Wenn Sie umfassende und Kollision aus Ihrem Kfz-Versicherungsangebot schneiden

Viele Menschen gehen davon aus, dass der Schutz gegen Schäden an einem Auto automatisch Bestandteil der Kfz-Versicherung ist. Möglicherweise können Sie jedoch Geld sparen, indem Sie umfassende und Kollisionsabdeckung vermeiden.

Ist das für Sie sinnvoll? Hier ist was Sie wissen müssen

Vom Staat geforderte Deckung

Die Staaten verlangen im Allgemeinen von den Fahrern eine Haftpflichtversicherung, die für die von Ihnen verursachten Verletzungen und Sachschäden bezahlt wird. Bei fehlerfreien Zuständen kaufen Sie auch einen Schutz vor Personenschäden, der sich für Ihre Verletzungen bezahlt, unabhängig davon, wer verschuldet ist. In einigen Bundesstaaten ist es erforderlich, dass Sie für Verletzungen, die durch nicht versicherte oder unterversicherte Autofahrer verursacht wurden, oder für einen Unfall geschützt sind.

Umfassend und Kollision

Die Kollisionsabdeckung zahlt sich aus, wenn Ihr Fahrzeug bei einem Unfall mit einem anderen Fahrzeug oder einem unbelebten Objekt beschädigt wird. Wenn ein anderer Treiber verantwortlich ist, können Sie Ihre Richtlinien oder die der anderen Personen durchgehen. Umfassende Deckung deckt Schäden an Ihrem Fahrzeug durch andere Dinge ab, darunter Tiere, Wetter, Katastrophen, Vandalismus und Feuer, und falls Ihr Auto gestohlen wird.

Staaten benötigen keine umfassenden oder Kollisionen, aber Kreditgeber und Leasinggesellschaften tun dies. Daher benötigen Sie die Deckung, sofern Sie nicht Ihr Auto besitzen.

Laut versicherten Fahrern kaufen 77% eine umfassende Deckung und 72% eine Kollision. Dies geht aus einer Analyse des Insurance Information Institute der National Association of Insurance Commissioners hervor.

Berücksichtigen Sie bei der Entscheidung, ob Sie auf Kollision verzichten möchten, zunächst den Wert Ihres Fahrzeugs. Schauen Sie auf Websites wie NADA und Kelley Blue Book nach. Wenn Ihre Prämie und Ihr Selbstbehalt mehr als Ihr Auto wert sind, profitieren Sie nicht von umfassender Deckung und Kollisionsabdeckung.

Progressive formuliert es so: "Wenn Sie bei einem Fahrzeug im Wert von 1.000 Dollar eine Selbstbeteiligung in Höhe von 1.000 USD haben, zahlen Sie grundsätzlich für eine Versicherung, die Sie nicht bezahlen wird, wenn Sie sie brauchen."

Unabhängig davon, wie viel es kosten würde, um Schäden an Ihrem Fahrzeug zu reparieren, zahlt Ihr Versicherer nur bis zum Wert des Fahrzeugs. Sobald die Reparaturkosten den Wert übersteigen oder in einigen Fällen sogar annähern, erklärt der Versicherer einen Gesamtbetrag. Sie können sich trotzdem entscheiden, Ihr Fahrzeug zu reparieren, in welchem ​​Fall Ihr Versicherer den Restwert von Ihrer Auszahlung abzieht. Das Auto würde auch als Rettung auf dem Titel aufgezeichnet. Einige Autoversicherungsgesellschaften decken keine geretteten Autos ab oder berechnen dafür mehr.

Wenn Ihr Auto mehr wert ist als Ihr Selbstbehalt und Ihre Prämie, berücksichtigen Sie folgende Faktoren:

• Sehen Sie sich die Kosten für eine umfassende Kollision an, und ermitteln Sie dann, wie lange es dauern würde, zuzüglich Ihrer Selbstbeteiligung, um den Wert Ihres Autos zu erreichen.
• Wenn Ihr Auto beschädigt wäre, könnten Sie es sich leisten, es aus eigener Tasche zu reparieren, ohne Fahrzeug auszufahren oder ein neues zu kaufen?
• Wenn Sie über eine umfassende Abdeckung nachdenken, wie wahrscheinlich ist es, dass das Auto durch Wetter oder ein Tier gestohlen, zerstört oder beschädigt wird?

Selbst wenn Sie sich für eine umfassende Kollisionsabdeckung entscheiden, die sich für Ihr Auto lohnt, sollten Sie die Straße hinunter besuchen, da Ihr Auto altert und Sie neue Autoversicherungsangebote erhalten.

Aubrey Cohen ist eine Mitarbeiterin, die sich mit Versicherungen und Investitionen beschäftigt Investmentmatome . Folge ihm auf Twitter @aubreycohen und weiter Google+ .

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