So sparen Sie für 2017 und 2057 gleichzeitig

Angenommen, Sie sparen fleißig Geld für Ihre bevorstehende Hochzeit, Sie planen, Ihr eigenes Geschäft zu haben, und dann möchten Sie sich in 40 Jahren auf eine wunderschöne Farm zurückziehen. Wie jonglieren Sie so unterschiedliche finanzielle Ziele?

Kurzfristige Ausgaben lassen sich leicht einschätzen und budgetieren, langfristige Ziele können jedoch vage und schwieriger zu priorisieren sein. Die Zukunftspläne können jedoch die wichtigsten von allen sein.

„Wir versuchen für unsere Zukunft zu sparen. zahlen Sie unsere Vergangenheit ab, indem Sie Schulden zurückzahlen; und lebe unser Leben in der Gegenwart. Es ist nicht einfach “, sagt Liz Weston, Kolumnistin und persönliche Finanzexpertin von Investmentmatome.

Um es etwas einfacher zu machen, befolgen Sie zuerst die Regel des Speicherns für das Ziel, das als letztes geschieht. Nehmen Sie zuerst die langfristigen Ziele in Angriff und verwenden Sie dann Ihre verbleibenden Ressourcen für kurzfristige und mittlere Ziele, sagt Molly Balunek, Präsidentin von Laurel Tree Advisors, einer Finanz- und Investitionsplanungsfirma in Cleveland. Auf diese Weise, fügt Balunek hinzu, "stellen Sie sicher, dass die kurzfristigen Ziele nicht die langfristigen Ziele sabotieren."

Setzen Sie zuerst langfristige Einsparungen

Zum Beispiel ist der Ruhestand ein Ziel, das für alle eine Priorität sein sollte. "[Pensionierung] ist eine enorme Kosten, und das Sparen für sie sollte nicht verzögert werden, denn je länger Sie es ablegen, desto schwieriger ist es, aufzuholen", sagt Weston.

Abgesehen von einer bukolischen Vorstellung vom Bauernhofleben (oder Golfplatz oder was auch immer Ihr Traum ist), gibt es viele finanzielle Anreize, um für den Ruhestand zu sparen. Wenn Sie zu einem 401 (k) -Plan eines Arbeitgebers oder zu einem traditionellen IRA oder einem IRA von Roth beitragen, profitieren Sie von wertvollen Steuervergünstigungen und einem langen Investitionshorizont, damit Ihr Geld wachsen kann.

Wenn Sie einen 401 (k) -Plan bei der Arbeit haben, beginnen Sie dort. "Eine Faustregel für Altersvorsorge ist, jeden Monat 10% des Bruttogehalts wegzunehmen", sagt Pamela Zedick, zertifizierte Finanzplanerin bei der Zuk Financial Group in Dana Point, Kalifornien. In einigen Unternehmen wird der Beitrag der Arbeitnehmer in Dollar für Dollar angegeben, bis zu einer Obergrenze von 3% oder 6%. Wenn es sich bei 10% um eine Strecke handelt, streben Sie mindestens danach, einen Arbeitgeber zu finden, auf den Sie Anspruch haben.

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Als nächstes kommen Mittelfristpläne

Mit Einsparungszielen von fünf bis zehn Jahren - Startkapital für ein Unternehmen - haben Sie möglicherweise nur eine vage Vorstellung davon, wie viel Sie benötigen. Die Schätzung eines Dollarbetrags kann Sie motivieren, auf dem Weg zum Ziel voranzukommen.

„Der Schlüssel zum Bauen von Einsparungen… besteht darin, diese Ziele mit großer Detailgenauigkeit und Klarheit zu entwickeln. Wenn Sie beispielsweise Ihr eigenes Unternehmen eines Tages gründen möchten, machen Sie dieses mentale Bild so lebendig wie möglich “, sagt Cynthia Boman Thompson, zertifizierte Finanzplanerin bei Cinder Finance in Portland, Ore.

Wenn Sie eine Kalkulationstabelle mit Dollarkalkulationen für Büromieten, eine Website, Marketingmaterialien usw. erstellen, können Sie sich möglicherweise auf ein bestimmtes Dollarziel wie z. B. 50.000 USD konzentrieren. "Wenn Sie einmal ein so lebendiges Bild von dem haben, was Sie erreichen wollen, ist es normalerweise viel einfacher, motiviert zu bleiben und an Ihrem Sparplan festzuhalten", sagt Thompson.

Um Zwischenziele zu erreichen, halten Sie das Geld so, dass es eine Chance hat, zu wachsen. Erwägen Sie die Einrichtung einer automatischen elektronischen Überweisung auf ein Brokerage-Konto, beispielsweise mit einem ausgewogenen Fonds, der ohne übermäßige Eigenkapital- oder Marktrisiken Rendite erzielen kann, sagt Charlotte Dougherty, Präsidentin von Dougherty & Associates, einer Finanzplanungsgesellschaft in Cincinnati.

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Dann Budget für kurzfristige Ziele

Kurzfristige Ziele stehen in der Regel im Fokus. Wenn Sie ein Vera Wang-Brautkleid im Wert von 4.000 $ haben möchten und es noch ein Jahr dauert, bis Sie es bestellen müssen, teilen Sie den Dollarbetrag einfach durch 12, um den Betrag zu ermitteln, den Sie jeden Monat für die Aufbewahrung benötigen. Bedenken Sie dann die Auswirkungen dieses Kaufs auf Ihre mittel- und langfristigen Ziele.

Möglicherweise haben Sie nicht genug für alles. Dann können Sie mit den Zahlen spielen und einige Kompromisse eingehen.

"Vielleicht funktioniert ein Kleid im Wert von 2.000 $ oder Sie gehen ein paar Jahre später in Rente, oder Sie sparen 25.000 $ und nehmen einen Kredit für kleine Unternehmen auf", sagt Weston. "Sie bewegen die Puzzleteile, um eine Kombination zu finden, die funktioniert."

Jeanne Lee ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.