Credit Score Definition & Beispiel |

Was es ist:

Credit Score bezieht sich auf den FICO Score, der von der Fair Isaac Corporation erstellt und berechnet wird und ist ein Maß für die Kreditwürdigkeit einer Person. Es ist eine mathematische Zusammenfassung der Informationen über die Kreditauskunft einer Person. Beachten Sie, dass es sich nicht um einen Kreditbericht handelt. Ein Kredit-Score basiert auf Informationen in einem Kredit-Bericht.

Wie es funktioniert (Beispiel):

Credit-Scores reichen von 300 bis 850. Je höher der Wert einer Person, desto kreditwürdiger ist er. Laut Fair Isaac ist der Median FICO Score 723. Die besten Raten gehen in der Regel an Kreditnehmer mit FICO-Scores über 740, aber das ist eine Verallgemeinerung. Der FICO-Score-Algorithmus berücksichtigt mehrere Dinge.

• Die Zahlungshistorie macht 35% der Punktzahl aus. Dies umfasst, ob die Person verspätete Zahlungen geleistet hat, wie spät diese Zahlungen waren, die Anzahl der überfälligen Zahlungen, die Anzahl der pünktlich gezahlten Konten und ähnliche Faktoren.
• Die geschuldeten Beträge machen 30% der Punkte aus. Dies beinhaltet, wie viel die Person auf ihren verschiedenen Konten schuldet, die Anzahl der Konten mit Guthaben, die Höhe des verfügbaren Guthabens, den Anteil der Guthaben an der ursprünglichen Kreditsumme und ähnliche Faktoren.
• Die Länge der die Kredithistorie der Person macht 15% der Punktzahl aus.
• Der Betrag der neuen Gutschrift beträgt 10% der Punktzahl. Sie enthält die Anzahl der kürzlich eröffneten Konten, die Anzahl der letzten Kreditanfragen, die Zeit seit der Eröffnung eines Kontos, den Zeitpunkt der letzten negativen Aktivität (wie eine verspätete Zahlung) und ähnliche Faktoren.
• Die Kreditarten verwendete Konten für 10% des Ergebnisses.

Die Gewichtung kann für Personen unterschiedlich sein, die das Guthaben nicht lange genutzt haben.

Es ist wichtig zu beachten, dass Kredit-Bewertungen nur auf Kredit-Berichten der drei wichtigsten basieren Kreditauskunfteien (Experian, TransUnion und Equifax), so ist es für eine Person möglich, drei verschiedene Kredit-Scores zu haben. In Übereinstimmung mit dem Equal Credit Opportunity Act berücksichtigt Fair Isaac bei der Berechnung eines FICO-Scores weder Alter noch Rasse, Hautfarbe, Religion, nationale Herkunft, Geschlecht oder Familienstand. Gehalt, Berufsbezeichnung, Arbeitgeber, wo der Kreditnehmer lebt, Zinsen auf die anderen Schulden des Schuldners und Beschäftigungsverlauf sind ebenfalls nicht berücksichtigt. Kredit-Scores spiegeln auch nicht die Teilnahme an Kredit-Beratung.

Kredit-Scores sind nicht frei, obwohl viele Fälle Kreditgeber zahlen und dann offenbaren die Noten zu Kreditnehmern, wenn sie für Kredit beantragen.

Warum es wichtig ist:

Der Kredit-Score ist vielleicht die am weitesten verbreitete und weithin anerkannte Maß für die Kreditwürdigkeit. Sie beeinflussen enorm die Höhe des Kredits eine Person qualifiziert und den Zinssatz, den er oder sie für diesen Kredit zahlt. Eine Person mit einem niedrigen Kredit-Score zum Beispiel, muss möglicherweise 10% für ein Darlehen zahlen, für die eine Person mit einem höheren Kredit-Score nur 6% zahlen müsste. Also, wenn es um Hypotheken, Autokredite und andere große Kredite geht, kann eine gute Kredit-Score eine Person Tausende von Dollar speichern.

Allerdings sind Kredit-Scores nicht der einzige Faktor, den Kreditgeber bei der Entscheidung, ob Kredit auf eine zu verlängern betrachten Person. Insbesondere betrachten Kreditgeber auch das Einkommen, die Beschäftigungsgeschichte und den Charakter einer Person (drei Dinge, die sich nicht in einem Kredit-Score widerspiegeln), wenn sie diese Entscheidungen treffen. Nichtsdestoweniger geben Kredit-Scores den Kreditgebern eine schnelle Zusammenfassung der Kreditwürdigkeit einer Person. Sie straffen und egalisieren den Kreditvergabeprozess, schaffen weniger Papierkram für den Kreditnehmer, erleichtern schnellere Kreditvergabeprozesse und senken die Kreditkosten.

Viele Menschen versuchen zu prognostizieren, was mit ihren Kredit-Scores passieren wird, wenn sie bestimmte Maßnahmen ergreifen oder nicht. Der Algorithmus, der den Kredit-Score berechnet, ist sowohl kompliziert als auch proprietär, was bedeutet, dass es schwierig ist, genau zu sagen, wie hoch die Punktzahl einer Person sein wird, wenn sie beispielsweise bei einer Hypothekenzahlung verspätet ist. Letztlich konzentriert sich die Verbesserung eines Kredit-Score jedoch auf ein paar Konzepte: Rechnungen pünktlich bezahlen, auf den neuesten Stand bringen und auf den Rechnungen bleiben, die Kreditbilanzen niedrig halten, unnötige Kredite vermeiden und die Eröffnung vieler neuer Kreditkonten in jungen Jahren vermeiden die Kreditauskunft auf Fehler überprüfen und Kreditkonten vernünftig verwenden.