Warum Financial Literacy-Kurse oft flunkern

Im April - dem National Financial Literacy Month - ist der Abschluss zu Ende. In einigen Ländern wird gerätselt, warum so viele Amerikaner Schwierigkeiten haben, ihr Geld zu verwalten. Immerhin gibt es unzählige Programme, die ihnen kostenlos zur Verfügung stehen.

Die meisten dieser Bemühungen haben jedoch keine langfristigen Ergebnisse. Die Beweise können in den Millionen von Menschen gesehen werden, die von Gesetzessammlern verfolgt werden, in Schuldenfallen stecken oder jedes Jahr in anderen vermeidbaren Situationen stecken. Die Gründe reichen von unzureichendem Sparen, übermäßigem Sparen und Missbrauch von Krediten bis hin zum einfachen Leben ohne Budget.

Was ist also falsch an der nationalen Herangehensweise an die Fin-Lit-Ausbildung und wie kann dies behoben werden? Kritiker bemängelten etablierte Programme, wo sie vorhanden sind, um einen unparteiischen Ansatz zu verfolgen, die Notwendigkeit mathematischer Grundkenntnisse zu überspringen und wenig zu belohnen, um gute Gewohnheiten zu entwickeln. Es gibt keine nationale Politik zu diesem Thema, und meistens bleibt es den Eltern überlassen, ihren Kindern zu helfen, Geld zu lernen.

Es ist ein großer Fehler, dass Finanzwissen nicht in jeder Schule gelehrt wird, sagen Experten. Das Fach muss in nur 17 Staaten gelernt werden.

„Zu oft kommen die harten Lehren der Finanzbildung aus der Schule der harten Schläge“, sagt Gary Alt, zertifizierter Finanzplaner im kalifornischen Monterey. "Es wäre besser gewesen, diese Stunden im Klassenzimmer zu unterrichten, bevor eine finanzielle Katastrophe abgewendet werden konnte."

Eine weitere Herausforderung ist der Mangel an mathematischen Fähigkeiten. Laut Linda Sherry, Direktorin der nationalen Prioritäten für Consumer Action in Washington, zeigen Studien, dass einige Leute einfach nicht genug Mathematik beherrschen, um gute finanzielle Entscheidungen treffen zu können.

Dann besteht die Tendenz, Emotionen aus dem Gespräch herauszulassen. Die meisten Programme zur finanziellen Aufklärung behandeln Sparen und Ausgaben als rationale Entscheidungen, wenn sie normalerweise alles andere als sind.

"Geld ist sehr mit emotionalem Gepäck verbunden", sagt Sherry. "Geld ist so emotional aufgeladen, seit wir in der Grundschule sind."

Kulturelle Vorurteile

Es hilft nicht, dass die amerikanische Kultur von materiellen Gütern besessen ist und die Menschen aufwachsen, weil sie für ihre Kleidung oder ihre Nachbarschaft beurteilt werden, sagt Sherry. "Es gibt so viele Belastungen, die einer guten finanziellen Entscheidung zuwiderlaufen."

Wenn die Leute sparen, sorgt das langsame Steigen der Menge nicht für einen emotionalen Kick. Die preisgekrönten Sparprogramme bieten eine Antwort und wurden bundesweit bei Banken und Kreditgenossenschaften legal. Vor sechs Jahren starteten diese Programme den Teilnehmern in vier Bundesstaaten, mindestens 94 Millionen Dollar zu sparen.

Viele Finanzkompetenzprogramme sind nicht ausreichend auf bestimmte Gemeinschaften zugeschnitten, sagt Tara Alderete, Bildungsdirektor für ClearPoint Credit Counselling Solutions in Atlanta. Sie wissen nicht immer, wie sie das Gelernte anwenden sollen, sagt sie, und erinnern sich möglicherweise nicht an wichtige Lektionen, die zu diesem Zeitpunkt nicht relevant sind.

Nur ein Viertel der Millennials beantwortete vier oder fünf Fragen zur Finanzkompetenz richtig, und der durchschnittliche amerikanische Erwachsener konnte bei einem solchen Quiz nicht 60% erzielen, so die Forschung der Financial Industry Regulatory Authority.

Praktiker sagen, dass finanzielle Bildung effektiver sein kann.

"Wir müssen das Ausgabeverhalten ändern, und das beginnt damit, wie wir Geld betrachten und darüber reden", sagt Alderete. Es ist wichtig zu verstehen, wie die Leute Geld fühlen, und sie dazu bringen, manchmal tief sitzende Emotionen zu erkennen, die das Subjekt wecken kann. Sie sagt, es ist ein großer Gewinn, wenn ein Kunde die Ursache eines negativen Verhaltens erkennen und ändern kann.

Mach es zu einem Spiel

Einige Forscher glauben, dass die Verwendung von Videospielkonzepten und -motiven jungen Menschen helfen kann, dauerhafte finanzielle Fähigkeiten zu erwerben. Doorways to Dreams, eine gemeinnützige Boston-Gruppe, die mitgeholfen hat, preisgekrönte Sparprogramme zu entwickeln, hat mit Spielen experimentiert, mit denen Kinder auf spielerische Weise persönliche Finanzfähigkeiten erlernen können. Es wurden jedoch keine dauerhaften Ergebnisse festgestellt.

Videospiele könnten Menschen dabei helfen, bessere Mathematik- und Geldverwaltungsfähigkeiten zu erlernen, sagt Sherry. Insbesondere bei denjenigen, deren mathematische Fähigkeiten die klugen finanziellen Entscheidungen beeinträchtigen können. Sie ist nicht alleine

„Videospiele haben sich beim Vermitteln vieler Fähigkeiten, einschließlich Mathematik und Strategie, als überraschend effektiv erwiesen“, sagt Alt. Andere schauen sich das wachsende Angebot an Online- und mobilen Apps an, die den Nutzern helfen sollen, ihr Geld und ihre Finanzen zu verwalten. Millennials, die mit ihren Smartphones verheiratet sind, können ihre Bank- und Guthabenkonten bei Tag und Nacht buchstäblich an ihren Fingerspitzen halten.

"Ich denke, es ist ein großer Fehlschlag, wenn wir die Technologie nicht nutzen", sagt Alderete. ClearPoint verwendet Online-Spiele, die Preise und Einsparungen anbieten, um grundlegende Fähigkeiten wie das Budgetieren zu vermitteln.

Die Menschen suchen selten nach Finanzwissen, bis sie tatsächlich benötigt werden. Diese Tendenz wird von Finanzdienstleistern ausgenutzt, die schnelle Antworten auf Verbraucherfragen liefern. Eine dauerhafte Lösung kann jedoch auf ein langsameres Tempo mit vielen Wiederholungen angewiesen sein.

Elternrolle

Mütter und Väter mögen es scheuen, über Geld zu reden, aber das kann Kinder verwirren.

Scheuen Sie sich nicht, am Abendessen über Geld zu reden, und lassen Sie Ihre Kinder eine Momentaufnahme des Haushaltsbudgets sehen, schlägt Alderete vor.Wenn sich Ihr Kind darüber beschwert, dass es nicht möglich ist, etwas für 20 US-Dollar zu kaufen, anstatt nur Nein zu sagen, erklären Sie, für was andere 20 US-Dollar verwendet werden können, und bitten Sie das Kind, diese Elemente zu priorisieren. Alderete sagt, es sei wichtig, lernfähige Momente mit Kindern zu ergreifen.

„Je jünger wir Kindern finanzielle Fähigkeiten vermitteln, desto mehr wird es für sie zur zweiten Natur, wenn sie wichtige Entscheidungen im Laufe ihres Lebens treffen“, sagt Alt in Monterey. Alderete stimmt zu, dass es wichtig ist, lernfähige Momente mit Kindern zu ergreifen.

Während eine beunruhigende Anzahl von Amerikanern kein intelligentes Geld hat, kann sich das ändern, da Programme zur Finanzkompetenz effektivere Methoden anwenden.

Emily Starbuck Crone ist eine Mitarbeiterin, die sich mit Personal Finance beschäftigt Investmentmatome . Folge ihr auf Twitter @emstarbuck und weiter Google+ .

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