Wenn Sie Autoversicherung hassen, lieben Sie fahrerlose Autos

Niemand mag es, für die Autoversicherung zu schälen. Aber angesichts der größeren finanziellen Belastung eines Autounfalls grinsen und tragen die meisten von uns es einfach, ohne das Grinsen. Immerhin passieren Fehler und Fahrer sind nur Menschen - vorerst.

Aber während wir in das Zeitalter computergesteuerter, völlig autonomer Fahrzeuge eintauchen, wird sich die Autoversicherung, wie wir sie kennen, bald ändern - einschließlich der Kosten, die wir kaufen müssen.

Die meisten Experten erwarten, dass die ersten fahrerlosen Autos Anfang der 2020er Jahre verfügbar sein werden. Bis Mitte der zwanziger Jahre des vergangenen Jahrhunderts wird IHS Automotive mit mehr als 75 Millionen Fahrzeugen mit autonomen Fähigkeiten auf den Straßen unterwegs sein.

„Bald werden wir kein Autohaus vertreiben. wir werden getrieben sein “, sagt Donald Light, Analyst für Technologieberater Celent.

Die Änderungen werden von dort nur noch dramatischer. Autonome Fahrzeuge werden nicht nur sicheres Fahren ermöglichen, sondern auch die Schuld an den meisten Unfällen von den Fahrzeugbesitzern und den Fahrzeug- und Softwareherstellern ableiten. Dies könnte dazu führen, dass Kfz-Versicherungen in eine düstere Zukunft blicken, in der ihr Geschäft schrumpft, da der Bedarf an persönlichen Autoversicherungen nachlässt.

Fahrerlose Autos helfen dabei, Abstürze und Versicherungen zu vermeiden

Obwohl die Aussicht, fahrerlose Autos zu verwenden, für manche unheimlich sein könnte, machen wir Menschen keinen solchen Knaller hinter dem Lenkrad. Laut der National Highway Traffic Safety Administration ist der Fehler des Fahrers die Hauptursache für satte 94% der Unfälle. (Andere Ursachen enthalten Fahrzeugversagen und Wetter.)

"Wir sehen entweder keine gefährliche Situation, treffen keine richtige Entscheidung, um Ärger zu vermeiden, oder können das richtige Manöver nicht ausführen", sagt Light. "Alle drei Bereiche sind Bereiche, in denen autonome Autos viel besser abschneiden als Menschen."

Basierend auf einigen Prognosen wird die Verbesserung erstaunlich sein. Jerry Albright, Leiter der versicherungsmathematischen Praxis und des Versicherungsrisikos bei KPMG, einem Forschungs- und Beratungsunternehmen, schätzt, dass Autounfälle bis 2040 um 80% abnehmen werden.

Autohersteller am Haken für Abstürze

Fahrerlose Autos werden nicht nur Kollisionen reduzieren, sondern auch die Art und Weise, wie wir Unfälle beschuldigen.

„Viele Leute zögern bereits, Schuld zu übernehmen, wenn sie die Fahrer sind“, sagt Joe Schneider, Geschäftsführer von Corporate Finance bei KPMG. „Stellen Sie sich jetzt vor, ein Computer chauffiert Sie. Dann machen Sie sich sicher nicht für einen Absturz verantwortlich."

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Obwohl das Problem der Schuld und Haftung immer noch trübe ist, sagt Light, dass die Besitzer autonomer Fahrzeuge bei den meisten Unfällen nicht am Haken sind. Die Verantwortung für die Zahlung von Schadensersatz liegt vielmehr bei den Herstellern und den Hard- und Software-Entwicklern, die die selbstfahrenden Systeme entwickeln.

Wenn wir die Entscheidungsfindung unseren Autos überlassen, können wir schlankere, günstigere Versicherungspolicen abschließen. Stellen Sie sich beispielsweise vor, Sie brauchen nur eine umfassende Abdeckung, um Probleme wie Autodiebstahl und Hagelschäden zu bezahlen, die die Automobilhersteller nicht kontrollieren können. Leichte Schätzungen der Autoversicherungsraten könnten um bis zu zwei Drittel sinken.

Wann mit Veränderungen zu rechnen

Anfang der 2020er Jahre

Die ersten vollständig autonomen Fahrzeuge werden öffentlich verfügbar sein. Mitfahrzentralen wie Uber und Lyft werden fahrerlose Autos einsetzen, vielleicht sogar bevor sie an die Öffentlichkeit verkauft werden, sagt John Matley, Chef der Versicherung und Technologie für die Beratungsgruppe Deloitte.

Albright bezeichnet diese Zeit als "chaotische Mitte". Selbstfahrende Autos werden knapp und der Preis für viele Autofahrer zu steil sein - laut IHS Automotive bis zu 10.000 USD mehr als heutige Autos. Haftungsfragen werden viel Zeit in Anspruch nehmen, und der Kfz-Versicherungsmarkt muss erst noch einen Treffer erzielen.

Mitte der 2020er Jahre

Aufgrund von Mitfahrgelegenheiten wird es insgesamt weniger Autos auf der Straße geben, und mindestens 40% der Fahrzeuge verfügen über teilweise autonome Funktionen - einschließlich Vermeidung von Frontalcrashs, Spurhalteassistenten und Überwachung des toten Winkels - laut einem Bericht von Celent. Light schätzt, dass die Kosten für die persönliche Autoversicherung um 5% bis 20% gesunken sind.

Ende der 2020er bis Anfang der 2030er Jahre

Es werden deutlich weniger Fahrzeuge zum Einsatz kommen, und wir werden nachweislich sicherere Straßen genießen, sagt Matley. Er geht davon aus, dass der Gesamtjahresumsatz der Kfz-Versicherungen von derzeit 200 Milliarden USD auf 140 Milliarden USD gesunken sein wird.

Ende der 2030er bis Anfang der 2040er Jahre

Eine neue Normalität: Mitfahrzentralen betreiben Flotten von fahrerlosen Autos. Der Besitz eines autonomen Fahrzeugs ist nicht mehr nur für Reiche. Matley geht davon aus, dass die Kosten pro Meile für den Besitz und Betrieb von selbstfahrenden Autos günstiger sein werden als das Fahren von Fahrzeugen im Jahr 2016. Neben den niedrigeren Autoversicherungskosten werden die Fortschritte im Leichtbau die Aufkleberpreise für fahrerlose Autos senken und deren Besitzer weniger ausgeben auf Kraftstoff.

Die Unfallhäufigkeit ist stark zurückgegangen, und die Autobesitzer haben einen minimalen Versicherungsbedarf. Einige der größten Autoversicherungsgesellschaften werden den Markt insgesamt verlassen, sagt Light, während andere ihre Geschäftsmodelle überholen müssen, um zu überleben, wobei sie sich auf kommerzielle Mitfahrgelegenheiten, Produkthaftung oder andere Dienstleistungen wie die Fahrzeugwartung konzentrieren.

Zu diesem Zeitpunkt, glaubt Light, könnte die persönliche Kfz-Versicherung fast 70% weniger kosten als heute. Oder er fasst zusammen: "Wir werden alle ein Bier zum Feiern trinken."

Die Verlockung der Bequemlichkeit

Letztendlich wird die Bereitschaft der Verbraucher, diese Technologie trotz anfänglicher Schwierigkeiten zu nutzen, entscheiden, ob dieser Zeitplan gilt.

Matley räumt ein, dass es eine steinige Übergangsphase geben könnte, aber er glaubt, dass die Vorbehalte der Autofahrer zusammenbrechen werden, sobald sie fahrerlose Autos sehen, die von Mitfahrern genutzt werden.

Nach Ansicht von Schneider wird sich eine neue Kultur der "Mobilität auf Abruf" als zu günstig erweisen, um sich dagegen zu wehren. "Es wird für viele Leute klicken, dass Autofahren überschätzt wird", sagt er.

Alex Glenn ist Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected].

Diese Geschichte wurde von Investmentmatome geschrieben und erschien zuerst in USA Today.