Wie kann Whole Life mit der Laufzeitversicherung verglichen werden?

Der Kauf einer Lebensversicherung hilft sicherzustellen, dass sich Ihr Ehepartner und Ihre Kinder finanziell wohl fühlen, wenn Sie sterben. Da es verschiedene Arten von Lebensversicherungen gibt, ist es wichtig zu wissen, welche für Sie am besten ist.

Vollkaskoversicherung gegen Laufzeitversicherung

Wenn Sie sich entschieden haben, dass Sie eine Lebensversicherung benötigen, werden Sie wahrscheinlich zwischen den beiden beliebtesten Varianten wählen: der Laufzeitversicherung und der gesamten Lebensversicherung, die manchmal als "Barwert-Lebensversicherung" bezeichnet wird. Alle die besten Lebensversicherungen Unternehmen verkaufen beide Arten.

Wenn Sie sich für eine Haftpflichtversicherung entscheiden, sind Sie für einen bestimmten Zeitraum (in der Regel 10 bis 30 Jahre) gegen eine Prämie versichert, die Sie entweder monatlich oder jährlich zahlen. Wenn Sie in dieser Zeit sterben, erhalten Ihre Begünstigten (zum Beispiel Ehepartner und Kinder) die sogenannte Todesfallleistung, die offizielle - und, ja, etwas düstere - Frist für das Geld, das sie von Ihrem Versicherer erhalten.

Die gesamte Lebensversicherung garantiert dagegen eine lebenslange Deckung, für die Sie auch monatliche oder jährliche Prämien zahlen müssten. Sie können davon ausgehen, dass diese Art der Lebensversicherung teurer ist als die Laufzeitversicherung, da sie auch eine Art Sparkonto ist, bei dem Sie auch Zinsen verdienen können. Aufgrund dieser zusätzlichen Funktion kann die Prämie für eine gesamte Lebensversicherungspolice vier bis acht Mal so teuer sein wie eine langfristige Versicherungsprämie.

Welche Politik ist für mich am besten?

Wenn Sie jung sind, aber Kinder haben oder einfach nicht viel verfügbares Einkommen haben, möchten Sie wahrscheinlich eine Laufbahnversicherung in Betracht ziehen. Seien Sie sich des Hauptnachteils bewusst: Wenn Sie nicht in der vorgegebenen Zeit sterben, haben Sie jahrelang, wenn nicht sogar jahrzehntelang, Prämien bezahlt, für die Ihre Familie keinen materiellen Nutzen hat.

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Aber eine Situation wie diese tritt einfach nicht auf, wenn Sie sich für eine Lebensversicherung entscheiden. Mit dieser Art von Richtlinien haben Sie zumindest die Zufriedenheit, zu wissen, dass für Ihre Familie ein Sicherheitsnetz vorhanden ist, falls Ihnen etwas passiert.

Wenn Sie sich immer noch nicht zwischen diesen Policen entscheiden können, empfiehlt es sich, einen Term-Insurance-Plan mit einem Term-Conversion-Rider zu kaufen, mit dem Sie Ihre Term-Police in eine vollständige Lebensversicherungspolice umwandeln können. Das Hinzufügen dieses Fahrers zu Ihrer Police kostet normalerweise mehr, aber es wäre sicherlich wertvoll, wenn Sie Ihre Laufzeitversicherung überleben.

Was ist mit einer variablen und universellen Lebensversicherung?

Sie haben vielleicht von einer universellen und einer variablen Lebensversicherung gehört, zwei Policen mit zusätzlicher Flexibilität bei der Zahlung von Prämien und der Entscheidung, wo Sie Ihr Geld investieren.

Obwohl diese Richtlinien nicht abgelehnt werden sollten, glauben einige Finanzexperten, dass die Lebensversicherung in erster Linie dazu dienen sollte, sich um Ihre Familie im Falle eines Unfalls oder einer Krankheit zu kümmern. Mit anderen Worten, die Versicherung sollte versichern - sie sollte nicht als zweites Anlageportfolio fungieren.

"Ich glaube fest an die Lebensversicherung als Lebensversicherung und nicht an eine steuerlich begünstigte Anlage", sagt Jeffrey Cortright, Finanzberater.

Welchen Weg Sie auch wählen, es ist wichtig, alle Ihre Optionen zu erkunden, bevor Sie sich für eine Lebensversicherungspolice entscheiden, und nehmen Sie sich die Zeit, um das Kleingedruckte zu lesen, damit es keine unliebsamen Überraschungen gibt.

Familie mit Lebensversicherungsbild über Shutterstock.