Intelligente Geldbewegungen für schwarze Amerikaner in finanzieller Notlage

Kreditkartenschulden auf Rekordniveau und schwankende Einkommen stellen viele amerikanische Haushalte vor finanzielle Herausforderungen, insbesondere für diejenigen mit niedrigeren Einkommen. Die Auswirkungen sind besonders in schwarzen Haushalten spürbar, wo historische und systembedingte Rassendiskriminierung zu größeren Ungleichheiten bei Wohlstand und Schulden geführt hat.

Es gibt jedoch Schritte, die Familien treffen können, die mit solchen Schwierigkeiten konfrontiert sind, um ihre Finanzen zu verbessern, einschließlich der Verbesserung ihres Kreditprofils und der Suche nach Alternativen zu riskanten Produkten wie Zahltagdarlehen.

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Tief verwurzelte Unterschiede bei Schulden und Wohlstand

Ungleichheit in Bezug auf Wohlstand und Schulden fließen ineinander, sagt Pamela Chan, Projektleiterin für Human Insights bei Prosperity Now, einer gemeinnützigen Organisation mit Sitz in Washington, DC.

"Wenn Sie eine Person sind, die nicht viel Reichtum hat, von der aus Sie beginnen können … Wenn Notfälle eintreten, führt das oft dazu, dass sich jemand auf Schulden stützt, um diese Zeiten durchzustehen", sagt Chan. "Wenn sich jemand erst einmal verschuldet hat, wenn er kein Vermögen hat, ist er viel anfälliger, wenn etwas passiert, wenn er versucht, seine Schulden zurückzuzahlen."

Die institutionelle Diskriminierung von Generationen schwarzer Amerikaner und ihre weitreichenden Folgen haben dazu beigetragen, dass schwarze Haushalte größeren finanziellen Schwierigkeiten gegenüberstehen als weiße Haushalte, sagt Chan.

Das Lohngefälle ist ein Beispiel. Bis 2015 machten schwarze Männer 22% weniger aus als weiße Männer, die zum Beispiel die gleiche Ausbildung, Erfahrung und Wohnregion hatten. Dies ergab ein Bericht des Economic Policy Institute aus dem Jahr 2016.

Im Jahr 2016 betrug der mittlere Reichtum weißer Familien fast das Zehnfache des mittleren Reichtums schwarzer Familien - 171.000 US-Dollar im Vergleich zu 17.600 US-Dollar - laut der Umfrage der US-Notenbank über die Konsumfinanzen von 2017.

Wie kann man die Finanzen verbessern, um Wohlstand aufzubauen?

Der Schuldenabbau ist der erste Schritt zum Aufbau von Wohlstand. Bevor er Maßnahmen ergreift, empfiehlt der in Michigan ansässige akkreditierte Finanzcoach Weslia Echols die Planung einer langfristigen Strategie.

„Als erstes bitte ich die Leute, tief Luft zu holen. Wenn Sie das tun und die Situation vollständig einschätzen, werden Sie nicht nach einer schnellen Antwort wie einem Zahltagdarlehen suchen “, sagt Echols. "Schulden zu räumen ist ein langfristiger Prozess."

Echols empfiehlt, einen klaren Budget- und Auszahlungsplan aufzustellen. Hier finden Sie Tipps zur Verbesserung Ihres Finanzprofils.

Bauen Sie Ihren Kredit auf: Ihre Kreditauskunft und Ihre Punktzahl gehören zu den wichtigsten Aspekten Ihres Finanzlebens. Wenn sie in der bestmöglichen Verfassung sind, werden Sie für Kreditgeber attraktiver und erhöhen Ihren Zugang zu Krediten zu niedrigeren Zinssätzen. Investmentmatome bietet eine kostenlose Kreditauskunft sowie einen wöchentlich aktualisierten Kredit-Score.

Überprüfen Sie zunächst Ihre kostenlosen Kreditberichte auf annualcreditreport.com auf fehlerhafte Informationen, beispielsweise auf ein Konto, das nicht Ihnen gehört und das Ihre Punktzahl verringern könnte.

Steigern Sie dann Ihre Punktzahl, indem Sie für alle Konten, einschließlich Kreditkarten und Darlehen, pünktliche Zahlungen leisten. Der Zahlungsverlauf ist der größte Einflussfaktor. Das Kreditbüro Experian empfiehlt, die Kreditauslastung - oder wie viel von Ihrem Kreditlimit Sie verwenden - unter 30% zu halten.

Seien Sie strategisch in Bezug auf Schulden: Die Umfrage über die Konsumfinanzierung von 2017 zeigt, dass schwarze Familien mit höherer Wahrscheinlichkeit Schulden-zu-Einkommensquoten tragen - das ist, wie Ihre Schulden mit Ihrem Einkommen verglichen werden - mehr als 40%, ein Indikator für finanzielle Not, so die Federal Reserve. Neun Prozent der schwarzen Familien hatten DTIs über 40%, verglichen mit 6% in weißen Haushalten.

Verwalten Sie Ihre Schulden so kostengünstig wie möglich und zahlen Sie sie schneller aus, indem Sie Ihren Zinssatz senken. Die Übertragung des Guthabens auf eine Zero-Interest-Kreditkarte ist eine Option für Kreditnehmer mit soliden Krediten.

Wenn Sie sich nicht für eine solche Karte qualifizieren, prüfen Sie, ob ein Schuldenverwaltungsplan dazu beitragen kann, dass Sie Ihre Kreditkartenschulden schneller und billiger bezahlen. Wenn Ihre monatlichen Schuldenzahlungen die Hälfte Ihres Einkommens übersteigen, möchten Sie möglicherweise rechtlichen Rat einholen, ob Insolvenz für Sie sinnvoll ist. Obwohl nicht alle Arten von Schulden gelöscht werden, kann dies einen Neuanfang ermöglichen und Ihnen helfen, andere finanzielle Ziele zu erreichen, beispielsweise das Sparen für den Ruhestand. Ressourcen wie LawHelp.com können Sie auf lokale Rechtshilfe hinweisen.

Vermeiden Sie riskante Produkte: Neununddreißig Prozent der schwarzen Amerikaner verwenden wahrscheinlich hoch verzinsliche Darlehen wie Zahltagdarlehen, verglichen mit 21% der weißen Amerikaner, laut einem Bericht der Financial Industry Regulatory Authority aus dem Jahr 2016. Diese Kredite können Zinssätze von bis zu 300% aufweisen und zu einer erneuten Kreditaufnahme führen, wodurch der Kreditnehmer in einen Schuldenzyklus gerät.

Wenn Sie Bargeld benötigen, können Sie bei einer örtlichen Kreditgenossenschaft bessere Kreditzinsen finden. Und Apps wie Earnin können Ihnen ohne Gebühren oder Zinsen einen Vorschuss auf Ihren Gehaltsscheck geben. Wenn Sie über schlechte Kredite verfügen, kann ein Kreditsicherungsdarlehen - das auch bei vielen Kreditgenossenschaften verfügbar ist - das nötige Geld zur Verfügung stellen, während Sie Ihren Kredit verbessern.

Für weitere Hilfe tippen Sie auf den kostenlosen Rat einer gemeinnützigen Organisation wie der National Foundation for Credit Counselling.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.