Wenn Sie Finanzplanung hassen, erhalten Sie Hilfe

Von Brian McCann

Erfahren Sie mehr über Brian auf unserer Website. Fragen Sie einen Berater

Vor kurzem habe ich mit einem Freund darüber gesprochen, wie gerne ich renne. Es ist ganz einfach, du kannst dich einfach schnüren und gehen. Es ist meditativ und erlaubt Introspektion und Gedankenwandern. Und es ist eine großartige Herz-Kreislauf-Übung. Ich sah meinen Freund erwartungsvoll an.

„Ich hasse es zu rennen“, sagte er.

"Aber warum?" Ich wusste nicht, dass er meine Leidenschaft nicht verstehen konnte.

"Weil es langweilig ist … und hart."

Langweilig und hart

Sie könnten einfach sagen: „Unterschiedliche Schlaganfälle für verschiedene Leute.“ Aber ich fand das Gespräch aufschlussreich. Es fasst im Wesentlichen die Notwendigkeit des Berufs der Finanzplanung zusammen. Viele Menschen fühlen sich beim Umgang mit ihrem Geld genauso wie mein Freund beim Laufen. Und genau wie das Wissen, dass man sich bewegen muss, um gesund zu bleiben, wissen die Menschen, dass sie auf ihre Finanzen achten müssen, um sich auf die Zukunft vorzubereiten - aber sie hassen es immer noch.

Auf der anderen Seite finde ich persönliche Finanzen und Investitionen unendlich faszinierend. Ich liebe das ständige Lernen. Kunden zu helfen, die verschiedenen Puzzleteile zu verstehen, mit denen sie einen Plan zusammenstellen können; und die Psychologie, die in das konstruktive Geldmanagement involviert ist. Das ist alles Arbeit, aber es gefällt mir. Für viele Menschen, vielleicht die meisten Menschen, ist es jedoch nur langweilig. Und schwer. Wie meine Frau sagen würde: "Jeder Topf hat einen Deckel."

Mit Laufen oder zumindest im Allgemeinen Übung, nur weil Sie es nicht mögen, bedeutet das nicht, dass es nicht wichtig ist. Wenn Sie nicht gerne laufen, können Sie eine andere Sportart oder eine andere Klasse ausprobieren, um sich zu bewegen und aktiv zu bleiben.

In ähnlicher Weise ist es mit der persönlichen Finanzierung eines der gefährlichsten Dinge, die Sie tun können, es zu vermeiden. Die Vernachlässigung Ihrer Finanzen hat möglicherweise keinen unmittelbaren Einfluss auf Ihren Lebensstil oder Ihr Finanzbild. Wenn Sie es nicht ansprechen, werden Sie sich mit der Zeit wahrscheinlich in einer schwierigen Position befinden. Die Finanzierung großer Ziele wie der Schulausbildung Ihres Kindes oder der Altersvorsorge erfordert Zeit und Planung - und je mehr Sie haben, desto höher sind Ihre Erfolgschancen.

Hilfe erhalten

Glücklicherweise können Sie immer Hilfe erhalten, wenn Sie keine Motivation finden, die Finanzplanung selbst in Angriff zu nehmen. Ein kompetenter Finanzprofi kann Ihnen dabei helfen, auf dem richtigen Weg zu bleiben. Einige der Dinge, die Sie vielleicht langweilig finden (noch wichtig), mit denen Ihr Finanzplaner Ihnen gerne helfen würde, sind: Anlageerziehung: Verwirrt über Ihre Anlagemöglichkeiten? Sollten Sie mehr Anleihen oder Aktien haben? Was ist mit REITs oder MLPs? Ihr Berater erklärt Ihnen diese Konzepte gerne und unterstützt Sie beim Aufbau einer Portfoliostrategie, die Ihrem Zeithorizont und Ihrer Risikotoleranz entspricht. Langzeit ziele: Freuen Sie sich auf einen vorzeitigen Ruhestand? Starten Sie Ihr eigenes Geschäft Ein Sabbatical nehmen? Ihr Berater kann Ihnen helfen, die Details und unvermeidlichen Kompromisse durchzuarbeiten, die erforderlich sind, um diese Träume zu verwirklichen. Ruhestandsplanung: Wenn Sie sich nicht entscheiden können, ob Sie eine 401 (k) oder eine IRA wählen möchten, kann Ihr Berater Ihnen helfen, herauszufinden, welche Altersvorsorge-Fahrzeuge für Sie geeignet sind. Ihr Berater kann Ihnen helfen, einen Plan zu entwickeln, um sicherzustellen, dass Sie nach dem Eintritt in den Ruhestand ausreichend Einsparungen und Einkommen haben.

Sie können sich Ihren Planer als einen persönlichen Trainer für Ihre Finanzen oder als Ihren Lieblingslehrer von Zumba vorstellen. Letztendlich besteht die Aufgabe Ihres Finanzberaters darin, Sie dabei zu unterstützen, Ihre Ziele zu erreichen - und hoffentlich ein wenig Spaß dabei zu haben.

Brian McCann CFP ist ein Finanzberater und Gründer der Bootstrap Capital LLC in San Jose, Kalifornien.

Dieser Artikel erscheint auch auf Nasdaq.