Ein Kind haben? 7 Wichtige finanzielle Aspekte

Von Rachel Podnos

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Kinder zu haben ist teuer. Aber als Finanzplaner, als ich beobachtete, wie meine Altersgenossen Familien gründen, habe ich erkannt, dass zukünftige Eltern viel komplexere finanzielle Probleme haben, als zu prüfen, ob sie es sich leisten können, ein Baby zu füttern und zu kleiden.

Sie haben vielleicht nie das Gefühl, dass Sie zu 100% bereit sind, ein Kind zu bekommen. Es gibt jedoch wichtige Schritte zur finanziellen Planung, die Sie jetzt unternehmen können, um sich auf Ihre wachsende Familie vorzubereiten.

Hier sind einige der wichtigsten finanziellen Aspekte für werdende Eltern.

1. Nachlassplanung

Fast jeder sollte in Erwägung ziehen, eine grundlegende Nachlassplanung durchzuführen - und dies ist für Familien, die eine Familie gründen, noch wichtiger. Bevor Ihr erstes Kind geboren wird, benötigen Sie unbedingt einen Willen, der für Ihre Kinder eine Vormundschaft darstellt, wenn beide Elternteile sterben. Sie können ein Testament und andere Nachlassplanungsdokumente für weniger als 70 US-Dollar mit Online-Ressourcen erstellen. Erwägen Sie ein Treffen mit einem Anwalt für Nachlassplanung, wenn Zeit und Finanzen dies zulassen.

2. Budgetierung für unbezahlten Mutterschaftsurlaub

Für viele Menschen ist es ein Schock, dass die meisten amerikanischen Arbeitgeber keinen bezahlten Mutterschaftsurlaub anbieten - ich weiß, dass es mich überrascht hat. Unternehmen sind gesetzlich dazu verpflichtet, Frauen 12 Wochen frei zu geben, aber sie müssen während dieser Zeit nicht zahlen.

Wenn Sie schwanger sind oder versuchen, schwanger zu werden, informieren Sie sich über die Richtlinien Ihres Arbeitgebers. Wenn Sie keinen bezahlten Urlaub erhalten, möchten Sie möglicherweise mehr sparen, um sich auf den Einkommensverlust vorzubereiten. Sie sollten auch prüfen, ob Ihre kurzfristige Behinderung mindestens für einen Teil dieses Zeitraums einen Prozentsatz Ihres Einkommens - normalerweise 60% Ihres Gehalts - bezahlt.

3. Lebensversicherung

Die Lebensversicherung zahlt eine Auszahlung an Ihre Familie oder andere Begünstigte, wenn Sie während der Gültigkeit der Police sterben. Diese Auszahlung ersetzt Ihr Einkommen und kann beispielsweise dazu beitragen, die Schulausbildung Ihrer Kinder zu finanzieren oder Ihre Hypothek abzuzahlen.

Wenn Sie eine Familie gründen, ist es sehr wahrscheinlich, dass mindestens ein Elternteil eine Lebensversicherung benötigt. Um zu entscheiden, wer eine Lebensversicherung benötigt, stellen Sie sich folgende Fragen: Was würde meiner Familie finanziell passieren, wenn ich sterben würde? Welches Geld oder welche Dienstleistungen müsste meine Familie ersetzen? In den meisten Fällen sollten beide Elternteile mindestens eine Lebensversicherung abschließen.

>> MEHR: Arten der Lebensversicherung

4. Invaliditätsversicherung

Die Invaliditätsversicherung ersetzt einen Teil Ihres Einkommens, wenn Sie aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls nicht arbeiten können. Wie bei der Lebensversicherung benötigen Sie eine Deckung, wenn Ihre Familie von Ihrem Einkommen abhängt. In vielen Fällen ist die Invalidität eine größere finanzielle Not als der Tod, da Ihre Familie für Ihre Pflege ohne Ihr Einkommen aufkommen muss.

Viele Arbeitgeber bieten eine Invaliditätsversicherung als Leistung an. Wenn dies nicht der Fall ist, lesen Sie eine private Richtlinie. Die meisten ersetzen bis zu 60% Ihres Einkommens, wenn Sie behindert werden.

>> MEHR: Invaliditätsversicherung erklärt

5. Vermögensschutz

Eine Dachhaftpflichtversicherung ist eines der besten Instrumente zum Schutz von Vermögenswerten, die Sie haben können. Es bietet persönlichen Haftungsschutz über die Grenzen Ihrer Kfz-Versicherung oder Hausbesitzer-Versicherung hinaus.

Die größte potenzielle Haftpflicht für die meisten Menschen ist ein Autounfall. Ein schwerer Unfall kann leicht zu einer Haftung in Millionenhöhe führen. Dies könnte Ihre Ersparnisse und andere finanzielle Schritte gefährden, die Sie zum Schutz Ihrer Familie unternommen haben. Wenn Ihre Auto-Police nur 500.000 US-Dollar abdeckt, deckt eine Dach-Police die darüber hinausgehenden Schäden bis zur Höhe der Deckung ab.

Sie können eine Umbrella-Police bei Ihrem Autoversicherer oder einem anderen Versicherungsunternehmen erwerben. Policen kosten im Allgemeinen 300 US-Dollar pro Jahr oder weniger pro Million US-Dollar.

6. Leistungen bei abhängiger Pflege

Viele große Arbeitgeber bieten flexible Ausgabenkonten für abhängige Pflege an. Wenn Sie eine Familie gründen und Ihr Arbeitgeber diese Leistung anbietet, empfehle ich Ihnen dringend, ein Konto zu finanzieren. Sie können bis zu 2.500 USD pro Jahr Ihres Gehalts vor Steuern - 5.000 USD pro Jahr, wenn Sie verheiratet sind und eine gemeinsame Steuererklärung einreichen - in Richtung qualifizierter Kinderbetreuungskosten, wie z. Sie können sich vorstellen, dass Sie bis zu 5.000 US-Dollar pro Jahr für Kinderbetreuungseinrichtungen mit bis zu 40% Rabatt erhalten, abhängig von Ihrer Steuerklasse.

Denken Sie daran, dass diese Konten "verwenden oder verlieren" sind, sodass Sie jeden Dollar, den Sie jedes Jahr einsetzen, ausgeben müssen. Die Verwendung eines Kontos kann Ihre Fähigkeit zur Inanspruchnahme der Steuergutschrift für abhängige Pflegebedürftigkeit beeinträchtigen, aber hochverdienende Filer können die FSA wahrscheinlich besser finanzieren.

7. Bildungsplanung

Dies ist wahrscheinlich das am wenigsten dringende Element auf der Liste. Je früher Sie anfangen, für die Ausbildung Ihres Kindes zu sparen, desto einfacher ist es, genug zu sparen. Es ist viel besser für Sie, wenn Sie zu einem frühen Zeitpunkt Ihres Kindes ein Bildungskonto eröffnen, z. B. einen 529-Plan, und dazu einen kleinen Beitrag leisten.

Diese sieben finanziellen Aspekte sind nicht die einzigen, über die Sie nachdenken sollten, wenn Sie eine Familie gründen, aber sie sind wichtig und werden häufig übersehen. Wenn möglich, besorgen Sie diese Probleme, bevor Ihr Baby ankommt. Wenn Sie dies tun, sind Sie finanziell in bester Verfassung und können sich auf alle anderen Anforderungen - und Freuden - konzentrieren, ein neues Elternteil zu sein.

Rachel Podnos ist ein kostenpflichtiger Finanzplaner mit Wealth Care LLC.

Dieser Artikel erscheint auch auf Nasdaq.

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