Kredit-Bericht Definition & Beispiel |

Was es ist:

Ein Kredit-Bericht ist ein Bericht mit detaillierten Angaben über die finanzielle Geschichte einer Person Fähigkeit, geliehenes Geld zurückzuzahlen.

Wie es funktioniert (Beispiel):

Es gibt drei große Kreditbüros in den Vereinigten Staaten: TransUnion, Experian und Equifax. Jeder führt eine Datenbank mit finanziellen Informationen über Kreditnehmer, einschließlich der Namen aller ihrer Gläubiger (Vergangenheit und Gegenwart), die Daten, wann ihre Konten geöffnet und geschlossen wurden, ob das Konto ein Gemeinschaftskonto ist, das Guthaben und Kreditlimit für jedes Konto und die Anzahl und das Datum verspäteter Zahlungen.

Zugehörige Informationen umfassen auch frühere Namen, Anschrift, Geburtsdatum, Telefonnummern, Sozialversicherungsnummer, Familienstand, Gerichtsurteile, geschuldete Kindergeld, Verhaftungen, Anklagen, Verurteilungen usw. Es kann nicht nur jemand die Kreditauskunft einer Person einsehen - sie ist nur für Personen mit einem gesetzlich zulässigen Zweck zugänglich.

Informationen über Kreditauskünfte werden verwendet, um die Kreditwürdigkeit einer Person zu bestimmen. Der Kredit-Score (oder FICO-Score) wiederum spiegelt das Kreditrisiko einer Person wider - das heißt, ob sie ein vertrauenswürdiger Kreditnehmer ist. Je schneller und verantwortungsbewusster eine Person finanziell ist, desto höher ist ihre FICO-Punktzahl.

Im Allgemeinen bleiben negative Informationen (z. B. Zahlungsverzug oder Steuerschuld) für sieben Jahre in einer Kreditauskunft. Für 10 Jahre bleiben Insolvenzen im Bericht.

Laut Gesetz müssen die Auskunfteien Ihnen jedes Jahr eine Kopie (auf Ihre Anfrage) Ihrer Kreditauskunft schicken. Wenn Ihnen aufgrund von Informationen zu Ihrer Kreditauskunft eine Kreditkarte verweigert wurde, erhalten Sie möglicherweise innerhalb von 60 Tagen nach der Ablehnung erneut eine kostenlose Kopie. In den meisten anderen Fällen müssen Sie normalerweise das Kreditbüro für eine Kopie Ihrer Kreditauskunft bezahlen.

Warum es wichtig ist:

Ihr Kreditbericht und die darin enthaltene Kreditwürdigkeit sagt Banken, Kreditkartenunternehmen, Einzelhandelsgeschäften, Versorgungsunternehmen, Vermietern und sogar Arbeitgebern, ob Sie eine finanziell verantwortliche Person sind. Schlechte Kredite führen dazu, dass Menschen keine Kredite erhalten, höhere Zinsen für Kredite zahlen und selbst in den kleinsten Bereichen des Lebens Probleme haben, wie zum Beispiel ein Video mieten, die Stromversorgung einschalten oder ein Auto mieten. Charakter und Sicherheiten beeinflussen auch die Kreditwürdigkeit einer Person, aber der Kreditbericht überwiegt oft diese Attribute.

Es ist wichtig zu beachten, dass Kreditauskünfte oft Fehler enthalten, so dass ein konsistenter periodischer Blick auf Ihre Kreditauskunft sehr hilfreich sein kann. Dies trägt auch wesentlich zur Vermeidung von Identitätsdiebstahl bei, da dort alle in Ihrem Namen geöffneten Konten angezeigt werden. Sie haben das Recht, falsche Angaben in Ihrer Kreditauskunft anzufechten, und Kreditauskunfteien müssen per Gesetz gebührenfreie Telefonnummern, Kundendienstmitarbeiter und einen schnellen Untersuchungsprozess zur Verfügung stellen.