Freshman Banking 101: Konten prüfen -

Auf dem Weg zum College geht es nicht nur darum, im Klassenzimmer zu lernen. Es geht auch darum, Lebenskompetenzen zu erlernen, wie das Geld zu verwalten.

Wenn Sie zum College gehen und gerade Ihr erstes Girokonto eröffnet haben, werden Sie den Komfort genießen, den es bietet. Das Überprüfen von Konten kann für die Zahlung der Monatsmiete und für die täglichen Ausgaben wie Lebensmittel und alle Ramen-Nudeln, die Sie essen können, praktisch sein. Mit dem einfachen Zugriff auf Ihr Geld ist jedoch auch die Verantwortung verbunden, beispielsweise die Vermeidung teurer Bankgebühren, wenn Ihr Kontostand unter null sinkt.

Hier erhalten Sie einen Überblick über einige Grundlagen und einige bewährte Vorgehensweisen, um Ihre Kosten zu minimieren und Ihre Vorteile bei der Verwendung Ihres ersten Girokontos zu maximieren.

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Wie funktioniert ein Girokonto?

Über ein Girokonto bei einem Finanzinstitut können Sie Geld einzahlen und dann jederzeit wieder herausnehmen.

Wie der Name schon sagt, kann das Konto mit Schecks versehen werden, die Sie schreiben, um Waren oder Dienstleistungen zu kaufen oder Zahlungen zu tätigen. Die meisten Konten verfügen jedoch auch über Debitkarten, über die Sie auch auf Ihr Geld zugreifen können.

Viele Banken bieten auch die Annehmlichkeiten des Online- und Mobile-Banking an, z. B. Peer-to-Peer-Zahlungen.

Tipp 1: Vermeiden Sie Überziehungsgebühren

Das Prüfen von Konten kann mit Gebühren verbunden sein. Die meisten Finanzinstitute berechnen beispielsweise eine monatliche Gebühr für die Verwaltung Ihres Kontos. Sie können jedoch Banken und Kreditgenossenschaften finden, die keine Gebühren erheben. Einige Banken bieten Möglichkeiten, auf Gebühren zu verzichten, z. B. indem sie ein Mindestguthaben aufrechterhalten.

Zu den steilsten Girokontogebühren zählen Überziehungsgebühren, die von Banken in Rechnung gestellt werden können, wenn Sie nicht genug Geld auf Ihrem Konto haben, um eine Transaktion abzudecken. Die durchschnittliche Überziehungsgebühr der Bank beträgt 34 ​​US-Dollar, so das Consumer Financial Protection Bureau.

Einige Banken beschränken die Überziehungsgebühren, die sie an einem Tag berechnen, auf nur einen, auch wenn Sie mehrere Überziehungen haben. Wenn Sie bei anderen Transaktionen weiterhin Transaktionen tätigen, nachdem Ihr Kontostand unter null gesunken ist, können Sie am selben Tag Kontokorrentgebühren in Höhe von 200 $ oder mehr erheben.

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Mit einem College-Budget zu leben ist schwer genug; werfen Sie Ihr Geld nicht für teure Bankgebühren weg, wenn Sie sie vermeiden können. Informieren Sie sich über die Richtlinien Ihrer Bank in Bezug auf Überziehungen und suchen Sie nach Möglichkeiten, um Überziehungsgebühren zu minimieren oder zu vermeiden. Zum Beispiel berechnen einige Banken keine Kontokorrentkredite, wenn ein Girokonto am Ende des Geschäftstages um 5 USD oder weniger überzogen wird.

Bei einigen Banken können Sie überhaupt nicht überziehen, aber wenn eine Transaktion abgelehnt wird, wird eine Gebühr für nicht ausreichende Mittel erhoben. Eine Gebühr für nicht ausreichende Mittel kann sich auf etwa 25 bis 30 US-Dollar belaufen, der Scheckempfänger kann jedoch auch den zurückerhaltenen Scheck in Rechnung stellen, was einen teuren doppelten Preis ergibt.

Banken bieten auch einen Überziehungsschutz an, der eine Überweisung von einem verknüpften Konto aus, z. B. einem Sparkonto oder einer Kreditkarte, auslöst, wenn eine Überziehung erfolgt. Eine Überweisung kostet in der Regel etwa 10 oder 12 US-Dollar. Überziehungsprogramme können Sie ablehnen, es besteht jedoch die Gefahr, dass eine Gebühr für nicht ausreichende Mittel anfällt.

Der beste Rat liegt auf der Hand: Geben Sie kein Geld aus, das Sie nicht haben.

Tipp 2: Kontostände überwachen

Um Ausgaben zu vermeiden, die Sie nicht decken können, überwachen Sie regelmäßig Ihren Kontostand. Wenn Ihr Girokonto dies anbietet, nutzen Sie Textbenachrichtigungen oder Online- oder Mobile-Banking, um Ihr Guthaben in Echtzeit zu überwachen.

Tipp 3: Verwenden Sie Budgetierungswerkzeuge

Natürlich ist die Budgetierung eine großartige Möglichkeit, um die Kontrolle über Ihre Finanzen zu übernehmen. Zählen Sie Ihre Kontoausgaben und Einzahlungen zusammen und halten Sie sie auf dem Laufenden.

Prüfen Sie, ob Ihre Bank Budgetierungs- und Einsparungenstools bietet. Simple, eine Online-Bank, bietet Kunden ein sicheres Werkzeug, mit dem Sie Ihre Rechnungen und Einsparungsziele bestimmen können, um zu zeigen, wie viel Sie sich leisten können, ohne in den roten Bereich zu gehen.

Weitere Funktionen, die Sie zu Ihrem Vorteil nutzen können

Hier sind drei Hauptmerkmale, um Ihre Girokonto-Erfahrung positiv zu gestalten:

Zinsüberprüfung. Girokonten sind dafür bekannt, niedrige Zinssätze zu zahlen, die bei den meisten großen Banken nahe bei 0% liegen. Einige reine Online-Banken bieten jedoch eine Überprüfung des hohen Zinssatzes mit attraktiven prozentualen Renditen. Mit einem dieser Konten hält Ihr Konto nicht nur Geld, sondern kann es auch erhöhen.

Zugängliches ATM-Netzwerk. Wenn ein einfacher Zugang zu Bargeld wichtig ist, sollten Sie ein Girokonto von einer Bank mit einer großen Anzahl von Geldautomaten verwenden. Verwenden Sie die Geldautomaten Ihrer Bank oder die in ihrem Netzwerk. Andernfalls riskieren Sie Gebühren außerhalb des Netzwerks, die sich addieren können. Suchen Sie nach einer Bank, die Geldautomatengebühren erstattet oder für die Nutzung außerhalb des Netzwerks keine Gebühren erhebt.

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Mobile Banking. Wenn Sie auf Ihr Smartphone nicht verzichten können, sollten Sie die Vorteile des Mobile Banking in Betracht ziehen. So können Sie jederzeit und überall Bankgeschäfte erledigen, sofern Sie über eine Internetverbindung verfügen.

Zu den bequemsten Zeitersparnisfunktionen gehört die Möglichkeit, Schecks mit einer Smartphone-Kamera in Ihrem Konto einzulösen. Mit Peer-to-Peer-Zahlungen können Sie Registerkarten oder Rechnungen auf Ihrem Smartphone erledigen, indem Sie einfach den Peer-to-Peer-Service mit Ihrem Bankkonto verknüpfen. Das nutzt Technologie zu Ihrem Vorteil.

Juan Castillo ist Mitarbeiter bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @JCastilloNerd.