Finanzhilfe für Generierung "Ex" |

Wenn Sie ein Romantiker sind, mögen Sie vielleicht nicht, was Sie gerade lesen.

Statistisch gesehen endet die Hälfte aller Ehen in den USA in Scheidung. Die Anzahl springt bei Zweitehen auf über 60%. Samuel Johnson witzelte, dass eine Person, die wieder heiratet, "den Triumph der Hoffnung über die Erfahrung" darstellt.

Diese gewaltigen Statistiken legen nahe, dass Sie Ihre Finanzen und Ihr Portfolio auf die bessere Chance vorbereiten sollten, dass Sie mit Ihrem derzeitigen Ehepartner nicht alt werden.

Hier finden Sie eine Anleitung, wie Sie Ihr Geld erfolgreich durch die felsigen Untiefen schützen können der Scheidung.

1. Merken Sie sich die Bedeutung des Cashflows

Trotz aller Zuwächse in den letzten 50 Jahren sind Frauen besonders anfällig für Scheidungen. Frauen und Männer haben noch keine wirkliche Lohnparität erreicht, und im Allgemeinen sind die negativen finanziellen Auswirkungen der Scheidung für eine Frau und eine Mutter viel akuter als für einen Ehemann und Vater.

Nach Angaben des Nationalen Zentrums für Gesundheitsstatistik sinkt der Lebensstandard einer Frau nach einer Scheidung, während der ihres alleinigen Ex-Mannes wächst. Ja, du hast es richtig gelesen. Männer genießen größere Einkommenskraft und Mobilität in der Gesellschaft, besonders in Fällen, in denen die Ex-Frau die Kinder bekommt.

In den meisten Scheidungssiedlungen werden Müttern das Sorgerecht für die Kinder gewährt, zusammen mit Kindergeld und / oder Unterhaltszahlungen. Aber an dieser Stelle machen die meisten Frauen einen allzu häufigen Fehler.

In zu vielen Fällen akzeptiert die Frau / Mutter als einzige Einkommensquelle Kindergeld und / oder Alimente. Und wenn es an der Zeit ist, die Vermögenswerte zu teilen, wird die Mutter oft zustimmen, den größten Vermögenswert - das Haus - zu nehmen, um ihren Anspruch auf Renten, 401 (k) s oder andere Rentenkonten aufzugeben.

In diesen Fällen bleibt einer Mutter genau das, was sie nicht benötigt (ein ziemlich illiquider Vermögenswert) und nichts von dem, was sie braucht (Geldfluss). Um sich selbst zu ernähren, muss sie vielleicht wieder zur Arbeit gehen (und selbst Kinderbetreuungskosten bezahlen) oder jeden Dollar, den sie von ihrem Ex erhält, strecken. Keines der beiden Szenarien lässt viele Optionen für die Altersvorsorge offen.

Viele geschiedene Frauen sind gezwungen, das Haus, das sie bei der Scheidung erhalten haben, zu verkaufen, was zu Kapitalertragssteuern führt. Wenn sie das Einkommen, das sie durch die Scheidung verloren hat, nie wiedergutmachen konnte, wird der Erlös aus dem Hausverkauf weiterhin auf Monatsrechnungen anstatt auf Ersparnisse gehen. Es ist leicht zu sehen, wie Scheidung Frauen in die Armut treiben kann.

2. Schützen Sie Ihren Kredit

Natürlich können Ehemänner auch durch Scheidung finanziell verwüstet werden. Es ist üblich, dass beide Ehepartner ein paar Punkte auf ihren Kredit-Scores nehmen, während sie darüber streiten, wer was zahlt.

Um Ihren Kredit zu schützen, schließen Sie alle gemeinsam gehaltenen Kreditlinien, sobald sich herausstellt, dass eine Scheidung bevorsteht. Das schützt Sie nicht unbedingt davor, für Schulden, die Ihrem Ehepartner entstehen, finanziell zu haften, bevor die Scheidung abgeschlossen ist, aber es wird zumindest diese Schulden von Ihrem FICO-Score abhalten.

Fordern Sie sofort eine Kopie Ihrer Kredithistorie an, damit Sie sehen können, welche Schulden in Ihrem Namen und welche in Ihren Ehepartnern sind. Dies ist besonders nützlich, wenn einer von Ihnen erhebliche Schulden in die Ehe gebracht hat - zum Beispiel Studentenkredite.

Verspätete Zahlungen durch Ihre baldigen Ratenkredite können Ihre Kreditwürdigkeit ruinieren, auch wenn Sie untadelig sind. Machen Sie doppelt sicher, dass der Kredit in Ihrem Namen fortgeschrieben wird. Und vielleicht möchten Sie die Verantwortung für die Zahlung von Schulden in Ihrem Namen übernehmen, nur um sicherzustellen, dass sie bezahlt werden.

3. Überprüfen Sie alle Ihre Versicherungspolicen

Es ist wahrscheinlich, dass alle Lebensversicherungen, die Sie während der Hochzeit gekauft haben, Ihren Ehepartner als Hauptnutznießer angeben. Sofern die Scheidung nicht außerordentlich freundlich ist, sollten Sie diese Benennungen erneut besuchen. Dies gilt nicht nur für die Versicherung, sondern für alle Ihre Vermögenswerte - Maklerkonten, Investmentfonds, IRA-Konten, 401 (k) s und alle anderen Altersvorsorge.

Wenn Sie auf Unterhaltszahlungen und Unterhaltszahlungen angewiesen sind, sollten Sie Ihren Ehepartner bitten, eine Lebensversicherung abzuschließen, um Sie vor dem Verlust von Einkommen zu schützen, den Sie erleiden würden, wenn er unerwartet sterben würde. Dies kann in eine Scheidung mit minimalem Aufwand geschrieben werden. Sie können auch darauf bestehen, dass Ihr Ex-Ehepartner aus demselben Grund eine Langzeit-Invaliditätsversicherung abschließt.

4. Keine Altersguthaben auf Cede-Basis

Die meisten Menschen, die eine Scheidung durchlaufen, können nicht langfristig denken. Verlieren Sie nicht die Tatsache aus den Augen, dass der größte Teil Ihres Lebens nach der Scheidung gelebt wird, und die Altersvorsorge wird immer wertvoller, wenn Sie sich dem Rentenalter nähern.

Wenn Ihr Ehemann oder Ihre Ehefrau einen festgelegten Rentenplan und / oder andere Altersguthaben wie 401 (k) s oder IRAs besitzt, bestehen Sie auf einem Stück des Kuchens. Je nachdem, in welchem ​​Staat Sie leben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Leistungen, die Ihrem Ehepartner während Ihrer Ehe entstanden sind.

Die investive Antwort: Der Schlüssel dazu ist, sich auf Ihre finanzielle Zukunft zu konzentrieren und Ihre Emotionen zu kontrollieren. Wenn Sie das Pech haben, in Scheidungssachen verwickelt zu werden, behalten Sie Ihre langfristigen finanziellen Aussichten stets im Auge und wissen Sie, dass Sie die geeigneten Schritte unternommen haben, um sich selbst zu schützen.