Was bedeutet TCF Bank Suit für Sie: Verteidigung gegen Überziehungsgebühren?

Wenn Ihr Girokonto den Wert Null erreicht, können Sie sicher oder bedauerlich sein, je nachdem, ob Sie Überziehungsgebühren zahlen müssen. Während diese Gebühren üblich sind, sagt eine staatliche Aufsicht, dass eine Bank sie zu weit gegangen ist, um sie zu ihren Kunden zu drängen.

Das Amt für Verbraucherschutz (Financial Protection Office) verklagt die in Minnesota ansässige TCF Bank und wirft ihr vor, dass sie die Kunden dazu verleitet habe, kostspielige Überziehungsdienste in Anspruch zu nehmen.

Die TCF Bank "hat ihr Antragsverfahren so gestaltet, dass die Gebühren verschleiert werden und [Überziehungsschutz] für neue Kunden obligatorisch ist, um ein Konto zu eröffnen", sagte der Verbraucher-Watchdog am Donnerstag in einer Pressemitteilung. Die Agentur behauptet außerdem, dass die TCF Bank bestehende Kunden mit einer "lockeren Definition der Zustimmung" für ihren Überziehungsservice entschieden habe.

TCF wies die Behauptungen in einer Erklärung zurück und sagte: "Wir glauben, dass unser Überziehungsschutzprogramm zu jeder Zeit den Buchstaben und dem Geist aller anwendbaren Gesetze und Vorschriften entsprach und dass wir unsere Kunden fair behandeln."

Die TCF Bank unterhält 341 Filialen in Minnesota, Wisconsin, Illinois, Michigan, Colorado, Arizona und South Dakota.

Sie können sich vor Überziehungsgebühren bei Ihrer Bank schützen, aber die Sprache kann etwas knifflig werden. Folgendes sollten Sie wissen, um sie zu vermeiden.

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Wie funktionieren Überziehungsdienste?

Der Überziehungsschutz setzt ein, wenn Ihr Bankkonto nicht über genügend Geld verfügt, um Transaktionen abzudecken. Es umfasst zwei Dienste, die ähnlich klingen, sich aber stark in den Kosten unterscheiden.

Bei "Überziehungskreditdeckung" bezahlt eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft gegen eine Gebühr eine Transaktion mit ihrem Geld, wenn Ihr Girokonto nicht über ausreichend Bargeld zur Deckung verfügt. Dies kann auch als "Überziehung der Höflichkeit" bezeichnet werden.

Wenn die Bank Ihnen das Geld überweist, können Überziehungsgebühren an einem Tag mehrmals in Rechnung gestellt werden. Die durchschnittliche Überziehungsgebühr beträgt laut CFPB 34 USD.

Für den Überziehungsschutz geltende Transaktionen sind Geldautomatenauszahlungen, Einkäufe mit Debitkarte, Schecks und Online-Rechnungszahlungen.

Bei Überziehungsüberweisungen zieht eine Institution Ihr Geld von einem verknüpften Konto ab und legt es Ihrem Girokonto zu, um Transaktionen abzudecken. Einige Banken tun dies kostenlos; Andere verlangen 10 oder 12 US-Dollar, es variiert jedoch je nach Institution.

" MEHR: Wie Überweisungen funktionieren

Was bedeutet eigentlich "sich einwählen"?

Eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft kann keine Überziehungsgebühren für Geldautomaten und die meisten Debitkartentransaktionen erheben, es sei denn, Sie erklären sich gemäß dem Gesetz über das elektronische Geldtransfergesetz und dem Verbraucherschutzgesetz von 2010 ausdrücklich mit dem Dienst einverstanden Diejenigen, die sich dafür entscheiden, haben dreimal so häufig mehr als 10 Überziehungen pro Jahr als Konten, die nicht angemeldet sind.

Wenn Sie sich nicht dazu entscheiden, deckt die Institution keine Käufe ab, die Ihr Bankkonto überziehen würden, und Ihre Transaktion wird abgelehnt. Wenn Sie sich in einem Überziehungsprogramm befinden, können Sie es deaktivieren oder abbrechen.

Wenn Sie eine weitere Falte hinzufügen, werden Ihnen möglicherweise noch weitere Schecks und andere Transaktionen wie Online-Rechnungszahlungen in Rechnung gestellt. Diese Kosten - so genannte Gebühren für unzureichende Mittel - können unabhängig davon erhoben werden, ob Sie einen Überziehungsschutz haben.

So reduzieren Sie die Überziehungsgebühren

Selbst das sorgfältigste Kundenkonto kann gelegentlich knapp werden. Minimieren Sie die Gebühren, indem Sie die folgenden Schritte ausführen:

• Elektronische Benachrichtigungen einrichten: Erhalten Sie Benachrichtigungen per Telefon oder E-Mail, wenn Ihr Kontostand knapp wird.
• Fügen Sie ein Geldkissen hinzu: Behalten Sie zusätzliche Auffüllungen in Ihrem Girokonto, um Überziehungen zu vermeiden.
• Nicht anmelden: Käufe werden abgelehnt, wenn Sie nicht genug Geld haben, aber es fallen auch keine Überziehungsgebühren an. Wenn Sie bereits einen Überziehungsschutz haben, können Sie dies dennoch ablehnen.
• Erstellen Sie ein Sicherheitsnetz: Verknüpfen Sie Ihr Sparkonto oder eine Kreditlinie mit Ihrem Girokonto, um die Überweisungen zu billigen oder kostenlos zu überweisen.
• Einkaufsbummel: Überziehst du häufig? Wechseln Sie zu einer Bank oder Kreditgenossenschaft, die kostenlose Überziehungsdienste anbietet.

Wenn Sie immer noch verwirrt sind, stellen Sie so viele Fragen wie möglich, bis Sie die Bedingungen Ihrer Bank verstanden haben. Indem Sie die erforderlichen Vorsichtsmaßnahmen treffen, können Sie verhindern, dass Ihre $ 6 Fast-Food-Überweisung zu Gebühren von 34 $ oder mehr führt.

Melissa Lambarena ist Autorin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena