Nach der Zinserhöhung der Fed bewegen sich die Hypothekenzinsen leicht höher

Alle sprechen über die kurzfristige Zinserhöhung der Federal Reserve, die erste seit 2006, und ihre Auswirkungen auf den Kauf von Eigenheimen. Die Hypothekenzinsen sind in der vergangenen Woche jedoch nur geringfügig gestiegen.

Die gerade veröffentlichte wöchentliche Umfrage von Freddie Mac unter den Kreditgebern zeigt die folgenden Durchschnittsraten für die gängigsten Bedingungen für das Ausleihen von Wohneigentum

• 30-jährige festverzinsliche Hypotheken Durchschnittlich 3,97% mit einem Durchschnittswert von 0,6 Punkten für die Woche, die am 17. Dezember 2015 endete. Vor einem Jahr betrug die Rate 3,8%.
• 15 Jahre Festpreise durchschnittlich 3,22% mit durchschnittlich 0,5 Punkten. Dieselbe Laufzeit vor einem Jahr bei 3,09%.
• 5-Jahres-Hypotheken mit variablem Zinssatz bei 3,03% mit einem durchschnittlichen Punkt von 0,4. Letztes Jahr um diese Zeit betrug derselbe ARM durchschnittlich 2,95%.

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„Wir nehmen die Fed beim Wort, dass die geldpolitische Straffung im Jahr 2016 allmählich sein wird, und wir erwarten nur einen moderaten Anstieg der längerfristigen Zinssätze. Die Hypothekenzinsen werden höher steigen, bleiben aber 2016 auf einem historisch niedrigen Niveau “, sagte Sean Becketti, Chefökonom von Freddie Mac, in einer Veröffentlichung. „Der Verkauf von Eigenheimen wird stark bleiben, aber die Refinanzierungsaktivitäten sollten sich etwas abkühlen. Neuartige politische Ansätze wie die quantitative Lockerung brachten in den letzten sieben Jahren erhebliche Liquidität in die Wirtschaft. Infolgedessen ist die Fed gezwungen, einige neue Instrumente wie Reverse Repos einzusetzen, da sie die Geldpolitik verschärft. Wir werden wahrscheinlich eine gewisse kurzfristige Volatilität auf den Rentenmärkten sehen, da sich die Marktteilnehmer an diese neuen Instrumente anpassen. “

Die Angaben zu Hypothekenanmeldungen sind leicht rückläufig und sanken saisonbereinigt gegenüber einer Woche zuvor um 1,1%. Dies geht aus Angaben des wöchentlichen Berichts der Mortgage Bankers Association hervor.

Ein Bereich, in dem ein Aktivitätsanstieg zu verzeichnen ist, ist die Refinanzierung, die laut der Umfrage des MBA von 58,7% auf 60,7% der gesamten Hypothekenanträge in der Vorwoche gestiegen ist. Der Anteil der Hypothekenkredite mit variabler Verzinsung sank auf 6% der Gesamtanträge.

Wohnungsdaten zeigen vielversprechende Anzeichen für 2016

Der Schritt der Fed, die kurzfristigen Zinssätze um 0,25% anzuheben, bedeutet nicht, dass die langfristigen Zinssätze - wie die Hypothekenzinsen - sofort steigen werden. Sie werden jedoch letztendlich, und die Wirtschaftsdaten und die Wohnungsdaten lassen darauf schließen, dass der Markt dafür bereit ist.

Der Neubau zeigt beispielsweise vielversprechende Anzeichen für das Jahr 2016. Die landesweiten Baubeginne stiegen im November um 10,5% oder 1,173 Millionen Einheiten, so die am Donnerstag veröffentlichten Daten des US-amerikanischen Department of Housing and Urban Development und des Commerce Department. Die Einfamilienproduktion stieg um 7,6% auf eine saisonbereinigte Jahresrate von 768.000 Einheiten. Dies ist der höchste Stand seit Januar 2008.

"Die Produktion von Einfamilienhäusern hat in diesem Monat ein Niveau erreicht, das zuletzt vor der Großen Rezession erreicht wurde. Dies ist ein Indikator dafür, dass wir allmählich zu einem normalen Wohnimmobilienmarkt zurückkehren", sagte David Crowe, Chefökonom der National Association of Home Builders. „Wenn wir das Jahr abschließen, können wir feststellen, dass sich der Immobiliensektor 2015 weiterentwickelt hat, und wir erwarten, dass sich die Erholung in einem bescheidenen Tempo fortsetzt.“

Die Zinserhöhung der Fed und der allmähliche Anstieg der Hypothekenzinsen werden wahrscheinlich zu einer allmählichen Rückkehr zu stabilisierten Hauspreisen führen, insbesondere in den heißen Märkten wie Denver, Dallas und Raleigh, North Carolina.

Ein weiteres vielversprechendes Zeichen ist die Tatsache, dass junge Mieter nach der neuen vierteljährlichen Haushaltsumfrage der National Association of Realtors immer noch ein Eigenheim besitzen möchten. Darüber hinaus geht ein zunehmender Anteil der befragten Haushalte davon aus, dass sich ihre persönliche finanzielle Situation in den kommenden Monaten verbessern wird.

Der Optimismus wird leicht dadurch gemildert, dass die Amerikaner sich immer noch Sorgen um die wirtschaftliche Erholung des Landes machen. Nur die Hälfte der Befragten glaubt, dass sich die Wirtschaft derzeit verbessert, und 45% glauben, dass sich die Wirtschaft tatsächlich in einer Rezession befindet.

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Deborah Kearns ist eine Mitarbeiterin von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns

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