Creditor Definition & Beispiel |

Was es ist:

Ein Kreditor ist eine Einzelperson oder eine Institution, die Geld oder Dienstleistungen an eine andere Entität unter a Rückzahlungsvereinbarung

So funktioniert es (Beispiel):

Es gibt grundsätzlich zwei Arten von Kreditoren: persönlich und real. Persönliche Gläubiger sind Menschen, die Geld an Freunde oder Familie leihen. Bei realen Gläubigern handelt es sich um Finanzunternehmen, die von Kreditnehmern verlangen, dass sie rechtsgültige Verträge unterzeichnen, die dem Kreditgeber eine Art von Sicherheiten gewähren - z. Auto, Haus, Schmuck - wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlt.

Sehen wir uns ein Szenario mit einem echten Gläubiger, der XYZ Bank, an, für den Sie einen Kredit aufnehmen. Wenn Sie genehmigt sind und Ihnen Geld leihen, wird die XYZ Bank zu Ihrem Gläubiger.

Einzelpersonen und Unternehmen können zu jeder Zeit mehrere Gläubiger für viele verschiedene Arten von Schulden haben. Weitere Beispiele von Gläubigern, die Kreditlinien von Geld oder Dienstleistungen verlängern, sind: Versorgungsunternehmen, Gesundheitsclubs, Telefongesellschaften und Kreditkartenausgeber.

Nicht alle Gläubiger werden als gleich angesehen. Einige Gläubiger gelten anderen als übergeordnet (Senior), andere als untergeordnete.

Wenn beispielsweise das Unternehmen XYZ Anleihen ausgibt, werden die Anleihegläubiger zu Gläubigern, die den Aktionären des Unternehmens XYZ vorstehen. Und sollte die Firma XYZ dann in Konkurs gehen, haben die Anleihegläubiger Anspruch auf Rückzahlung vor den Aktionären.

Warum es wichtig ist:

Wenn ein Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlt, haben die Gläubiger das Recht:

1. Sue Zugriff auf Konten oder andere Vermögenswerte, wenn der Kreditnehmer nicht bezahlt hat.
2. Pfandrechte auf das Vermögen des Kreditnehmers. Dies bedeutet, dass der Kreditnehmer die Vermögenswerte nicht verkaufen kann, ohne zuerst den Gläubiger zu bezahlen.

Die Unterscheidung zwischen erstrangigen und nachrangigen Schuldtiteln ist für Gläubiger und Anleger von entscheidender Bedeutung. Senior Debt gilt als weniger risikobehaftet als nachrangige Schuldtitel, da sie erst nach Rückzahlung der Rückzahlungsverpflichtung zurückgezahlt werden. Das bedeutet, dass der Zinssatz für vorrangige Schuldtitel niedriger ist als der Zinssatz für unbesicherte Schuldtitel.