4 Steuervergünstigungen, die den Bürgern der Mittelklasse helfen könnten
Wie teuer wird die Energiewende? Ludwigsburg, 06.11.2013: Vortrag Heinrich Blasenbrei-Wurtz, Teil 2
Inhaltsverzeichnis:
- 1. Itemize
- 2. Spenden Sie zusätzlich zu Bargeld
- 3. Keine Angst vor Gesundheitskonten
- 4. Eigene Immobilien, wenn Sie es sich leisten können
- Was kommt als nächstes?
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- Lernen über Einzelposten Abzüge
- Verstehen bereinigtes Bruttoergebnis (AGI)
Die Minimierung von Steuern ist ein wichtiger Bestandteil des Aufbaus von Wohlstand und finanzieller Sicherheit. Aus diesem Grund gibt es viel zu lernen von Menschen, die dies vermutlich bereits getan haben - die Menschen, die die IRS als „High Dinners“ bezeichnen.
Ein Blick auf die IRS-Daten zu den einzelnen Steuererklärungen für das Jahr 2015 zeigt beispielsweise, dass einige Abzüge tatsächlich bei Personen mit mindestens 200.000 USD des bereinigten Bruttoeinkommens (AGI) stärker ausgeprägt sind. Die gute Nachricht ist, dass sie nicht nur für Verdienende sind. Hier sind ein paar Steuerstrategien mit hohem Einkommen, die auch für Sie funktionieren können.
1. Itemize
Um das zu versteuernde Einkommen zu reduzieren, können die meisten Steuerpflichtigen entweder einen Standardabzug vornehmen oder einen Abzug vornehmen. Dies hängt von Ihrem Anmeldestatus ab. Für das Steuerjahr 2017 beträgt der Standardabzug jedoch 6.350 USD für Einzelpersonen und 12.700 USD für verheiratete Paare, die gemeinsam einreichen (im Steuerjahr 2018 sind es 6.500 USD und 13.000 USD). Laut den Daten entscheiden sich Verdiener jedoch häufig dafür, dass sie es besser können. Etwa 93% der Befragten enthielten Einzelabzüge auf ihre Steuern für 2015, verglichen mit 28% bei allen anderen.
Die Artikelerstellung erfordert mehr Arbeit, da dies bedeutet, dass Sie einen Zeitplan A zu Ihrer ToDo-Liste hinzufügen und jeden Abzug identifizieren müssen, anstatt den Standardbetrag zu verwenden und damit erledigt zu werden. Nicht jeder wird über genügend Abzüge verfügen, um den Standardabzug zu übertreffen. Aber es lohnt sich zu überprüfen.
2. Spenden Sie zusätzlich zu Bargeld
92% der Hochverdiener haben 2015 Abzüge für gemeinnützige Beiträge vorgenommen. Bei genauerem Hinsehen zeigen Hochverdiener oft mehr als nur Geld. Tatsächlich verzeichneten 57% der Einzelpersonen mit hohem Einkommen andere als Bareinlagen, im Vergleich zu 50% der Personen mit einem AGI von weniger als 200.000 USD.
Andere Beiträge als Bargeld können Kleidung, Möbel, Autos, Kunst und eine Vielzahl anderer Dinge sein. Um den Abzug zu erhalten, müssen sie jedoch zu einer „qualifizierten Organisation“ gehen, in der Regel einer steuerfreien gemeinnützigen Organisation. Sie müssen auch den fairen Marktwert Ihrer Spenden schätzen, und das kann schwierig sein. Die gute Nachricht ist, dass die meisten Steuerprogramme dies für Sie tun können, obwohl Sie möglicherweise jedes gespendete Element einzeln eingeben müssen.
Zusammenfassend lässt sich sagen: Bei einer gespendeten Damenjeans können Sie beispielsweise bis zu einem Abzug von 18 US-Dollar rechnen, z. B. gemäß dem Deductible-Modul von TurboTax. Mit einem tragbaren Basketballkorb können Sie bis zu 93 $ verdienen, und sogar eine Pfanne ist bis zu 10 $ wert. Wenn Ihre Spenden mehr als 500 US-Dollar pro Jahr betragen, müssen Sie wahrscheinlich das Formular 8283 einreichen.
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3. Keine Angst vor Gesundheitskonten
Beiträge zu Gesundheitskonten (HSAs) sind nicht auf Verdiener beschränkt, aber Sie denken vielleicht, wenn Sie sich die IRS-Daten ansehen. Vielverdiener hatten im Steuerjahr 2015 eine höhere Wahrscheinlichkeit für HSA-Abzüge (5% ihrer Erträge hatten diesen Abzug, verglichen mit nur 0,73% der anderen Erträge).
HSAs können jedoch auch Steuervergünstigungen für normale Personen generieren, da die Beiträge oft abzugsfähig sind. Um sich für eine HSA zu qualifizieren, müssen Sie durch einen hoch absetzbaren Gesundheitsplan abgedeckt sein. Sie können das Geld in Ihrer HSA verwenden, um Ihre Selbstbeteiligung, Spesen und andere Krankenkosten zu bezahlen. Anders als bei einem Flex-Ausgaben-Konto, das am Ende des Jahres "ausläuft", sollten Sie HSA-Geld behalten, was dazu führt, dass die Menschen dazu angehalten werden, bei den Gesundheitskosten wachsam zu sein.
4. Eigene Immobilien, wenn Sie es sich leisten können
Verdiener mit einem hohen Einkommen hatten mehr als dreimal die Wahrscheinlichkeit, Hypothekenzinsen abzuziehen. Dieser Abzug wurde bei rund 72% ihrer Renditen aus dem Jahr 2015 verzeichnet, verglichen mit nur 19% der Renditen bei einem AGI unter 200.000 USD. Für die Verdiener der Vereinigten Staaten reduzierte dieser Abzug ihre AGI nach Angaben der IRS um insgesamt rund 61 Milliarden US-Dollar.
Hypothekenzinsen sind in den meisten Fällen nicht nur abzugsfähig, sondern auch die Grundsteuern. Eine Überprüfung der detaillierteren Daten des IRS für das Jahr 2015 zeigt, dass etwa 92% der Verdienstempfänger, die Einzelposten ausweisen, diesen Abzug in Anspruch nahmen, verglichen mit etwa 22% aller Geringverdiener.
Alle diese Steuervergünstigungen sind nicht nur für Verdienende - Sie können wahrscheinlich auch davon profitieren. Schließlich dämpft nichts den Nervenkitzel, einen höher bezahlten Job zu landen, eine Investition gut zu machen oder einen Bonus zu verdienen, als würde man erkennen, dass man einen größeren Scheck an den IRS schicken muss.
Tina Orem ist Autorin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected].
Aktualisiert am 24. Oktober 2017.
