen ist immer noch möglich. Hier sind die Gewohnheiten, die Leute benutzen, die Wohlstand aufbauen:

Sie bezahlen sich zuerst

Wenn Sie nichts gespeichert haben, beginnen Sie. Sie brauchen keine Kosten für mehrere Monate zu haben, zumindest noch nicht: 500 US-Dollar sind jetzt ausreichend. Das deckt viele kleinere Notfälle ab, die Ihre Schulden sonst erhöhen könnten.

Legen Sie etwas, irgendetwas in einen Notfallfonds für jeden einzelnen Gehaltsscheck. Zahlen Sie die Mindestbeträge für Ihre Kreditkarten, Studentendarlehen und Hypotheken, wenn dies der einzige Weg ist, um etwas Raum zum Atmen zu bekommen. Machen Sie die Überweisungen automatisch, damit sie passieren, bevor Sie das Geld sehen und versucht werden, es auszugeben.

Sie investieren in den Ruhestand

Wenn es in jedem 20 Fall etwas gibt, das etwas tun sollte, trägt es zu einer Pensionskasse bei. (Siehe "Die intelligenteste finanzielle Entscheidung, die Sie jemals treffen werden.") Es gibt keinen besseren Zeitpunkt, um Geld beiseite zu legen, als wenn Sie Jahrzehnte vor Ihnen haben, damit dieses Geld wächst.

Diejenigen, die früh anfangen, haben es viel leichter: Um mit 60% des laufenden Einkommens in den Ruhestand zu gehen, muss jemand, der mit 25 Jahren beginnt, 6,4% seines Gehalts zurücklegen. Ein 45-jähriger müsste 19,4% sparen.

Selbst wenn Sie einen späten Start haben, müssen Sie immer noch sparen und investieren. Die meisten Menschen müssen irgendwann aufhören zu arbeiten, und sogar ein kleines Kissen kann Ihnen helfen, Ihren Ruhestand angenehmer zu gestalten.

Oh, und Sie müssen den größten Teil Ihres Portfolios in Aktien haben, wie Aktienfonds und börsengehandelte Fonds. Die Finanzkrise und die anhaltende Volatilität an den Aktienmärkten brachten viele Menschen dazu, ihr Geld in risikoarmen Anlagen zu behalten. Dies ist jedoch kein Weg, um voranzukommen. Sie brauchen ein Investitionswachstum, das die Inflation übertreffen kann, und das bieten Aktien.

Sie sind klug über Schulden

Moderate Beträge der Darlehen für Studiendarlehen können Ihnen helfen, eine Ausbildung zu erhalten, die Ihr Einkommen steigert. Eine Hypothek von angemessener Größe kann Ihnen dabei helfen, Eigenkapital in einem Eigenheim aufzubauen. Andernfalls müssen Sie vorsichtig vor dem Hinzufügen neuer Schulden sein und darauf achten, dass Sie keine giftigen Schulden loswerden, die Sie belasten.

Zahltagdarlehen, Autotiteldarlehen und Kreditkartenschulden gehören zu den größten Vermögenstreibern. Wenn Sie so viel von dieser Schuld haben, dass Sie es in fünf Jahren nicht mehr abbezahlen können - während Sie mit Lebensmitteln und Unterkünften über Wasser bleiben -, sollten Sie mit einem Insolvenz- oder Kreditanwalt sprechen.

Andernfalls müssen Sie diese Schulden für das Aussterben anvisieren. Es kann Jahre dauern, bis man sich ausgegraben hat. Sie gewinnen finanzielle Flexibilität und verlieren sogar die allgegenwärtige Sorge, die mit einer überwältigenden Verschuldung einhergeht.

Etwas Reichtum bedeutet natürlich nicht, dass Sie aufhören, sich Sorgen zu machen. Sogar Millionäre fühlen sich nicht wie aus dem Wald. Laut einer Umfrage der Investmentbank UBS könnten sechs von zehn Personen mit einem Vermögen von 1 bis 5 Millionen US-Dollar besagen, dass ein großer Rückschlag wie ein verlorener Job oder ein Börsencrash einen großen Einfluss auf ihren Lebensstil haben könnte.

Wenn Sie sich jedoch von einem Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck entfernen, werden Sie finanziell stärker. Sie sind besser in der Lage, Rückschläge zu überstehen, und Sie verfügen über Vermögenswerte wie Aktien und ein Zuhause, die in guten Zeiten an Wert gewinnen können. Selbst wenn Sie es nie in den Status eines Millionärs schaffen, können Sie ein anständiges Vermögen aufbauen, das ein komfortableres Leben bedeutet.

Liz Weston ist Kolumnistin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite und Autorin von "Your Credit Score". E-Mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.