Was ist ein FICO 8 Bankcard Score?

Es besteht kein Zweifel: Das in den Vereinigten Staaten verwendete Ratingsystem ist schwer zu navigieren. Wenn Sie Ihre Punktzahl im Auge behalten, kann das überfordert sein, insbesondere wenn sich die Spielregeln ändern.

Die Nerds stellten kürzlich fest, dass eine spezielle Art von Kredit-Score, die von den Angehörigen von FICO entwickelt wurde, bei Kreditgebern Anklang gefunden hat. Wir haben ein wenig gesucht, um herauszufinden, worum es bei der FICO 8 Bankcard-Bewertung geht. Schauen Sie sich also die Details unten an. Diese Nummer kann zwischen Ihnen und Ihrer nächsten Kreditkarte stehen.

Der Zweck einer separaten Partitur

Jedes Mal, wenn Sie einen Kredit beantragen, zieht Ihre Bank Ihren Kredit ein, um zu entscheiden, ob Sie den Kredit verleihen oder nicht. Die Bank betrachtet höchstwahrscheinlich Ihren FICO-Score, den heute in den Vereinigten Staaten am häufigsten verwendeten Ratingmodell.

Ihr FICO-Score ist eine numerische Darstellung Ihres Verlaufs mit dem Umgang mit aufgenommenem Geld. Auf diese Weise soll er vorhersagen, wie Sie zukünftige Kreditkonten behandeln. Was bringt es also, eine eigene Partitur zu entwickeln? Um diese Frage zu beantworten, wandten sich die Nerds an Anthony Sprauve, einen führenden Spezialisten für Verbraucherkredite bei FICO. Sprauve erklärte das:

„Der FICO 8 Bankcard-Score ist eine Variation des Basis-FICO-Scores, der so optimiert ist, dass die Kreditkartenhistorie eines Verbrauchers stärker gewichtet wird als der Basis-Score. Diese Version des Basis-FICO-Scores wurde auf Anfrage unserer Kreditkartenkunden entwickelt, um ihnen einen FICO-Score zu geben, der ihren Bedürfnissen besser gerecht wird. “

Mit anderen Worten, der FICO 8 Bankcard Score betrachtet nicht alle Kredite als gleich. Dies ist der Hauptunterschied zu Ihrem traditionellen FICO-Score. Der FICO 8 Bankcard Score begrenzt Ihr Verhalten speziell mit Kreditkarten und belohnt oder bestraft Sie entsprechend. Aus diesem Grund betrachten Kreditkartenunternehmen Ihren FICO 8 Bankcard Score.

Wie werden Sie bewertet?

Zunächst ist es wichtig zu wissen, dass die genauen Messdaten, die zur Erstellung der FICO 8 Bankcard-Bewertungen der Kunden verwendet wurden, nicht vollständig bekannt sind. FICO hat diese Informationen nicht für die Öffentlichkeit freigegeben. Wir wissen jedoch ein paar allgemeine Informationen über das FICO 8 Bankcard-Bewertungssystem:

• Der Wertebereich liegt zwischen 250 und 900. Dies ist breiter als der traditionelle FICO-Score von 300-850.
• Sowohl der Basis-FICO-Score als auch der FICO 8-Bankcard-Score beziehen sich auf ähnliche kreditbezogene Verhaltensweisen. Einige Faktoren werden jedoch im FICO 8 Bankcard Score stärker gewichtet als im herkömmlichen FICO-Score (mehr als in einer Minute).
• Das New York Times berichtet, dass viele FICO 8-Bankcard-Ergebnisse von Verbrauchern ihren FICO-Basiswerten sehr ähnlich sind. Dies ist sinnvoll, da für jede Bewertung ähnliche Metriken verwendet werden.

Aber wie unterscheidet sich das FICO 8 Bankcard-Bewertungssystem von dem traditionellen FICO-Score? Auch dies ist nicht vollständig bekannt. Es wird jedoch berichtet, dass:

Ein autorisierter Benutzer zu werden, kann möglicherweise nicht helfen - Menschen mit schlechten Krediten überzeugen manchmal einen Freund oder Bekannten mit gutem Kredit, sie als berechtigten Benutzer zu bezeichnen. Dies soll dazu beitragen, schlechte Gutschriften schneller zu verbessern. Aufgrund einiger skizzenhafter Taktiken früherer Kunden wird Ihrem FICO 8 Bankcard Score möglicherweise nicht so viel geholfen, wenn Sie den Status eines autorisierten Benutzers erlangen.

Eine hohe Auslastung schmerzt mehr - Beim herkömmlichen FICO-Modell macht Ihre Kreditauslastungsquote 30% Ihrer Punktzahl aus. Im FICO 8 Bankcard Score-Algorithmus wird die Kreditauslastung genauer unter die Lupe genommen. Das bedeutet, dass das Tragen eines großen Guthabens auf Ihren Karten Ihrem FICO 8 Bankcard Score mehr Schaden zufügt als Ihrem Basis-FICO-Score.

Einmalige verspätete Zahlungen drängen nicht so sehr - Ihre Geschichte mit dem pünktlichen Bezahlen Ihrer Rechnungen macht den größten Teil (35%) Ihres herkömmlichen FICO-Scores aus. Wenn Sie eine Zahlung um 30 Tage oder mehr verpassen, kann dies große Punkte kosten. Im FICO 8 Bankcard Score-Modell stört eine isolierte verspätete Zahlung jedoch nicht so sehr.

Aber seien Sie vorsichtig - wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnungen normalerweise verspätet bezahlen, wird Ihr FICO 8 Bankcard Score darunter leiden Mehr als es im traditionellen Modell wäre.

Highscore mit FICO 8 Bankcard

Es ist nicht vollständig bekannt, wie viele Kreditgeber den FICO 8-Score verwenden, wenn Sie sich entscheiden, ob Sie eine Kreditkarte angeben oder nicht, und es ist auch nicht ganz klar, wie Sie einen hohen Score erzielen. Dies ist frustrierend, wenn Sie versuchen, alle Kreditratings in einem guten Zustand zu halten.

Für den Moment ist es am besten, wenn Sie mit den guten Kreditgewohnheiten Schritt halten, die Sie zur Steigerung Ihres FICO-Basiswerts verwendet haben. Diese schließen ein:

• Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen
• Halten Sie Ihre Kreditauslastungsquote niedrig
• Kredite schnellstmöglich einrichten
• Beschränkung neuer Kreditanträge
• Behalten Sie eine gesunde Mischung von Kreditkonten in Ihrem Bericht

Für den FICO 8 Bankcard Score ist es am besten, den ersten beiden Faktoren besondere Aufmerksamkeit zu widmen, da sie anscheinend mehr Gewicht haben als die anderen.

Die Quintessenz: Mit dem FICO 8 Bankcard Score legen Sie mehr Wert auf Ihr Finanzverhalten mit Kreditkarten. Es ist unklar, wie genau diese Punktzahl ermittelt wird, aber die Nerds werden Sie sicher auf dem Laufenden halten. Schauen Sie regelmäßig nach Updates!

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