Möglichkeiten, eine Lebensversicherungsauszahlung unter den Begünstigten aufzuteilen

Die Entscheidung, eine Lebensversicherung zu kaufen, beruht auf einem Wunsch: bestimmte Personen mit einem finanziellen Polster auszustatten. Daher ist es wichtig, die für die Benennung der Begünstigten häufig verwendete Terminologie zu verstehen.

Sie können mehr als eine Person benennen, um den Erlös Ihrer Lebensversicherungspolice zu erhalten, und den Anteil angeben, den jede Person erhalten wird, wenn Sie sterben. Zum Beispiel nennen viele Eltern von erwachsenen Kindern alle Kinder, um gleiche Anteile zu erhalten.

Aber was passiert, wenn einer der Begünstigten stirbt, bevor Sie es tun? Dies ist eine der Fragen, die Sie beim Kauf einer Lebensversicherung beachten müssen.

Zwei Ansätze: Pro-Kopf vs.

Sie können Ihre Begünstigten jederzeit aktualisieren. Tatsächlich raten Finanzexperten dazu, die Benennungen ihrer Begünstigten in regelmäßigen Abständen zu überprüfen und nach großen Lebensereignissen wie Ehe oder Scheidung notwendige Änderungen vorzunehmen. Dazu müssen Sie lediglich ein Formular ausfüllen und an die Versicherungsgesellschaft senden.

Sie können auch vorab festlegen, wie das Geld fließt, falls einer Ihrer Hauptbegünstigten stirbt, bevor Sie es tun.

Es gibt zwei Hauptmethoden, um die Verteilung von Lebensversicherungsgeld zu steuern, wenn Sie einen Ihrer Begünstigten überleben:

• Pro Kopf ist pro Person.
• Per stirpes ist nach Familienzweig.

Sie können den Ansatz angeben, den Sie für eine Lebensversicherungspolice verwenden möchten, wenn Sie das Begünstigungsformular ausfüllen. So würden die beiden Ansätze funktionieren.

Nehmen wir an, Ihre vier Kinder, ein Sohn und drei Töchter, sind gleichberechtigte Begünstigte Ihrer Politik. Wenn alle leben, wenn Sie sterben, erhält jeder 25% der Lebensversicherungsauszahlung. Sagen Sie jedoch, Sie überleben Ihren Sohn, der zwei eigene Kinder hat. So würde es aussehen:

• Pro Kopf: Ihre drei Töchter erhalten jeweils 25% plus gleiche Anteile des Geldes, das Ihrem Sohn zugeflossen wäre.
• Pro Stielen: Ihre drei Töchter erhalten jeweils 25%. Der Anteil Ihres verstorbenen Sohnes wird zwischen seinen beiden Kindern aufgeteilt.

Die richtige Wahl hängt von Ihrer familiären Situation ab. Die meisten Leute möchten, dass das Geld pro Steppe verkauft wird, wenn Enkelkinder involviert sind, sagt Scott Malin, Anwalt für Nachlassplanung und Partner bei Lathrop & Gage LLP in St. Louis.

Die Formulare der Begünstigten variieren zwischen den Lebensversicherungsunternehmen. Lesen Sie das Formular daher sorgfältig durch. In der Regel wird die Leistung pro Kopf standardmäßig auf die lebenden Hauptbegünstigten aufgeteilt, und Sie müssen "pro Schritt" angeben, wenn Sie möchten, dass Geld an die Kinder eines verstorbenen Begünstigten verteilt wird.

Diese Begriffe werden auch für Testamente, Trusts und andere Finanzkonten verwendet, auf denen Sie Begünstigte nennen, sagt Malin.

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Eine weitere Option: eine Lebensversicherungsstiftung

Sie müssen keine bestimmten Personen als Begünstigte der Lebensversicherung benennen. Sie können festlegen, dass die Auszahlung an ein Vertrauen geht, das Sie für Ihre Erben eingerichtet haben. Das Vertrauensdokument, das ein Anwalt für Nachlassplanung Ihnen bei der Erstellung helfen kann, gibt an, wie die Vermögenswerte aufgeteilt und verwaltet werden müssen, und ein Treuhänder - jemand, den Sie bestellen - beaufsichtigt das Vertrauen. Fragen Sie Ihren Anwalt, wie er die Bezeichnung des Begünstigten auf dem Lebensversicherungsformular formuliert, um die Auszahlung an das Trust zu richten.

Wenn Sie junge Kinder haben und möchten, dass diese von der Lebensversicherungssumme profitieren, ist es eine gute Idee, eine Lebensversicherungsstiftung für minderjährige Kinder zu gründen. Wenn Sie sterben, während die Kinder noch minderjährig sind, kann die Lebensversicherungsgesellschaft die Leistungen erst dann auszahlen, wenn das Gericht einen Vormund bestellt, was Zeit und Geld kostet. Ein Trust kann auch einen gewissen finanziellen Schutz für erwachsene Kinder gegen Gläubiger oder im Falle einer Scheidung bieten, sagt Malin.

Viele Menschen glauben nicht, dass sie wohlhabend genug sind, um ein Vertrauen aufzubauen. "Aber wenn sie eine Million oder zwei Millionen Dollar in der Risikolebensversicherung haben, kann dies die Entscheidung ändern", sagt er.

Wenn Sie darüber nachdenken, wie Ihr Lebensversicherungsgeld verteilt werden soll, stellen Sie sicher, dass Sie über eine ausreichende Deckung verfügen, um die Personen zu schützen, die finanziell von Ihnen abhängig sind. Unser Vergleichstool für Lebensversicherungen vor Ort hilft Ihnen beim Start von Lebensversicherungsangeboten.

Barbara Marquand ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @ Barbaramarquand .

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